Crise, faible revalorisation de son salaire, on cherche le meilleur placement pour gagner plus.
Faire fructifier son patrimoine avec de bons placements, c’est légitime.
Mais, juste avoir des placements pour compléter son salaire, c’est encore plus compréhensible et urgent.
+
Quelle est l’évolution des salaires ces dernières années (source : Insee)?
Salaire de base français en euros courants
|
Évolution en moyenne annuelle (en %) |
||||
|
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
|
|
Industries extractives |
2,0 |
2,3 |
1,8 |
1,7 |
|
Industrie manufacturière |
2,5 |
2,4 |
1,9 |
1,7 |
|
Gaz, électricité, vapeur, air conditionné |
1,3 |
2,1 |
1,1 |
0,7 |
|
Eau, assainissement, déchets, dépollution |
2,1 |
2,2 |
1,6 |
1,5 |
|
Construction |
2,1 |
2,0 |
1,7 |
1,6 |
|
Commerce |
2,1 |
2,2 |
1,7 |
1,3 |
|
Transports, entreposage |
2,1 |
1,9 |
1,8 |
1,1 |
|
Hébergement, restauration |
2,5 |
2,4 |
1,7 |
1,4 |
|
Information, communication |
2,0 |
2,0 |
1,6 |
1,6 |
|
Finance, assurance |
2,2 |
2,0 |
1,5 |
1,6 |
|
Immobilier |
2,2 |
2,1 |
1,8 |
1,6 |
|
Activités spécialisées, scientifiques, techniques |
2,5 |
2,0 |
1,7 |
1,5 |
|
Services administratifs, soutien |
2,0 |
2,1 |
1,8 |
1,3 |
|
ENSEMBLE |
2,2 |
2,1 |
1,7 |
1,4 |
|
Indice des prix harmonisé |
2,3 |
2,2 |
1,0 |
0,6 |
|
Ensemble déflaté |
–0,1 |
–0,1 |
0,7 |
0,8 |
|
Sources : France : enquête Acemo du Ministère du Travail, de l’Emploi, de la Formation professionnelle et du Dialogue social et indice des prix à la consommation harmonisé, Insee |
||||
Sur ce tableau le salaire moyen baisse depuis 4 ans!
Depuis 4 ans, selon l’Insee, les salaires ne bougent plus : le pouvoir d’achat stagne en France. De ce fait, les français peuvent chercher des solutions pour gagner plus avec leur épargne : comment?
En regardant, ce tableau vous voyez que l’évolution des salaires en France est inférieure en moyenne depuis 4 ans.
Autant le dire de tout de suite, pour beaucoup de français, s’il faut compter uniquement sur la hausse des salaires pour augmenter son pouvoir d’achat : cela risque d’être compliqué.
+
Quelle est la solution pour pouvoir gagner plus?
Toujours selon l’Insee, le taux d’épargne en France oscille autour de 17%.
Malheureusement, l’épargne est principalement concentrée sur les produits financiers très liquides comme le livret A à faible rendement.
A ce jour, j’ai encore rédigé un article sur le blog gestion de patrimoine sur la baisse du livret A. Vous n’aurez que 0,75% cette année.
Vous allez donc devoir trouver soit un emploi complémentaire (encore faut-il avoir le temps et le droit de le prendre) ou apprendre à trouver du rendement dans vos placements.
J’ai été contactée par une lectrice assidue de mon site sur la gestion de patrimoine.
Cette dame avait un problème simple : elle cherchait comment dégager 300 euros euros de plus tous les mois
C’est un cas classique ou d’école qui va me permettre, amis lecteurs, de vous expliquer où trouver du rendement et compléter votre salaire en ces temps de crise.
[divider]
Un meilleur placement pour 300 euros de plus mensuels, c’est possible :
Je ne vais pas revenir sur la notion de risque par rapport à un placement donnée, vous cliquez sur ce lien vous pourrez faire le point sur vos connaissances en matière de risque et de placement.
Je pourrais aussi vous inviter à savoir diversifier vos placements. La gestion de patrimoine insiste constamment sur la notion de diversification notamment en matière d’épargne.
Maintenant, je vous propose 4 solutions pour trouver 300 euros ou plus tous les mois à partir de votre patrimoine existant.
+
1. Réduire sa fiscalité et réorienter le gain : 300 euros de plus avec l’immobilier.
La défiscalisation immobilière est sans doute la solution la plus simple à mettre en place pour trouver ces 300 euros.
L’objectif (si vous êtes imposable…) est de trouver des solutions pour réduire votre impôt sur le revenu.
Cas pratique 1 :
300 euros par mois : c’est 3600 euros par an.
Si cette somme doit être trouvée en baissant vos impôts : il faut réduire 3600 euros sur votre impôt sur le revenu.
En France, vous avez l’immobilier de défiscalisation PINEL
Vous pourrez réduire 21% de votre investissement sur 12 ans.
Donc, nous partirons sur 3600 euros X 12 ans = 43200 euros de réduction d’impôt.
Vous devrez donc investir dans un bien d’une valeur de : 206000 euros (arrondis).
Avec une réduction d’impôt de 3200 euros par an, un investissement PINEL de , vous aurez 300 euros de plus par mois pendant 12 ans juste avec votre réduction d’impôt.
Avec un bien immobilier PINEL de 206000 euros, vous baissez vos impôts de 3600 euros par an et vous disposez de 300 euros par mois pendant 12 ans. Vous voulez en savoir plus : contactez-moi!
+
2. Obtenir 300 euros par mois du livret A vers un contrat d’assurance vie :
L’assurance vie : c’est une fiscalité avantageuse après 8 ans, des avantages en terme de transmission mais surtout un fonds en euros sécurisé à 2,5% par an (l’an dernier en moyen) contre 0,75% pour le livret A.
Donc, si vous voulez 300 euros de plus par mois : vous allez devoir réorienter votre épargne vers l’assurance vie et envisager de faire de rachats programmés sur votre assurance vie.
Soit vous faites des rachats sur le fonds euros et vous devrez accepter une fiscalité :
| Age du contrat | Fiscalité : | |
| < 4 ans | Soit : – Prélèvement forfaitaire libératoire de 35 % – Impôt sur le revenu avec intégration dans le revenu imposable. |
|
| entre 4 à 8 ans | Au choix : – 1 Prélèvement forfaitaire libératoire de 15 % – L’impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable. |
|
| > 8 ans | Au choix : – 1 Prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 % donnant droit à un avoir fiscal de même montant dans la limite d’une base imposable de 4.600 € ou 9.200 € pour un couple – L’impôt sur le revenu : intégration dans le revenu imposable après abattement de 4.600 € |
Cas pratique : repartons sur 12 ans comme pour le PINEL avec 43200 euros à placer.
A 2,5%, vous aurez au bout de 12 ans : 50333 euros.
Soit vous réorienter votre épargne sur un contrat d’assurance vie existant de plus de 8 ans : à ce moment là, vous voyez que vous n’aurez aucune fiscalité lors de vos retraits.
Soit dans le cas contraire, vous subirez un fiscalité réduite en année 1 (car peu d’intérêt) et surtout entre 1 et 8 ans. Après 8 ans, vous voyez que la fiscalité ne sera plus là (hors 15,5% prix sur le rendement de votre fonds euros tous les ans).
Dans tous les cas, avec l’assurance vie, vous pourrez trouver facilement 300 euros par mois notamment avec le fonds euros sécurisé et des rachats programmés sur votre contrat.
Si vous avez un contrat d’assurance vie de plus 8 ans, vous pouvez l’utiliser pour faire vos retraits de 300 euros par mois sans fiscalité. Vous pouvez transférer l’argent de votre livret A dessus car plus rentable à terme. Vous voulez en savoir plus vous pouvez me contacter.
+
3. 300 euros de plus par mois avec un mixte fonds euros / SCPI en assurance vie :
Je viens de parler du charme de l’assurance vie.
Si le cas 1, l’immobilier Pinel et la baisse d’impôt permettent de trouver 300 euros de plus par mois.
Sur le cas 2, vous utilisez votre épargne et la fiscalité avantageuse de l’assurance vie pour faire des rachats programmés.
Sur ce cas 3, je voudrais que le rendement de votre placement finance les 300 euros sans prendre sur votre épargne.
Cas pratique 3 : vivre des intérêts de mon assurance vie
Nous allons repartir sur 12 ans à 300 euros par mois.
Il nous faut donc 43200 euros de gains sur 12 ans.
a. Si vous placez 200000 euros sur 12 ans sur le fonds en euros à 2,5% :
vous gagnerez environ 53648 euros. Vous trouvez donc facilement 43200 euros, le surplus compensera amplement la fiscalité et l’impact des retraits.
b. Si vous placez 100000 euros sur 12 ans sur le fonds euros à 2,5% et 100000 euros à 5% sur le SCPI :
Vous aurez 26824 euros avec le fonds euros et 79500 euros (arrondis) sur les SCPI.
Avec 200000 euros sur un contrat d’assurance vie et un mixte SCPI et fonds euros : vous assurez vos 300 euros par mois pendant 12 ans et vous ne touchez pas à votre capital.
+
4. Dernière solution : le recours au viager.
Je constate que j’ai toujours plus de retraités curieux sur le blog gestion de patrimoine.
Généralement, il n’ont pas toujours eu la bonne stratégie retraite.
Ils sont le plus souvent propriétaires d’une résidence principale.
Vous pourrez vendre votre bien tout en restant à l’intérieur du bien et toucher une rente.
Cette rente pourra être défiscalisée suivant votre âge de 30% à 70% sur votre impôt sur le revenu.
Enfin, suivant votre âge, la valeur de votre rente ne sera pas la même.
Sans vous déposséder totalement de votre bien, vous allez avoir un revenu complémentaire à votre retraite avec des avantages fiscaux et vous avez la sérénité de garder votre maison ou appartement toute votre vie.
J’ai rédigé un article pour comprendre le fonctionnement du viager.
Faible retraite, besoin de revenu complémentaire, le viager permet de garder son bien tout au long de sa vie, d’avoir une rente défiscalisée et surtout souffler financière! Si vous souhaitez en savoir plus et analyser cette solution : je peux vous aider en me contactant.
[divider]
300 euros de plus par mois : oui avec le meilleur placement et le bon conseiller en gestion de patrimoine.
Vous voyez qu’avec ces 4 stratégies, il est possible de trouver le placement pour compléter son revenu.
300 euros par mois de plus ou bien plus, c’est possible avec l’aide de mon expertise.
+
Maintenant, ce n’est pas suffisant : d’autres questions sont nécessaires
comment trouver le bon contrat d’assurance vie?
la meilleure SCPI?
Savoir bien calculer le montant à placer?
Surtout, vous devez avoir une vision globale de votre patrimoine pour bien fixer vos objectifs.
+
Un gestionnaire de patrimoine pourra vous aider à étudier votre situation patrimoniale et vous accompagner dans vos choix de vie.
Avec mon expertise, je vous propose de vous accompagner et être votre copilote.
A la fin de cet article, vous pouvez me contacter pour que nous échangions ensemble.
