Comment épargner et se constituer un patrimoine efficacement ?
C’est un vaste sujet de partir sur les bonnes bases pour savoir comment épargner.
Cette question est certes générale mais elle ouvre de nombreux sujets vis à vis de la gestion de patrimoine ou de son patrimoine.
Chers lecteurs du blog patrimoine, vous aurez l’occasion maintenant de me voir sur BFM Business avec une chronique régulière.
Au travers de ma nouvelle Chronique sur intégrale placement sur BFM Business, j’ai souhaité vous donner mes astuces pour savoir comment épargner efficacement avec mon expertise de conseiller en gestion de patrimoine indépendant.
le lien de la vidéo :
Cigale ou fourmis : faire de l’épargne en partant de 0?
Mon interview sur BFM Business pour savoir épargner efficacement :
Journaliste Guillaume Sommerer :
On a une question à vous poser : comment créer de l’épargne avec rien ? Vous sauriez vous qui nous écoutez, nous regardez, créer de l’épargne avec rien ?
Il y en a qui créent une entreprise juste avec une bonne idée. Mais pour l’épargne une bonne idée ça suffit pas : comment on créé de l’épargne avec rien ? Quand on n’a pas d’argent au départ ?
Cette question aussi existentielle que fréquente, Cyril Jarnias va tenter avec nous ce matin sur BFM d’y répondre, bonjour…
Expert patrimonial, fondateur du blog cyriljarnias.fr.
Comment créer de l’épargne avec rien, qui ne se l’est pas posée cette question un jour ? Quand on se la pose, on imagine tout un tas de solutions même si on n’a rien : jouer au loto, mettre en location sa voiture, son frigo…
Est-ce que ces outils de débrouille auquel beaucoup de français pensent parfois quotidiennement, sont efficaces ? Efficaces pour créer à partir de rien ?
Les solutions plus ou moins efficaces pour épargner ?
– la tentation du Loto ou des jeux… vraiment lucratif ?
Ma réponse :
Quelle est la probabilité d’avoir les bons numéros? Soyons sérieux… Après, oui peut être les chevaux mais ce sont souvent des professionnels en quête de multiples critères pour suivre les chevaux…
Loterie, airbnb, location de sa voiture … autant de solutions pour épargner en partant de 0 : est-ce bien sérieux pour constituer un patrimoine? Je n’y crois pas.
-L’envie de se lancer dans le trading : un piège ?
Ma réponse :
Haut risque haut rendement : le problème c’est le temps passé et cela on l’estime jamais dans le coût sur les gains… Cela sera toujours une partie faible de son patrimoine si on ne veut pas se retrouver sans rien = diversification!
Je ne pense pas que vous allez savoir comment épargner en vous lançant dans le trading : encore faut-il savoir où placer vos gains…
– La tentation de sous-louer son bien pour gagner de l’argent…
Ou de le louer en location saisonnière même si on est locataire (je crois que c’est règlementairement possible et autorisé, via Airbnb, etc)
L’état contrôle et contrôlera toujours plus! Exemple mairie de Paris et ses contrôles.
– Mettre en location sa voiture (ouicar, etc), mettre en location son électroménager, etc. Ca peut rapporter gros ?
Ma réponse :
Non ou très peu, cela permet surtout d’amortir le coût d’un véhicule.
– Migrer dans une ville ou région où le pouvoir d’achat est particulièrement élevé ?
Ma réponse :
Laquelle ? Je veux bien mais quel bassin d’emploi??? On a les pays frontaliers mais à l’image de la Suisse, les avantages vont dans une logique de réduction.
Lien article BFM TV :
– Se marier avec une personne fortunée ?
Ma réponse :
Les risques juridiques… On peut imaginer que votre « fortuné » adorera faire un contrat de mariage en séparation de biens ou que les héritiers se retourneront contre vous, un grand classique…
Question journaliste :
Alors puisque tout ça vous semble trop aléatoire, quelle solution pour créer de l’épargne avec rien ?
Ma réponse :
J’aime la fable de la cigale et la fourmis : la fourmis n’est pas prêteuse mais elle sait faire des réserves!
Mais surtout, c’est également une fourmis organisée pour assurer la survie de sa famille et d’elle même.
Aujourd’hui, on est pris par le temps, par une société de consommation qui nous fait perdre certain réflexes d’épargnants ou du bon sens.
Ces mêmes réflexes ont permis aux anciens de se constituer un bas de laine, ce même bas de laine dont certains héritent.
Selon moi, pour savoir comment épargner en partant de rien : il faut surtout de la méthode.
Cette fourmis : elle n’est pas prêteuse.
Pour construire son épargne : il faut avoir conscience de ses dépenses sur la durée
Je vous raconte l’histoire de ma grand-mère commerçante : elle tenait les comptes d’une l’épicerie dans la Drôme. Dépenses, recettes, elle faisait aussi un prévisionnel pour l’activité.
Elle tenait les comptes de la famille : une famille nombreuse (acheter les vêtements, mettre de l’argent en cas de coups durs…)
Elle était comme la fourmis : organisée.
Quelle méthode pour commencer à vraiment épargner en partant de 0?
Pour épargner, vous devez avoir une méthode. L’idée du budget : c’est calculer sa capacité d’épargne en apprenant à dépenser mieux, pas moins et avec des objectifs!
3 étapes :
1. avoir les bons outils et faire l’état des lieux :
On a tous un smartphone ou un tableur.
Vous allez vous installer un petit logiciel : gestion de comte de simple (pas un outil connecté où on vous fait des offres),
un simple outil de gestion de compte.
Vous mettez vos recettes et vos dépenses habituelles en automatique sur le logiciel.
Puis, à chaque dépenses ou rentrées, vous mettez cette information dans votre mobile.
Cela doit être systématique.
Vous ferez le point dans 3 mois.
Vous pouvez extraire le fichier sur vos ordinateur sur un tableur.
A côté : essayez pendant une semaine de ne vivre qu’avec des liquidités : c’est un déclencheur pour prendre conscience.
Avant de pouvoir épargner : on fait le point sur son budget.
2. analysez votre budget, calculer votre capacité d’épargne et optimiser!
Vous calculez votre capacité d’épargne : recettes – dépense
Aujourd’hui pour beaucoup de français : le remboursement du crédit de la résidence principale est un principale source d’épargne. Mais, ils peuvent aller bien plus loin!
Optimiser votre budget : prenez des postes comme les assurances ou les télécoms.
Vous allez vite gagner plusieurs centaines d’euros à l’année avec les comparateurs (avec la loi Hamon, c’est très simple de changer d’assureurs).
Vous allez faire des économiser donc dégager des capitaux pour épargner plus.
Vous allez ainsi savoir ce que vous allez pouvoir mobiliser pour épargner et construire votre patrimoine.
3. les petits ruisseaux font les grandes rivières en fixant des objectifs d’épargne
Maintenant, fixons-nous des objectifs d’épargne, avec des rendements espérés et des durées :
Simulons 3 montants d’épargne mensuelles 100, 200 et 300 euros sur 10, 20 et 30 ans.
On pourrait avoir comme objectifs :
Financer l’études de vos jeunes enfants dans 10 ans :
Avoir une retraite complémentaires dans 20 ans :
Mes hypothèses pour épargner et gagner plus :
Nous prenons 3 types de placements avec des rendements (théoriques hors inflation et rendement stable).
Les rendements : 2, 4 et 7%
Cela pourrait être le fonds euros, les SCPI (tout savoir) ou encore les actions, n’oublions que c’est théorique, hors fiscalité et inflation mais cela nous montre l’intérêt de placer sur le long terme. Nous devrons aussi fixer un niveau de risque supportable. On peut très bien imaginer que le rendement est net si on gomme la fiscalité dans des enveloppes fiscales comme le PEA et l’assurance vie et je suis parti sur des rendements faibles.
Que gagne – t – on?
Pour les calculs, je prends 100 euros, 200 et 300 que je place tous les mois et je fixe un % de rendement 2, 4 et 7%.
Je calcule ensuite ce que j’ai au bout de 10, 20 et 30 ans (les petits ruisseaux font les grandes rivières ou le charme des intérêts composés).
Gains suivant le rendement :
2% 10 ans 13282 euros
2% 20 ans 29472 euros
2% 30 ans 49207 euros
4% 10 ans 14718 euros
4% 20 ans 36503 euros
4% 30 ans 68751 euros
7% 10 ans 17202 euros
7% 20 ans 51041 euros
7% 30 ans 117606 euros
Conclusion pour savoir bien épargner ?
On souhaite tous gagner plus,
savoir comment épargner ou encore,
Construire son patrimoine.
Avec l’organisation d’une fourmis : une vision claire de son budget, on se protège, on assure l’éducation de ses enfants, on prépare sa retraite par exemple.
C’est aussi un moyen de se fixer des objectifs pour des projets « plaisir » par exemple un grand voyage.
Cela ne doit pas non plus être une corvée!
Vous avez une idée de votre capacité d’épargne? Le conseiller en gestion de patrimoine indépendant pourra vous aider à construire efficacement votre patrimoine. Je vous propose mon diagnostic patrimonial gratuit à la fin de cet article.
Si on veut aller plus loin dans les placements et pour notre patrimoine, un conseiller en gestion de patrimoine indépendant peut nous aider avec un bilan patrimonial et pourra nous aider sur les placements..
Moralité, avec un peu de bon sens, un discipline et de la méthode, on peut tous être une fourmis heureuse et sympathique!
Enfin, chers lecteurs, il convient d’être aidé par un bon professionnel conseiller en gestion de patrimoine qui pourra vous aider en faisant un bilan patrimoine pour vous aider dans vos futurs placements.
