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On doit METTRE QUOI dans son assurance vie?

par | 02 Juil 2014 | Placement assurance vie

Avoir fait le choix de prendre une assurance vie n’est pas anodin :

On pense à capitaliser son argent et gagner tous les ans des intérêts avec son assurance vie.

On veut se constituer une retraite complémentaire.

On souhaite réduire sa fiscalité notamment après 8 ans.

On veut donner à ses proches en franchise de droits de succession.

On cherche un placement souple (une enveloppe fiscale) où l’on pourra acheter une multitude de supports d’investissement ou unités de compte :

des actions, des obligations, de la pierre papier SCPI, des produits structurés à capital garanti ou non, des opcvm ou sicav actions sur une multitude de zones ou de secteurs ou encore diversifiés.

C’est sur ce dernier point où je vais tenter de vous aider.

Mes 5 astuces pour savoir QUOI mettre dans son assurance vie :

 1. Le premier point à regarder : vos objectifs!

Pas de risque : sujet clos, vous resterez sur le fonds euros.

Vous devrez voir si vous avez le meilleurs fonds euros ou d’autres fonds euros disponibles dans votre contrat.

Vous n’êtes pas content de la performance? Après 8 ans, pourquoi ne pas faire des rachats pour aller vers un contrat plus performants avec de meilleurs fonds euros comme sur Internet? Cliquez-ici.

   2. Si vous ne comprenez rien à l’assurance vie, aux SICAV et OPCVM : prenez un conseil

Banquier, Assureur vie ou mieux CGP : cliquez ici pour en savoir plus et être bien conseillé.

  3. Aidez-vous avec la presse spécialisée pour choisir un fonds pour votre assurance vie :

Presse papier :

Le Particulier

Mieux vivre votre Argent

Investir

Challenges.fr

Sur Internet :

Boursorama.fr rubrique OPCVM

Sicavonline.fr

Quantalys.fr

Morningstar.fr

Citywire.fr

Gestiondefortune.fr

Vous pouvez par exemple choisir un mensuel tous les mois, avec de la curiosité, vous apprendrez à mieux connaître les meilleurs gérants et les meilleurs OPCVM en plus des interviews sur le blog gestion de patrimoine.

4. Toujours demander la fiche du fonds avant de choisir un fonds OPCVM et SICAV pour pouvoir analyser :

Vous regardez l’historique de performance du fonds au moins sur 5 ans.

Vous le comparez avec son indice de référence qu’il doit le battre régulièrement et vous regardez s’il fait mieux que les SICAV concurrentes (pourquoi ne pas avoir le meilleur OPCVM?).

Vous regardez ses frais de gestion de gestion : au-dessus de 2%, vous devez prendre peur. De préférence, prenez les fonds OPCVM avec les frais de sur performance les plus bas ou à 0.

Vous regardez son niveau de risque à 3 ans et surtout à 1 an.

5. Vous devez savoir quel est le risque suivant un placement OPCVM ou une unité de compte donnés :

Du risque le plus fort au risque le plus faible, si vous devez juste retenir une chose avant de faire votre choix dans votre assurance :

Actions en direct : possible dans certains contrats d’assurance vie

Fonds Actions

Fonds flexibles ou diversifiés

Fonds équilibrés

Produits structurés

Obligation en direct : possible dans certains contrats d’assurance vie

Fonds obligataires High Yield ou haut rendements

Fonds obligataires

SCPI

Fonds prudents

Fonds monétaires (aucun intérêt : vous avez le fonds euros sécurisé, à part pour ceux qui veulent avoir plus d’UC dans leurs contrats d’assurance vie pour des raisons fiscales)

J’ai rédigé un article qui détaille plus précisément quel risque pour quel placement et pas seulement les OPCVM et l’assurance vie : cliquez-ici.

Que conclure sur QUOI METTRE dans son assurance vie?

Une assurance vie demande une minimum de connaissance mais c’est un fabuleux outil dans la durée si vous savez choisir les unités comptes à l’intérieur.

En vous diversifiant, ce que je défends en permanence sur le blog gestion de patrimoine : vous pourrez gagner de l’argent, vous constituer une retraite complémentaire ou encore donner à vos proches avec moins de fiscalité.

Vous ne savez pas quoi faire? Vous voulez vous faire aider : remplissez ce formulaire, je vous aide sans engagement!

Comment? En remplissant ce formulaire pour que je vous contacte.

Mes services

Bilan patrimonial unique et confidentiel

Immobilier international

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Qui suis-je

Je suis Cyril Jarnias, expert en gestion de patrimoine indépendant depuis plus de 20 ans. J’aide particuliers et chefs d’entreprise à « Construire, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité ». J’interviens dans de nombreux médias sur le patrimoine : BFM Business, La Tribune, Les Echos, Investir notamment.

3 étapes. 1 idée forte. Votre patrimoine.

Depuis plus de 20 ans, j'accompagne mes clients dans la gestion de leur patrimoine.

Mon approche est simple : vous permettre de Construire, Protéger et Transmettre votre patrimoine en toute sérénité.

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