Avec l’allongement de l’espérance de vie et le vieillissement de la population française, les résidences séniors ont le vent en poupe ! Au 1er janvier 2023, la population de plus de 60 ans représentait déjà plus de 26% de la population française totale et d’après les premières estimations, d’ici 2040, plus d’un habitant sur trois aura plus de 60 ans. Ce vieillissement de la population incite de plus en plus d’investisseurs à investir dans une résidence sénior, comme nous allons le voir dans cet article.
Disclaimer : Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil en investissement, financier, juridique ou fiscal. Investir dans les résidences séniors comporte des risques, y compris la perte partielle ou totale du capital investi, et n’est pas adapté à tous les investisseurs. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Avant de prendre toute décision d’investissement, nous vous conseillons fortement de consulter un conseiller financier indépendant pour vous assurer que cet investissement correspond à votre profil de risque, à votre situation financière et à vos objectifs d’investissement. Les informations contenues dans cet article sont basées sur des sources considérées comme fiables, mais nous ne garantissons pas leur exactitude ni leur exhaustivité et elles ne doivent pas être interprétées comme telles. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à me contacter, je reste à votre disposition pour de plus amples renseignements.
Qu’est ce qu’une résidence sénior ?
Une résidence sénior est un établissement spécialement conçu pour répondre aux besoins des personnes âgées. Ces résidences offrent aux personnes âgées une alternative entre les structures EHPAD (Établissements d’Hébergement pour Personnes Âgées Dépendantes) et le domicile individuel. Les résidences seniors sont généralement composées d’appartements privatifs équipés pour faciliter le quotidien des résidents.
Bon à savoir :
Elles permettent aux seniors de vivre de manière indépendante tout en bénéficiant de services adaptés à leurs besoins et à leur confort, tels qu’une solution d’accueil, un service de sécurité (avec dans certains cas une surveillance 24h/24), un service de restauration, le ménage, l’entretien du linge, des activités sociales et de loisirs pour encourager le lien social et le bien-être des résidents.
Les enjeux de l’investissement dans une résidence sénior : ce qu’il faut savoir
En France, le vieillissement de la population est une réalité incontestable, marquée par un allongement significatif de l’espérance de vie. D’après les statistiques officielles de l’INSEE (Institut National des Statistiques et des Etudes Economiques), au 1er janvier 2020, les personnes âgées d’au moins 75 ans représentent plus de 9,5% de la population totale en France, contre seulement 6,6% en 1991.
La plupart des statistiques démontrent que cette tendance devrait normalement se poursuivre dans le courant des prochaines années. Ainsi, d’après le graphique ci-dessous représentant la projection des grands groupes d’âges en France, publié par l’INSEE, les personnes âgées de plus de 75 ans devraient représenter plus de 14,6% de la population en France en 2040.
Ce phénomène démographique majeur a des répercussions profondes sur de nombreux aspects de la société, notamment en ce qui concerne les besoins et attentes des personnes âgées. L’une des conséquences directes de cette évolution est la forte hausse de la demande pour les établissements de résidence senior offrant des prestations de qualité.
Pourquoi investir dans une résidence sénior ?
1 – Une excellente opportunité financière pour bien diversifier son portefeuille
L’investissement dans une résidence senior présente une opportunité attrayante pour ceux qui cherchent à diversifier leur portefeuille tout en bénéficiant d’avantages financiers et fiscaux significatifs. Cet investissement offre non seulement la possibilité de générer des revenus complémentaires peu ou pas fiscalisés à la retraite, mais il constitue également un moyen efficace de se constituer un patrimoine pérenne. L’investissement dans une résidence sénior offre par ailleurs une protection pour la famille, avec une gestion simplifiée et sécurisée, qui permet de capitaliser sur des taux d’intérêt historiquement bas et tout en offrant la possibilité de bénéficier de réductions d’impôts grâce à des dispositifs fiscaux attractifs.
2 – La gestion est confiée à une société spécialisée
La gestion de la résidence est confiée à une société spécialisée, ce qui allège considérablement la charge administrative pour l’investisseur. La société s’occupe de tout : de la location des appartements à la maintenance de la résidence, en passant par la gestion quotidienne. Cette approche garantit non seulement une rentabilité sur les fonds propres de l’investisseur grâce à une gestion efficace mais assure également une perception régulière des loyers, éliminant le risque classique de vacance locative rencontré dans l’immobilier traditionnel. Ainsi, l’investisseur bénéficie de loyers nets d’impôts, sans les tracas administratifs habituels.
3 – Une protection totale contre les risques d’impayés
Un des atouts majeurs de ce type d’investissement réside dans la sécurité financière qu’il offre. Grâce au bail commercial, le gestionnaire s’engage à verser les loyers convenus, même en cas de vacance locative. Cela offre une protection totale contre les risques d’impayés, un avantage significatif par rapport à d’autres formes d’investissements immobiliers.
4 – Les retraités sont solvables et disposent de revenus stables
Le profil des locataires des résidences seniors contribue à la sécurité de cet investissement. Les résidents, majoritairement des personnes âgées retraitées, sont généralement solvables et disposent de revenus stables. Cette stabilité financière, couplée à la fiabilité de cette catégorie de locataires, renforce l’attrait de l’investissement dans les résidences seniors.
Faut-il encore investir dans une résidence sénior ?
Un rendement locatif moyen de 4% par an !
L’investissement dans une résidence sénior est particulièrement attractif avec un rendement locatif moyen de 4% par an en moyenne. Il est également possible d’investir une somme relativement faible, à partir de 80 000 euros, ce qui permet ainsi de rendre cet investissement immobilier accessible à un plus grand large éventail d’investisseurs.
Un marché économique très porteur sur le long terme
A côté de cela, on peut également noter que cet investissement permet de s’exposer à un marché économique porteur, caractérisé par une forte hausse des besoins. Les tendances démographiques et sociétales actuelles indiquent une demande croissante pour certaines catégories de biens immobiliers, rendant certains investissements particulièrement judicieux et prometteurs en termes de rentabilité à moyen et long terme.
Une grande prévisibilité des revenus locatifs
Le bail commercial associé à ce type d’investissement offre également une stabilité et une grande prévisibilité des revenus locatifs, avec la possibilité de renouvellement automatique par tacite reconduction. Cette disposition offre une certaine flexibilité aux investisseurs, qui ont également la possibilité de suspendre le renouvellement du bail commercial tous les 3 ans, à la date d’anniversaire du contrat. Cette option peut s’avérer particulièrement utile pour s’adapter à l’évolution des besoins de l’investisseur ou du marché, offrant ainsi une souplesse appréciable dans la gestion de l’investissement.
Quels sont les inconvénients d’investir dans une résidence sénior ?
Clientèle exclusivement limitée aux très gros revenus
En raison du coût relativement élevé des loyers, charges et services, les résidences seniors attirent principalement des retraités aux revenus confortables, ce qui réduit considérablement la taille du marché cible.
L’exploitant : un choix crucial pour la réussite de votre investissement
La rentabilité de l’investissement dépend grandement de la compétence, de l’expertise, et de la santé financière de l’exploitant. Il est crucial de bien vérifier ces éléments avant de s’engager.
Des prestations de services totalement inégales
La qualité et le type des services proposés sont déterminants pour attirer les locataires et se démarquer des autres résidences seniors. Des prestations inégales peuvent affecter l’attractivité de l’investissement.
L’emplacement de la résidence sénior
La localisation de la résidence est un facteur clé pour sa rentabilité. Idéalement, elle devrait se situer en centre-ville, à proximité des commodités, ou en périphérie proche d’un EHPAD, pour offrir une solution complète aux seniors.
Un changement d’affectation difficile
La spécificité des résidences seniors rend difficile leur conversion pour d’autres usages, limitant ainsi les options de l’investisseur en cas de changement de projet.
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Pour plus d’informations sur l’investissement dans une résidence sénior, n’hésitez pas à me contacter.
