Début de semaine sur le blog gestion de patrimoine, c’est le moment de vous faire rêver et d’aller à la pèche aux bonnes affaires!
Non, plus sérieusement, je voulais évoquer les 5 placements les plus utilisés et préférés en gestion de patrimoine.
N’oubliez-pas que faire de la gestion de patrimoine, cela consiste à trouver des solutions patrimoniales pour gagner plus, arrêter de perdre, payer moins (surtout sur ses impôts) ou suivant ses objectifs patrimoniaux (se constituer un capital, transmettre…).
Ceux-ci, généralement, apparaissent quand on fait son bilan patrimonial : cliquez-ici.
De là, au travers d’une lettre de mission et avec un bilan de patrimonial, le conseiller en gestion de patrimoine pourra vous proposer notamment des placements.
Les 5 placements préférés ou “de rêve” pour faire de la gestion de patrimoine sont :
Numéro un des placements préférés en gestion de patrimoine : l’assurance vie!
Pourquoi?
> Ses avantages fiscaux après 8 ans : après 8 ans, vous ne payez que les prélèvements sociaux sur vos plus-values. Une fiscalité de 7,50% s’applique pour la part des retraits annuels supérieure à 9200 €
> Sa souplesse :
en terme de transmission (travail sur la clause bénéficiaire : cliquez-ici),
en terme de choix de produits à l’intérieur de cette enveloppe fiscale soit :
d’opcvm, d’immobilier papier comme les scpi, des obligations en direct et même des parts de sociétés non cotées si on prend un contrat d’assurance luxembourgeois.
> Son utilité pour financer une retraite dans le futur : par exemple, par les sorties de capitaux en rente viagère.
> Son fonds euros sécurisé : 4% net en moyenne depuis plus de 20 ans.
Les avantages ne manquent pas pour l’assurance vie (liste non exhaustive).
2ème placement : l’immobilier (notamment de défiscalisation)
Que ce soit pour acheter une résidence principale,
un achat immobilier pour du revenu par la location ou encore,
pour réduire son impôt sur le revenu ou s’assurer des revenus complémentaires pour vos vieux jours.
Des solutions immobilières existent.
Sur le plan de la réduction de ses impôts : on peut par exemple penser à ce jour à l’immobilier en Duflot ou au Malraux.
3ème placement : la “pierre papier” ou Scpi
Vous pouvez acheter des part de bureaux commerciaux par exemple sous forme de Scpi (ce sont des sociétés qui gèrent un parc immobilier et versent des revenus aux actionnaires “vous”).
Historiquement, vous gagnez plus de 4% net par an.
Vous devez néanmoins surveiller la qualité de la Scpi, son historique, ses rendements, sa taille, surveiller sa liquidité si vous voulez vendre vos parts ou encore son gérant.
Vous pouvez l’acheter en direct ou à l’intérieur d’une assurance vie : celle-ci à l’avantage de vous assurer une liquidité permanente si vous rachetez vos parts.
4ème placement : le PEA et bientôt le PEA PME (cliquez ici)
Vous pouvez le considérer comme une enveloppe fiscale qui vous permettra après 8 ans de sortir en rente viagère avec une faible fiscalité (si vous faites des retraits entre la 5ème et la 8ème année votre plan se ferme automatiquement).
On peut le considérer, dans son patrimoine, comme l’enveloppe fiscale pour prendre des risques avec un avantage fiscal.
C’est aussi un moyen d’acheter des actions et des placements risqués sur des entreprises européennes dans un environnement avantageux fiscalement. Après 8 ans, vous n’aurez que les prélèvements fiscaux à payer.
Vous pouvez acheter à l’intérieur du PEA des actions européennes mais aussi des OPCVM européennes si vous voulez confier la gestion à un gérant.
5ème placement de rêve quand on fait de la gestion de patrimoine : les placements pour réduire son ISF
Fonds FIP ou FCPI, investissement dans une Holding, mandat de gestion sur des entreprises non cotées : vous pouvez réduire 45 à 50% de votre impôt de solidarité avec ses placements tous les ans (à ce jour).
Par exemple, avec les FIP ISF (il s’agit de fonds régionaux français), vous déduisez de votre ISF 50 % des sommes investies dans des PME éligibles. Un foyer fiscal peut ainsi économiser jusqu’à 18 000 euros sur son ISF 2014.
Que conclure?
Rêver ou ne pas rêver, là est la question en gestion de patrimoine.
Les solutions en tout cas existent pour gérer plus efficacement son patrimoine.
J’espère que cet article sur le blog gestion de patrimoine va vous y aider!
