Alors que l’année 2023 va bientôt s’achever, la performance en Bourse des principales sociétés américaines aura finalement permis à l’indice boursier S&P500 de progresser de plus de 12% depuis le 1er janvier. Une performance totalement inattendue dans la mesure où les perspectives de croissance économiques sont menacées par la forte hausse des taux directeurs des banques centrales à travers le monde et par la crise immobilière en Chine. Découvrez dans ce guide comment placer son argent intelligemment en 2024 ainsi que nos 7 idées de placement pour bien démarrer l’année 2024.
Disclaimer : Les informations fournies dans cet article sont à titre informatif uniquement et ne doivent pas être considérées comme des conseils financiers professionnels. Les décisions de placement doivent toujours être prises en tenant compte de votre situation financière personnelle, de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs. Il est recommandé de consulter un conseiller financier qualifié avant de prendre des décisions d’investissement. L’auteur et l’éditeur déclinent toute responsabilité pour les pertes ou les dommages résultant de l’utilisation de ces informations. N’hésitez pas à me contacter pour plus de renseignements, je suis expert en gestion de patrimoine avec plus de quinze années d’expérience.
Sommaire
Investir dans l’immobilier en Bulgarie
Nom du placement : Immobilier en Bulgarie
Taux de rendement (constaté sur les dernières années) : croissance de 78% des prix immobiliers entre 2015 et le premier trimestre 2023. 5% de taux de rendement locatif pour les appartements à Sofia.
Principaux avantages du placement : Investissement dans l’Union européenne
Notre avis : Forte croissance des prix depuis 2015. Les prix dans la capitale (Sofia) restent encore inférieurs à la moyenne européenne. Face à la forte hausse des prix, de plus en plus d’investisseurs locatifs investissent dans les stations de ski ainsi que dans les stations balnéaires.
La Bulgarie, pays membre de l’Union européenne, offre de nombreuses opportunités d’investissement dans le secteur immobilier en Bulgarie. Depuis 2015, et d’après les données fournies par l’Institut national des statistiques bulgares, les prix dans le secteur immobilier, sur l’ensemble du territoire bulgare, ont connu une croissance spectaculaire de près de 78%. Les logements anciens semblent davantage profiter de la croissance des prix avec une hausse de plus de 89%, tandis que les logements neufs bénéficient d’une croissance un peu plus timide de 60% au cours de cette période.
Comment expliquer cette forte croissance des prix ?
Il faut bien comprendre que les prix immobiliers pratiqués en Bulgarie, et plus particulièrement à Sofia, sont nettement moins élevés que dans les autres capitales de l’Union européenne. Il faut compter entre 1500 et 1700 euros par mètre carré pour un appartement neuf sur la capitale, ce qui est plutôt faible par rapport aux autres capitales européennes comme Paris où le mètre carré se négocie en moyenne à un prix de 13000 euros, 8400 euros à Londres ou encore 7300 euros à Copenhague.
Enfin, la Bulgarie est le pays le plus pauvre de l’Union européenne. Le salaire minimum, au premier semestre 2022, est fixé à 332 euros brut par mois, ce qui est beaucoup plus faible que dans les autres pays de l’UE : 1603 euros brut mensuels en France et jusqu’à 2256 euros au Luxembourg.
Le coût de la vie y est donc plus faible que dans le reste de l’Union européenne, ce qui bien sûr se reflète sur les prix pratiqués dans le secteur immobilier. Une étude publiée dans l’outil de comparaison Numbeo indiquait que les prix (hors logement) pratiqués à Sofia étaient près de 40% moins chers qu’à Paris.
Cette forte croissance des prix immobiliers dans la ville de Sofia pousse les investisseurs locatifs à investir également dans les stations balnéaires de la Bulgarie ou bien dans les stations de ski.
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Pour plus d’informations sur l’investissement dans le secteur immobilier en Bulgarie, vous pouvez consulter cet article.
Investir dans le secteur immobilier aux USA
Nom du placement : Immobilier aux USA
Taux de rendement (constaté sur les dernières années) : forte hausse des prix dans le secteur depuis 2012, taux de rendement variable suivant l’état et la ville
Principaux avantages du placement : juridiction stable avec des lois très protectrices pour les investisseurs, devise monétaire stable
Notre avis : attention aux frais HOA (équivalent américain des frais de copropriétés) et des conditions draconiennes parfois imposées par ces organismes.
Depuis la crise immobilière des subprimes, le secteur immobilier s’est considérablement redressé et les prix, dans certaines villes américaines, ont dépassé le niveau de prix précédent la dernière crise immobilière. La crise du Covid-19 n’a finalement eu aucun impact sur le secteur.
Face à la forte hausse des prix dans le secteur immobilier, de plus en plus d’américains déménagent vers des zones plus rurales, comme dans l’État du Mississippi par exemple où les prix pratiqués sont encore très raisonnables.
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Pour plus de renseignements sur l’investissement dans le secteur immobilier aux USA, vous pouvez consulter cet article.
Investir dans l’offshore à l’île Maurice
Nom du placement : Investir dans l’offshore à l’île Maurice
Taux de rendement (constaté sur les dernières années) : 4 à 5 % brut, hors augmentation des prix
Principaux avantages du placement : placement plaisir avec possibilité de location saisonnière
Notre avis : destination fortement touristique (1,4 million de touristes en année pleine), possibilité de louer des logements pendant les vacances
Située à seulement 11 heures de vol direct de Paris, l’île Maurice continue d’accueillir de nombreux expatriés français et britanniques. L’île a beaucoup à offrir aux touristes et aux expatriés : un climat subtropical (avec des températures chaudes mais tempérées), une fiscalité faible (impôt de 15%), des plages tropicales et une vie locale très simple.
Pour satisfaire une clientèle riche et fortunée, les promoteurs immobiliers mauriciens se sont spécialisés dans l’immobilier de luxe avec la construction de maisons individuelles et d’appartements de luxe. En sachant que l’acquisition d’une propriété immobilière d’une valeur au moins égale à 350 000 $ (environ 320 000 euros) vous donne le droit de bénéficier d’un programme de résidence d’une durée de dix ans renouvelable, certaines propriétés luxueuses sont commercialisées à plus de 350 000 $ : elles offrent tout le confort nécessaire et répondent aux normes européennes les plus strictes.
Le taux de rendement locatif (pour de la location longue durée) est assez faible sur l’île Maurice : entre 4 et 5% brut, avant impôts. Les revenus sont également taxés à hauteur de 15% (impôt sur le revenu).
L’île Maurice a accueilli 997 290 touristes en 2022, contre seulement 179 780 touristes l’année précédente (période Covid). La fréquentation normale se situe plutôt autour des 1,4 million de touristes. Il est clair que l’île a souffert de la baisse de la fréquentation touristique, ce qui a d’ailleurs lourdement impacté le taux de change mauricien.
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Pour plus d’informations sur l’immobilier de luxe à l’île Maurice, vous pouvez consulter cet article.
Les placements disponibles sur l’île de Nosy Be
Nom du placement : Nosy Be
Taux de rendement (constaté sur les dernières années) : variable suivant le type de logement (vacances, long terme) et l’emplacement
Principaux avantages du placement : investissement faible (ticket minimum à 100 000 euros), possibilité de négocier avec les interlocuteurs en français, destination touristique en développement
Notre avis : les prix dans le secteur immobilier sont raisonnables, mais il faut savoir s’habituer au bail emphytéotique.
Petite île malgache située au Nord-Ouest de l’île de Madagascar, l’île de Nosy Be accueille chaque semaine plus de 2000 touristes internationaux via les douze vols hebdomadaires desservant son aéroport international.
Nosy Be est clairement une destination touristique majeure en Afrique qui accueille chaque année de plus en plus de visiteurs. Cela crée une demande croissante pour des logements de qualité. Les touristes recherchent souvent des hébergements confortables et bien situés, ce qui peut permettre de générer un bon rendement locatif.
Comparé à d’autres destinations touristiques populaires, les prix de l’immobilier sur l’île de Nosy Be sont relativement abordables. Il est possible, par exemple, d’acquérir un terrain constructible avec une vue imprenable sur la mer à moins de 100 000 euros. Cela peut offrir une opportunité d’investissement intéressante pour ceux qui cherchent à entrer sur le marché immobilier dans une destination en plein essor.
Outre les opportunités d’investissement, l’île de Nosy Be offre un cadre de vie agréable et préservé. Avec ses plages de sable blanc, ses eaux cristallines et sa nature luxuriante, c’est un endroit idéal pour profiter d’un mode de vie tropical et relaxant.
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Pour plus d’informations sur les placements disponibles dans le secteur immobilier sur l’île magache de Nosy Be, vous pouvez consulter cet article (TOP 5 des destinations phares de l’île de Nosy Be) ou bien encore cet article consacré plus spécifiquement au marché immobilier de l’île de Nosy Be.
Investir en Private equity
Nom du placement : Investir en Private equity
Taux de rendement (constaté sur les dernières années) :
Principaux avantages du placement : accès à des opportunités d’investissement non disponibles sur les marchés ordinaires, participation active au financement d’entreprises privées
Notre avis : ce mode de placement est réservé aux gros portefeuilles, il faut compter un minimum de 200 000 euros pour participer. Il faut également faire preuve de patience et accepter d’immobiliser ses fonds pendant une durée minimale de dix ans.
L’investissement dans le private equity offre de nombreux avantages aux investisseurs. Il faut savoir tout d’abord que ce mode de placement offre souvent des rendements plus élevés que les placements traditionnels comme les actions ou les obligations. Les investissements dans des entreprises non cotées peuvent offrir un potentiel de croissance significatif, ce qui peut se traduire par des rendements attractifs pour les investisseurs.
Le private equity permet également aux investisseurs d’accéder à des opportunités d’investissement qui ne sont pas disponibles sur les marchés publics. Cela peut inclure des startups prometteuses, des entreprises en phase de croissance ou des entreprises en difficulté qui ont besoin de capital pour se redresser.
Les performances du private equity ne sont pas toujours corrélées aux performances des marchés publics, ce qui signifie que vous pouvez réduire les risques en répartissant vos investissements entre différentes classes d’actifs.
En investissant dans le private equity, vous pouvez jouer un rôle plus actif dans les entreprises dans lesquelles vous investissez. Vous pouvez travailler étroitement avec les équipes de direction pour prendre des décisions stratégiques et influencer les résultats de l’entreprise. Cela peut être une expérience enrichissante pour les investisseurs qui souhaitent participer activement à la croissance des entreprises.
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Pour plus d’informations sur les placements en Private equity au Luxembourg, vous pouvez consulter notre article.
Investir dans les actions : les opportunités
Nom du placement : Investissement dans les actions
Taux de rendement (constaté sur les dernières années) : taux de rendement variable suivant les périodes économiques
Principaux avantages du placement : forte rentabilité sur le long terme, possibilité de percevoir des dividendes
Notre avis : placement risqué par nature, qui nécessite une bonne connaissance des marchés boursiers et un parfait contrôle de ses émotions
Le placement dans le marché des actions est considéré comme le placement le plus rentable du marché sur le très long terme. En tenant compte des dividendes, le taux de rendement annuel dépasse toutes les autres catégories d’actifs, tels que l’immobilier, l’assurance-vie ou encore les livrets d’épargne.
Si l’investissement dans le marché des actions peut sembler attractif, il faut savoir que la situation économique actuelle est instable. Le marché des actions n’est pas à l’abri d’un Krach boursier. Pour le moment, la plupart des indices boursiers ont fortement progressé depuis le début de l’année 2023.
L’indice boursier américain S&P 500, composé des plus grandes entreprises américaines, a par exemple progressé de 12,11% depuis le 1er janvier, tandis que le CAC 40, l’indice boursier français qui regroupe les 40 plus grandes capitalisations boursières françaises, a également progressé de plus de 10% durant cette période.
L’assurance-vie : un placement toujours rentable ?
Nom du placement : Assurance-vie
Taux de rendement (constaté sur les dernières années) : assez faible, mais variable suivant les contrats et les années
Principaux avantages du placement : préservation de capital à long terme, préparation de la succession, fiscalité attractive
Notre avis : rentabilité très faible, solution idéale pour assurer la transmission de son patrimoine
Placement favori des français, l’assurance-vie n’est pas (ou plus) forcément le placement le plus rentable. Son principal avantage se situe au niveau fiscal. Les gains réalisés dans un contrat d’assurance-vie sont généralement exemptés d’impôt sur le revenu, et les bénéficiaires désignés peuvent recevoir les fonds de l’assurance-vie sans payer d’impôt sur les successions. Cela peut permettre de préserver davantage de capital à long terme.
L’assurance-vie peut être utilisée comme un outil de planification successorale efficace. Elle permet de transférer des actifs aux bénéficiaires désignés de manière rapide et discrète, sans avoir à passer par le processus de succession. Cela peut faciliter la transmission de la richesse et permettre de préserver l’intégrité de l’héritage familial.
Cependant, il est important de noter que l’assurance-vie comporte également des coûts et des frais, tels que les primes d’assurance et les frais de gestion. Il est essentiel de comprendre ces frais avant de souscrire une police d’assurance-vie et de consulter un conseiller financier pour déterminer si l’assurance-vie est adaptée à votre situation financière et à vos objectifs.
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Pour en savoir plus sur le placement dans l’assurance-vie, vous pouvez découvrir cet article.
