Bien que les fonds en euros en assurance vie représentent actuellement le placement préféré des français, notamment en raison de leur sécurité et leur accessibilité, investir dans ce genre de placement offre un rendement généralement faible, malgré la hausse récente du taux de rendement. De nombreux investisseurs s’orientent désormais vers des solutions d’investissement alternatives comme l’immobilier international. Nous allons étudier en détails dans cet article les principales solutions d’investissement utilisées par les investisseurs pour diversifier leur patrimoine.
Disclaimer : Cet article est à titre informatif uniquement et ne constitue pas un conseil ou une recommandation d’investissement. Les informations contenues dans cet article ne sauraient remplacer un conseil personnalisé basé sur vos circonstances et objectifs financiers. Vous devez rechercher et vérifier l’adéquation de votre produit d’épargne avec vos objectifs et profil d’investisseur avant de prendre une décision d’investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. N’hésitez pas à me contacter pour en savoir plus.
Les fonds en euros en assurance vie rapportent peu…
Créé dans les années 1980 pour répondre à un besoin des épargnants français de placer les économies dans un placement sécurisé, le fonds en euros représente un support d’investissement sécurisé par lequel le souscripteur peut investir son épargne dans un placement sécurisé, par l’intermédiaire d’une enveloppe financière comme un plan épargne retraite, un contrat de capitalisation ou encore un contrat d’assurance vie.
A fin de l’année 2022, le taux de rendement moyen constaté du fonds euros, avec un support à capital garanti, a ainsi fortement augmenté pour passer de 1.30% à 2%, selon l’organisation France Assureurs. Malgré cette hausse, le taux de rendement obtenu à partir d’un fonds en euros est encore loin de compenser la hausse des prix à la consommation.
Bon à savoir :
De nombreux investisseurs préfèrent donc investir une partie substantielle de leur épargne dans des solutions d’investissement offrant des taux de rendement plus élevés. L’immobilier à l’international est une solution souvent privilégiée par les investisseurs : le ticket d’entrée est assez élevé et il faut bien être conscient des risques inhérents à ce type d’investissement avant d’investir dans un tel secteur. N’hésitez pas à me contacter pour en savoir plus.
Dans quoi investir pour gagner plus : découvrez les alternatives souvent utilisées par les investisseurs !
1 – USA à Houston
Taux de rentabilité constaté : entre 6 et 8%
Montant du ticket minimum par investissement : au moins 100000 dollars
Stabilité de la destination : +++++
L’investissement immobilier à Houston, Texas, est une excellente opportunité pour ceux qui cherchent à diversifier leurs portefeuilles et à profiter des avantages fiscaux et d’une croissance constante. La ville de Houston est la quatrième plus grande ville des États-Unis et est réputée pour sa diversité économique et culturelle. Avec une population de plus de 2,3 millions d’habitants, Houston offre des occasions prometteuses pour les investisseurs.
La ville est réputée pour son économie forte et diversifiée qui comprend des secteurs industriels, manufacturiers, financiers, technologiques, de l’énergie et du commerce. Ce mélange dynamique de secteurs donne aux investisseurs une variété d’opportunités pour acheter et louer des propriétés commerciales et résidentielles. De plus, l’économie de Houston est soutenue par plus de 25 000 entreprises internationales et par une forte main-d’œuvre diversifiée et hautement qualifiée.
La législation applicable aux USA autorise les étrangers à investir des fonds dans l’économie américaine (sauf exceptions). Il est donc ainsi possible pour un étranger d’immatriculer une société à responsabilité limitée aux USA. Pour la constitution de sa société, l’entrepreneur a principalement le choix entre le statut juridique de la LLC (Limited Liability Company) et le statut de la Corporation.
Pour en savoir plus sur les opportunités d’investissement dans la ville de Houston, vous pouvez consulter cet article.
2 – Chypre (Nord de l’île)
Taux de rentabilité constaté : 4% à 6%
Montant du ticket minimum par investissement : au moins 150000 euros
Stabilité de la destination : +
La partie nord de l’île de Chypre est un territoire controversé, dont le statut juridique n’est pas encore défini. Il y a donc des risques à investir dans cette région, notamment le risque politique et le risque de conflits. Les investisseurs devraient donc bien étudier la situation et prendre en compte ces risques avant de décider s’ils veulent ou non investir dans la partie nord de l’île de Chypre.
Après bien sûr, les prix dans l’immobilier sont globalement beaucoup plus faibles que dans la partie sud de Chypre. Il est possible d’acquérir des logements pour environ 800 à 1200 euros par m², ce qui est élevé, mais beaucoup moins élevé que dans le reste du pays.
Pour en savoir plus sur les opportunités d’investissement à Chypre, vous pouvez consulter cet article.
3 – Bulgarie : Sofia
Taux de rentabilité constaté : 6 à 7% (loyers perçus) + hausse des prix constatée dans le secteur immobilier
Montant du ticket minimum par investissement : à partir de 90000 euros
Stabilité de la destination : ++++
La Bulgarie a rejoint l’Union européenne à compter du 1er janvier 2007, et depuis cette date, le pays a connu une importante modernisation. L’Union européenne a investi une somme d’argent colossale pour moderniser l’économie bulgare et permettre d’élever considérablement le niveau de vie de la population locale.
Le secteur immobilier est également dynamisé par la politique libérale menée par le gouvernement bulgare. La fiscalité en Bulgarie est de seulement 10% sur les revenus personnels et 10% sur les bénéfices imposables générés par les entreprises (impôt sur les sociétés). Cette fiscalité attractive attire de nombreux expatriés fiscaux.
Entre le début de l’année 2015 et la fin de l’année 2022, les prix dans le secteur immobilier ont progressé de 75.14% dont 61.98% pour les logements neufs et 83.36% pour les logements anciens (source). Durant cette période, les prix ont fortement progressé à Sofia avec une hausse des prix constaté de 97.20% dont 78.83% pour les logements neufs et 108.68% pour les logements anciens.
Pour en savoir plus sur le secteur immobilier en Bulgarie, vous pouvez découvrir cet article. Je vous invite également à découvrir le dossier consacré aux propriétés immobilières situées dans des stations de ski en Bulgarie.
4 – Ile Maurice
Taux de rentabilité constaté : 4 à 5% (loyers perçus)
Montant du ticket minimum par investissement : 180000 euros
Stabilité de la destination : +++
L’île Maurice est une destination très plébiscitée par les investisseurs au niveau de l’immobilier. La plupart des mauriciens parlent le français couramment, ce qui simplifie donc considérablement les démarches administratives. De nombreux français sont implantés à l’île Maurice depuis plusieurs années.
La fiscalité à l’île Maurice est assez attractive : 15% d’impôt sur le revenu et 15% d’impôt sur les sociétés. Cette faible imposition attire donc ainsi des expatriés fiscaux, des entrepreneurs dans le monde digital (développeurs, traducteurs, rédacteurs…), des retraités ainsi que divers entrepreneurs.
La région de Grand Baie à l’île Maurice est globalement plébiscitée par les touristes et les investisseurs locatifs. On peut également citer la région de Flic-en-Flac avec des appartements beaucoup plus accessibles pour les investisseurs que la région de Grand Baie. Un investissement conséquent à l’île Maurice peut en plus vous donner le droit d’acquérir la résidence permanente pour une durée renouvelable de dix ans. N’hésitez pas à me contacter si vous souhaitez en savoir plus.
La rentabilité perçue pour des propriétés immobilières situées à l’île Maurice est globalement assez faible. Il ne faut pas espérer un amortissement rapide de votre propriété et à mon sens, les investisseurs locatifs investissent sur le très long terme en espérant un accroissement significatif de la valeur de la propriété. Avec une propriété acquise à 300 000 euros, on peut percevoir un loyer mensuel d’environ 800 à 1200 euros (entre 10 000 et 15 000 euros par an).
Pour en savoir plus, vous pouvez consulter cet article consacré à l’investissement dans le secteur immobilier à l’île Maurice. Vous pouvez également consulter cet article consacré à l’investissement dans le secteur immobilier de luxe à l’île Maurice.
5 – Monténégro
Taux de rentabilité constaté : entre 5 et 6% par an (loyers perçus)
Montant du ticket minimum par investissement : au moins 200000 euros
Stabilité de la destination : ++
Depuis sa déclaration d’indépendance du 3 juin 2006, le Monténégro a adopté l’euro comme monnaie officielle pour des raisons de stabilité monétaire et également en vue de faciliter son adhésion à l’Union européenne. On comprend donc ainsi aisément que l’objectif du gouvernement monténégrin est depuis sa prise d’indépendance de faciliter, aussi rapidement que possible, l’adhésion à l’Union européenne en se rapprochant et en adoptant l’ensemble des réglementations européennes.
Les prix dans l’immobilier restent encore abordables, comparé aux pays voisins comme la Croatie par exemple, même si les prix dans certaines zones économiques restent encore assez élevés. A mon sens, les investisseurs au Monténégro cible principalement une valorisation des biens à dix ans et ce n’est clairement pas une destination idéale pour obtenir du rendement immédiat.
La fiscalité au Monténégro est actuellement l’une des plus faibles en Europe (9% d’impôt sur le revenu contre 10% par exemple pour la Bulgarie). Le pays montre clairement son attachement à attirer des entrepreneurs, des investisseurs ou encore des retraités qui souhaitent bénéficier d’une retraite dorée au bord de l’eau. Pour des biens placés en bord de mer axés luxes pour être différenciant, il conviendra donc de cibler des budgets immobiliers compris entre 200000 et un million d’euros.
Pour plus d’informations sur l’immobilier au Monténégro, vous pouvez consulter ce dossier ou bien encore cet article consacré à l’immobilier de luxe.
