En période de déclaration d’impôt sur le revenu, les contribuables cherchent à avoir moins de fiscalité.
Mise à jour de l’article à juillet 2024 (ne pas tenir compte des éléments ensuite) :
Stratégies de Défiscalisation pour Réduire de 5000 Euros son Impôt sur le Revenu en 2024
Pour diminuer votre impôt sur le revenu en 2024 de 5000 euros, plusieurs stratégies de défiscalisation peuvent être envisagées. Voici quelques-unes des principales méthodes à considérer :
Faire des dons à des organisations caritatives : les dons effectués à des associations reconnues peuvent offrir une réduction d’impôt substantielle. Vous pouvez obtenir une réduction d’impôt de 75 % sur les dons jusqu’à 1 000 €, et de 66 % pour les montants au-delà. Ainsi, un don de 5 000 € peut réduire votre impôt de 3 750 euros.
Investir dans un Plan Épargne Retraite (PER) : les cotisations versées dans un PER sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui réduit votre impôt selon votre tranche marginale d’imposition. Par exemple, un versement de 11 111 € dans un PER peut réduire votre impôt de 5 000 € si vous êtes imposé à 45 %.
Participer à des investissements dans des PME : investir dans des PME via des fonds de capital investissement (FPCI) donne droit à une réduction d’impôt de 25 %. Un investissement de 20 000 € dans une PME permettrait une réduction de 5 000 euros.
Opter pour des dispositifs immobiliers comme le Pinel : le dispositif Pinel permet de bénéficier d’une réduction d’impôt en investissant dans des logements neufs à louer. Pour un investissement de 100 000 € étalé sur 12 ans, vous pouvez bénéficier d’une réduction allant jusqu’à 2 % par an, soit 2 000 € par an. En cumulant plusieurs investissements, vous pouvez atteindre une réduction de 5 000 euros.
Investir dans les Sofica : les investissements dans les Sociétés de Financement de l’Industrie Cinématographique et de l’Audiovisuel offrent une réduction d’impôt de 48 % des sommes investies. En investissant 10 417 € dans une Sofica, vous pouvez réduire votre impôt de 5 000 euros.
Employer des personnes à domicile : les services à la personne, comme le ménage ou le jardinage, donnent droit à un crédit d’impôt de 50 % des dépenses engagées, dans la limite de 12 000 € par an. Dépenser 10 000 € pour ces services permet une réduction d’impôt de 5 000 euros.
Investir en Outre-Mer : les investissements dans les DOM-TOM bénéficient de réductions fiscales importantes pouvant aller jusqu’à 45,9 %. Un investissement de 10 891 € dans ces régions permettrait de réduire votre impôt de 5 000 euros.
En combinant ces stratégies, vous pouvez optimiser votre situation fiscale et réduire efficacement votre impôt sur le revenu. Il est conseillé de consulter un conseiller en gestion de patrimoine pour adapter ces stratégies à votre situation personnelle et maximiser les avantages fiscaux.
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J’ai déjà évoqué sur le blog gestion de patrimoine comment réduire votre fiscalité IR ou ISF.
Objectif de cet article : vous avez 40000 euros de revenus annuels, vous payez 5000 euros d’impôt, comment réduire à 0 votre imposition ?
Je vous propose cette fois-ci un cas pratique :
Une personne célibataire qui a 3300 euros nets de salaire par mois ou encore de l’ordre de 40000 euros de revenus et va donc devoir régler plus de 5000 euros pour l’année.
L’objectif de cet article sera de vous aider à réduire et même annuler cette somme mais également de voir l’intérêt d’adopter une approche globale en gestion de patrimoine.
Je veux réduire 5000 euros sur mon impôt sur le revenu.
Le plus souvent, amis lecteurs, je constate que vous venez sur mon blog sur la gestion de patrimoine pour trouver un placement 7% sans risque ou pour baisser votre impôt.
Vous souhaitez donc soit payer moins d’impôt soit trouver ou comprendre comment trouver un très bon placement avec le moins de risque possible.
Les bases pour comprendre la réduction d’impôt sur le revenu :
En matière de réduction d’impôt, vous devez savoir que pour réduire vos impôts vous utiliserez les niches fiscales et vous devrez investir dans des placements.
Sinon, vous devrez réduire votre base taxable dans mon cas pratique : l’objectif est de faire « tomber » les 40000 euros de revenu à déclarer.
En matière de réduction d’impôt sur le revenu : soit vous faites des investissements, soit vous opérez des déductions fiscales..
Ø Concernant les niches fiscales ou les investissements à réaliser pour baisser son impôt sur le revenu :
Actuellement, ces niches fiscales ne peuvent dépasser les 10000 euros à quelques rares exceptions qui permettent d’avoir un plafond plus élevé (généralement jusqu’à 18000 euros).
Commençons donc par une liste de ces niches fiscales sans rentrer dans le catalogue de la redoute…
Vous pouvez réduire votre impôt sur le revenu, en investissant sur :
Vous pouvez cliquer sur les thèmes évoqués pour en savoir plus.
L’investissement sur l’immobilier Pinel,
La souscription au capital de PME avec les FIP et les FCPI,
Le PERP : investir dans un plan d’épargne retraite pour réduire son IR et se constituer une retraite.
En dehors des placements, les grands classiques pour réduire votre IR :
Vous pouvez faire des déductions sur votre impôt en imputant :
Vos cotisations syndicales,
Les frais de scolarité,
Les dons aux œuvres,
La prestation compensatoire en capital,
L’emploi à domicile.
Avec google, vous trouverez rapidement les plafonds et les conditions pour appliquer ces déductions sachant que cette liste n’est pas exhaustive.
J’ai donc 5000 euros d’impôts à réduire : comment faire ?
Ø Solution 1 : investissement dans un groupement forestier
Si vous investissez dans un groupement forestier, vous pouvez déduire 18% sur votre IR dans la limite d’un investissement de 9000 euros.
Pour réduire, votre IR de 5000 euros, vous devrez investir de l’ordre de 28000 euros dans un groupement forestier tous les ans.
Ø Solution 2 : investissement sur les fonds d’investissement de proximité
Si vous investissez dans un FIP IR, vous devrez investir 12000 euros pour maximum 4560 euros de réduction d’impôt.
Avec les FIP, vous pouvez déduire 38% de votre investissement dans la limite de 4560 euros pour une personne seule le double si vous êtes en couple.
Vous voyez que vous ne dépassez pas le plafond de la niche fiscale à 10000 euros.
Pour la solution 2, vous devrez refaire cet investissement tous les ans pour réduire votre imposition annuelle.
Peut-on parler de diversification? Je ne pense pas.
Ø Solution 3 : l’investissement immobilier Pinel
Cette fois-ci les montants sont plus importants mais vous allez voir que nous allons faire des réductions d’impôt sur la durée et aller plus loin qu’une simple réduction d’impôt temporaire.
Avec l’investissement immobilier Pinel, par exemple, nous allons envisager une réduction d’impôt sur plusieurs années et nous pourrons nous constituer un patrimoine avec plusieurs objectifs.
Je ne vais pas revenir sur les détails de l’investissement Pinel, le lien en gras vous donnerez tous les détails dans mon article.
Pour faire simple, vous devrez louer votre bien un certain temps de 6 ans à 12 ans avec un plafond de loyers précis et des conditions de revenus particulières pour votre futur locataire.
En résumé, vous pouvez déduire sur votre IR :
21% sur 12 ans,
18% sur 9 ans,
12% sur 6 ans.
Maintenant, comment réduire tous les ans au moins 5000 euros et si possible au moins sur 9 ans?
Quel sera le montant du bien à acheter ?
Exemple d’investissement en Pinel pour réduire 5000 euros par an pendant 9 ans :
Montant du bien : 250000 euros
Sur 9 ans avec 18% de déduction :
250000 x 0,18 = 45000 / 9 ans = 5000 euros à déduire sur votre IR tous les ans.
Vous pouvez financer votre bien à crédit à taux fixe (nous sommes sous les 2% avec assurance sur 9 ans). Vous aurez des mensualités sur un crédit de 9 ans de l’ordre de 1800 euros pour 200000 euros (apports : 50000 euros).
Le coût de votre prêt peut également être financé (me contacter pour en savoir plus).
Vous pourrez par exemple acheter un bien de 60 m carré sur Lyon.
Si nous prenons, un bien sur Lyon de 60 m carré dans l’ancien, aujourd’hui il se loue de l’ordre de 900 euros par mois.
On peut donc considérer que pour un investissement de 1800 euros de crédit – 900 euros de loyer = le restant dû est de 900 euros par mois.
Au final avec votre bien Pinel :
Investir sur un bien immobilier Pinel de 250000 euros avec 50000 euros d’apport, c’est annuler votre IR sur 9 ans et n’avoir que 500 euros d’effort mensuel pour assurer une retraite à terme et construire un patrimoine immobilier!
Vous pourrez annuler votre imposition.
Avec 5000 euros de fiscalité par an, vous payez plus de 400 euros par mois d’IR.
Avec votre investissement Pinel, vous annulez votre IR, votre effort d’épargne au final sera par mois de : 1800 – 900 – 400 = 500 euros (hors impôt foncier et charges).
Avec 500 euros d’effort d’épargne mensuel et 50000 euros d’apports, vous aurez un bien immobilier au bout de 9 ans, un futur complément de retrait et plus d’IR sur 9 ans.
La réduction de l’impôt sur le revenu mais pas seulement :
A travers ce cas pratique sur l’immobilier Pinel et ses 5000 euros d’IR, vous voyez que vous pouvez réduire votre fiscalité.
Maintenant, c’est ce que je défends sur le blog gestion de patrimoine : le mal de tête fiscal ne peut être que la seule raison d’un investissement.
Je ne regarde pas que la réduction fiscale. Je me fixe des objectifs patrimoniaux : par exemple, je veux avoir de l’immobilier pour financer ma retraite, me constituer un patrimoine immobilier et réduire mes impôts.
Prenons l’exemple de l’investissement PINEL :
Ici, on dépasse la simple réduction d’impôt :
On va avoir une réduction d’impôt sur la durée, par exemple sur 9 ans.
On va se constituer un patrimoine immobilier.
On cherche un rendement sur un placement.
On aura un complément de retraite à terme sous forme de loyers.
J’attire aussi votre attention qu’il ne s’agit ici que d’exemples, vous devrez évaluer votre profil de risque, analyser les frais des produits et réaliser un bilan sur mesure pour être certain que ces solutions sont faites pour vous.
Vous comprenez mieux l’approche globale en gestion de patrimoine ?
Je peux vous aider à y voir plus clair avec l’aide de mon diagnostic gratuit.