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Comment apprendre à épargner avec la gestion de patrimoine?

Comment apprendre à épargner avec la gestion de patrimoine?
par cyril jarnias - le 17 juillet 2015

La gestion de patrimoine pour apprendre à épargner et à construire un patrimoine.

Si on regarde les derniers chiffres du taux d’épargne en France, ils sont élevés avec plus de 16%.

Les capitaux sont généralement placés sur de l’épargne liquide sans risque dont les rendements ne cessent de baisser.

Peut-on considérer que les français sont des fourmis? Je ne le pense pas.

Peut-on penser que les épargnants en France ont peur en l’avenir? Je le crois plus.

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Maintenant, que font-ils de leur épargne?

On sait qu’avec le livret A et l’assurance vie : plus de 1700 milliards d’euros sont épargnés (source : ffsa.fr).

Le taux d’épargne des français est de 16%, le livret A risque de passer à 0,5%, vous n’aimez pas le risque : comment arriver à construire un patrimoine en plaçant son argent? Où, déjà, comment dégager un peu d’épargne?

Je lisais dernièrement sur l’agefi actifs que la banque de France s’inquiétait de la trop forte liquidité des placements des français : livret A, ldd, livrets rémunérés mais pas de placements risqués.

Quand on parle de placements risqués : c’est surtout l’idée d’investir dans des entreprises pour soutenir l’économie.

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Malheureusement, si personne ne veut prendre du risque, comment va-t-on soutenir notre économie et l’investissement productif?

Surtout, si vous ne savez pas épargner, si vous ne prenez aucun risque : quels sont vos espoirs de voir votre patrimoine grandir?


Le lien entre la gestion de patrimoine et épargner :

Sur le blog gestion de patrimoine, j’explique l’intérêt de la gestion de patrimoine pour :

Analyser et chercher des placements à l’image :

de l’assurance vie, des meilleurs opcvm, du rendement du pel, du pea comparé avec l’assurance vie, de la tontine, des meilleurs groupements forestiers,

réduire vos impôts : IR ou ISF,

Protéger votre famille et transmettre votre patrimoine notamment avec les donations,

Acheter de l’immobilier et réduire également vos impôts : par exemple avec l’immobilier Pinel ou encore :

Comment construire une retraite et la financer avec les bonnes stratégies?

Avec le blog gestion de patrimoine, vous apprenez :

à trouver et analyser des placements, réduire vos impôts, acheter de l’immobilier, protéger votre famille ou encore constituer une retraite à l’aide de mon expertise!l

Je m’intéresse également au crédit ou encore à l’intérêt de bien gérer son budget pour arriver à dégager de l’épargne, faire des économies et donc avoir plus d’argent et de patrimoine.

C’est surtout  « le budget » qui est important à mon sens pour vous aider à créer de l’épargne.

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Comprendre la capacité d’épargne :

Un budget : c’est avant tout des recettes et des dépenses.

La capacité d’épargne : Recettes – dépenses ou ce que vous pourrez placer tous les mois pour construire votre patrimoine.

Je vous propose donc de les détailler et de voir comment réduire vos dépenses surtout si vous ne pouvez pas augmenter vos recettes…

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> Si on regarde les recettes :

Généralement, il s’agira du salaire et des revenus de capital (vos placements) ou de l’immobilier. Parfois, vous pouvez avoir des recettes exceptionnelles à l’image d’un héritage ou des gains à un jeu pour les plus chanceux.

On peut ajouter également des aides sociales.

On comprend donc rapidement que pour les recettes et donc la construction de son patrimoine tout va dépendre de votre salaire et du rendement de vos placements. Enfin, soit vous avez une famille qui pourra à un moment vous transmettre du patrimoine soit il est évident que tout dépendra de la gestion des fruits de votre travail.

En matière de budget, la base repose sur vos recettes et donc vos revenus du travail et du capital. Vous devez donc apprendre à mieux les gérer.

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> Si on regarde les dépenses et comment les réduire :

Généralement principalement le coût d’un ménage est le coût du loyer ou du crédit de sa résidence principale.

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1. On doit bien se loger : le coût du loyer ou du crédit immobilier

On comprend donc mieux l’attachement des français à l’immobilier avec cette idée évidente : « je me concentre en premier sur le fait d’avoir un toit sur la tête, plus vite je l’achète, plus vite il sera remboursé et à ma retraite ce sera un coût considérable en moins sur mon budget. »

Si le reflex peut sembler bon : attention au prix de l’immobilier trop élevé et de la durée d’endettement trop longue dans un environnement trop précaire pour l’emploi…

Cela passe donc par un crédit : on doit donc savoir chercher le meilleur taux ou le meilleur montage immobilier pour acheter.

On voit ici l’intérêt des courtiers en crédit pour comparer ou savoir renégocier son taux de crédit en environnement de baisse des taux.

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2. le coût de sa fiscalité : apprendre à la réduire

Généralement : l’impôt sur le revenu, la taxe d’habitation, la taxe foncière, la taxe sur l’audiovisuelle, la tva sur l’alimentation (là, on ne peut rien faire à part travailler sur les prix de l’alimentaire en comparant), l’ISF pour les plus riches et la taxe sur les revenus fonciers sont le second poste de dépenses d’un ménage.

On voit ici l’intérêt d’avoir un bon conseiller en gestion de patrimoine pour faire un bilan patrimoine et voir comment on peut réduire ses impôts.

Le CGP vous apprendra à avoir les bonnes stratégies pour optimiser votre pression fiscale.

Pour réduire votre facture fiscale, vous pouvez me contacter : je peux vous aider!

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3. L’alimentation : trouver les meilleurs prix en comparant

Généralement, c’est un coût incompressible pour un ménage et il est croissant surtout si vous avez des enfants.

Là, je ne peux m’empêcher de penser au site de Leclerc qui est le moins cher pour trouver les meilleurs prix quand on fait ses courses.

Je reste convaincu que des petites économies successives permettent au final d’avoir plus d’épargne à la fin du mois.

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4. le coût de l’énergie :

L’essence, le diesel pour votre voiture,

L’électricité, le fioul ou encore le gaz pour votre maison ou votre appartement…

Je peux également citer le coût de l’eau : c’est de l’énergie dans un certain sens.

C’est un coût croissant à l’image encore de la hausse à venir de 2,5% de l’électricité en France. On peut imager que la hausse de l’énergie pèsera toujours plus sur votre budget.

En terme d’économie d’énergie, pour le transport vous avez le développement du co voiturage à l’image d’un blablacar mais vous avez aussi tous les investissement chez vous pour mieux isoler votre habitation et réduire votre facture d’électricité par exemple (et vos impôts aussi).

Je pourrais aussi citer l’intérêt des pompes à chaleur ou encore des panneaux solaires pour produire votre électricité et réduire vos factures d’énergie.

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5. le coût des assurances et la santé :

Assurance habitation,

Assurance auto,

Assurance pour les enfants,

Assurance responsabilité civile…

Vous voyez que le coût n’est pas négligeable, on comprend donc mieux l’intérêt des comparateurs pour payer moins cher avec internet.

Il en va de même pour les mutuelles : avec la loi Hamon, au bout d’un an de contrat, vous pouvez facilement changer de contrats (votre nouvel assureur s’occupe de tout).

Une seule règle tous les ans : vous devez comparer pour trouver de meilleurs prix et faire des économies!

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6. L’habillement :

plus le foyer est grand, plus son coût est croissant.

Je pense qu’en matière d’habillement : vous pouvez vous habiller avec des produits de marque et de qualité avec des prix bien plus bas!

Le reflex : savoir comparer.

Vous allez sur internet, vous allez sur les sites de ventes privées, vous pouvez aller aussi sur les marchés, les friperies, le discount… ou encore les soldes.

Le plus souvent, on achète au prix fort car on ne compare pas, on a des comportements compulsifs.

Une simple recherche sur internet vous fera vite comprendre que vous pouvez avoir la même chose et moins chère! Si vous dépensez moins, vous aurez plus de pouvoir d’achat : c’est mécanique.

Assurances, loisirs, internet, habillement … vous pourrez améliorer de nombreux postes de votre budget si vous avez les bons reflexes!

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7. La facture internet, téléphone et portable : comparaison et offres promotionnelles.

Je pense que vous pouvez facilement trouver des meilleurs prix.

Vous devez pouvoir dépenser moins de 40 euros (30 euros si vous ne voulez pas de forfait illimité mobile) par mois entre internet, le fixe et le mobile!

En matière d’offres internet et adsl : les prix peuvent être du simple au double.

Je ne peux que vous conseiller d’utiliser les comparateurs et aussi de prendre des solutions sans engagement notamment sur le mobile.

Vous devez regarder ce que vous consommez : à quoi sert un forfait mobile illimité si au final vous n’utilisez que 2h30 par mois?

Je vais vous faire gagner du temps : pour l’offre adsl et fixe, vous trouverez facilement sous les 20 euros aujourd’hui!

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8. Les loisirs :

Ce poste peut très vite être juste derrière le coût du logement et des impôts.

Pourquoi?

Les français ont des congés, ils veulent en profiter.

Maintenant, en matière de loisir : le coût repose surtout sur le logement,  les transports et l’alimentation.

Là, encore internet est là pour vous aider : de airbnb pour le logement en passant par le low cost pour le transport ou les voyages privés.

Pour l’alimentation : le reflex est assez simple. Vous faites un restaurant par jour et le reste sous forme de courses ou de street food. L’addition va vite baisser!

Je reste convaincu que vous réduirez le coût de vos loisirs sur la partie voyage.

Pour les autres loisirs : tout dépendra du loisir mais par exemple si on prend un club de sport, en comparant les offres, on peut rapidement baisser les prix.

Vous pouvez également demander une baisse de prix : si vous ne demandez pas, comment espérer avoir une réduction?


Après la gestion de budget : la gestion de patrimoine?

Si vous travaillez chacun des postes de vos dépenses, vous allez dégager plus d’épargne.

Vous aurez donc plus de capacité d’épargne à la fin du mois : à ce moment là, tout est possible pour construire votre patrimoine!

Si la partie fiscale, vous voyez bien que vous allez avoir besoin d’un conseiller en gestion de patrimoine et d’un audit de votre patrimoine.

Sur les placements, ce professionnel pourra également vous aider.

Vous allez réduire vos dépenses avec une bonne gestion de votre budget. Maintenant, il va falloir placer votre épargne et pour la fiscalité, vous aurez besoin d’aide. Le conseiller en gestion de patrimoine peut vous aider.

Je pense que vous avez compris le poids des dépenses. Maintenant, il faut adopter la bonne stratégie en matière de gestion de votre budget :  par où commencer maintenant?

Je ne peux que vous conseiller de me contacter pour aller plus loin dans vos réflexions et apprendre maintenant gérer efficacement votre épargne et construire votre avenir patrimonial!

Je vous propose maintenant un diagnostic patrimonial gratuit avec mon outil patrimoine sur mesure (voir ci-dessous).

Disclaimer : Nous vous recommandons fortement de consulter nos mentions légales en cliquant ici

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A Propos De Cyril Jarnias

Cyril Jarnias est expert en gestion de patrimoine. Son objectif est de vous aider à mieux comprendre et gérer votre patrimoine. Gestion de patrimoine . (Placement, Assurance-vie, immobilier...). Vous pouvez reprendre ses articles pour vos sites : pour cela,vous devez juste reprendre ces quelques lignes en insérant le lien vers mon site : https://www.cyriljarnias.fr

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