Avoir fait le choix de prendre une assurance vie n’est pas anodin :
On pense à capitaliser son argent et gagner tous les ans des intérêts avec son assurance vie.
On veut se constituer une retraite complémentaire.
On souhaite réduire sa fiscalité notamment après 8 ans.
On veut donner à ses proches en franchise de droits de succession.
On cherche un placement souple (une enveloppe fiscale) où l’on pourra acheter une multitude de supports d’investissement ou unités de compte :
des actions, des obligations, de la pierre papier SCPI, des produits structurés à capital garanti ou non, des opcvm ou sicav actions sur une multitude de zones ou de secteurs ou encore diversifiés.
C’est sur ce dernier point où je vais tenter de vous aider.
Mes 5 astuces pour savoir QUOI mettre dans son assurance vie :
1. Le premier point à regarder : vos objectifs!
Pas de risque : sujet clos, vous resterez sur le fonds euros.
Vous devrez voir si vous avez le meilleurs fonds euros ou d’autres fonds euros disponibles dans votre contrat.
Vous n’êtes pas content de la performance? Après 8 ans, pourquoi ne pas faire des rachats pour aller vers un contrat plus performants avec de meilleurs fonds euros comme sur Internet? Cliquez-ici.
2. Si vous ne comprenez rien à l’assurance vie, aux SICAV et OPCVM : prenez un conseil
Banquier, Assureur vie ou mieux CGP : cliquez ici pour en savoir plus et être bien conseillé.
3. Aidez-vous avec la presse spécialisée pour choisir un fonds pour votre assurance vie :
Presse papier :
Le Particulier
Mieux vivre votre Argent
Investir
Challenges.fr
Sur Internet :
Boursorama.fr rubrique OPCVM
Sicavonline.fr
Quantalys.fr
Morningstar.fr
Citywire.fr
Gestiondefortune.fr
Vous pouvez par exemple choisir un mensuel tous les mois, avec de la curiosité, vous apprendrez à mieux connaître les meilleurs gérants et les meilleurs OPCVM en plus des interviews sur le blog gestion de patrimoine.
4. Toujours demander la fiche du fonds avant de choisir un fonds OPCVM et SICAV pour pouvoir analyser :
Vous regardez l’historique de performance du fonds au moins sur 5 ans.
Vous le comparez avec son indice de référence qu’il doit le battre régulièrement et vous regardez s’il fait mieux que les SICAV concurrentes (pourquoi ne pas avoir le meilleur OPCVM?).
Vous regardez ses frais de gestion de gestion : au-dessus de 2%, vous devez prendre peur. De préférence, prenez les fonds OPCVM avec les frais de sur performance les plus bas ou à 0.
Vous regardez son niveau de risque à 3 ans et surtout à 1 an.
5. Vous devez savoir quel est le risque suivant un placement OPCVM ou une unité de compte donnés :
Du risque le plus fort au risque le plus faible, si vous devez juste retenir une chose avant de faire votre choix dans votre assurance :
Actions en direct : possible dans certains contrats d’assurance vie
Fonds Actions
Fonds flexibles ou diversifiés
Fonds équilibrés
Produits structurés
Obligation en direct : possible dans certains contrats d’assurance vie
Fonds obligataires High Yield ou haut rendements
Fonds obligataires
SCPI
Fonds prudents
Fonds monétaires (aucun intérêt : vous avez le fonds euros sécurisé, à part pour ceux qui veulent avoir plus d’UC dans leurs contrats d’assurance vie pour des raisons fiscales)
J’ai rédigé un article qui détaille plus précisément quel risque pour quel placement et pas seulement les OPCVM et l’assurance vie : cliquez-ici.
Que conclure sur QUOI METTRE dans son assurance vie?
Une assurance vie demande une minimum de connaissance mais c’est un fabuleux outil dans la durée si vous savez choisir les unités comptes à l’intérieur.
En vous diversifiant, ce que je défends en permanence sur le blog gestion de patrimoine : vous pourrez gagner de l’argent, vous constituer une retraite complémentaire ou encore donner à vos proches avec moins de fiscalité.
Vous ne savez pas quoi faire? Vous voulez vous faire aider : remplissez ce formulaire, je vous aide sans engagement!
Comment? En remplissant ce formulaire pour que je vous contacte.
