Il n’est pas toujours facile de dépenser et d’investir en utilisant des crypto-monnaies. Les banques (notamment françaises) sont également assez réticentes à accepter les retraits massifs provenant de plateformes d’échange de crypto-monnaies. Beaucoup de sites n’acceptent pas encore ce moyen de paiement et la réglementation dans le monde n’est pas toujours très accueillante à ce niveau. Il existe toutefois quelques solutions. Dans cet article, je vais vous montrer comment dépenser et investir des crypto-monnaies.
Disclaimer : Les informations fournies dans cet article sont à titre informatif et éducatif uniquement. Elles ne constituent en aucun cas des conseils financiers, des recommandations d’investissement ou des conseils juridiques. L’investissement et l’utilisation des crypto-monnaies comportent des risques élevés, y compris la perte totale de capital. Les prix des crypto-monnaies sont extrêmement volatiles et peuvent être affectés par des facteurs externes tels que des événements financiers, réglementaires ou politiques. Avant de prendre toute décision financière, il est fortement recommandé de consulter un conseiller financier ou un professionnel qualifié pour évaluer votre situation personnelle et vos objectifs financiers. L’auteur et l’éditeur de cet article déclinent toute responsabilité quant aux pertes ou dommages résultant de l’utilisation ou de la confiance accordée aux informations contenues dans cet article. En lisant cet article, vous acceptez que l’auteur et l’éditeur ne soient pas responsables des conséquences de vos décisions financières. Investissez et dépensez de manière responsable et informée. N’hésitez pas à me contacter pour en savoir plus.
Achat d’un bien immobilier avec des cryptos, est-ce possible ?
La législation dans le monde
Certains pays dans le monde ont mis en place une réglementation très favorable pour les investisseurs cryptos et il est possible d’acquérir une propriété immobilière en payant la transaction en crypto.
La Géorgie :
Pays situé dans les montagnes du Caucase, la Géorgie dispose d’une réglementation très favorable aux investisseurs. La taxe foncière est calculée sur le montant de la propriété et variable suivant les revenus déclarés du propriétaire. Les revenus locatifs peuvent être taxés forfaitairement au taux unique de 5% et les plus-values sur les acquisitions immobilières sont exonérées, après plusieurs années de détention (sous conditions).
Le marché immobilier crypto en Géorgie, bien que relativement peu développé, connaît une croissance spectaculaire. Bien que l’ensemble des transactions inscrites sur le registre officiel doivent impérativement être mentionnées en monnaie fiduciaire, les transactions impliquant des crypto-monnaies se multiplient sur le marché local. Le gouverneur de la Banque nationale de Géorgie a annoncé en avril 2022 que le pays prévoyait de réguler le marché crypto. Les modifications législatives proposées incluent des mesures telles que l’enregistrement et la licence des acteurs du marché, des tests de conformité rigoureux, ainsi que des exigences de contrôle pour lutter contre le blanchiment d’argent.
Pour en savoir plus sur le marché immobilier en Géorgie :
Immobilier en Géorgie : le guide COMPLET pour investir en Géorgie
El Salvador :
El Salvador a été le premier pays à adopter officiellement le Bitcoin comme monnaie légale. Il est donc possible d’investir des fonds sur le marché local en utilisant le Bitcoin. Le prix des propriétés immobilières est affiché en Bitcoin et en monnaie locale fiduciaire, ce qui pousse encore un peu vers une adoption généralisée de cette monnaie sur le territoire national. Bien que les vendeurs ne soient pas obligés d’accepter les paiements en Bitcoin, il est possible de transférer les fonds sur le compte BTC d’un avocat qui se chargera ensuite de transférer les fonds sur le compte bancaire du vendeur. Certaines plateformes en ligne regroupent plus de 1700 propriétés en vente payable en cryptos.
Thaïlande :
La Thaïlande a été l’un des premiers pays situés en Asie à légaliser l’utilisation des crypto-monnaies dans la vie quotidienne. Le pays reconnaît officiellement les crypto-monnaies comme des actifs digitaux légaux. Il est donc dans ces conditions possibles de finaliser une transaction en utilisant une crypto-monnaie comme moyen de paiement.
Pour en savoir plus sur le marché immobilier en Thaïlande :
Investir en Thaïlande ou le meilleur immobilier en Asie?
Emirats Arabes Unis :
Les Emirats Arabes Unis restent l’une des destinations incontournables pour les investisseurs cryptos. Le pays dispose de l’une des législations au monde la plus attractive pour les utilisateurs de crypto-monnaies, et il est possible d’acquérir une propriété immobilière en payant la transaction en crypto.
Pour en savoir plus sur le marché immobilier à Dubaï :
Immobilier à Dubaï : comment investir dans l’immobilier à Dubaï ?
Monténégro :
Le marché immobilier du Monténégro s’ouvre progressivement aux paiements en crypto-monnaies. Le pays reste globalement très favorable aux investisseurs cryptos. Plusieurs agences, telles que GoMonte et Belij Slon, permettent d’effectuer des transactions en Bitcoin et autres crypto-monnaies.
Pour en savoir plus sur le marché immobilier au Monténégro :
Immobilier de luxe au Monténégro : le guide complet
La tokenisation du marché immobilier
La tokenisation du marché immobilier est le processus de convertir les actifs immobiliers en jetons numériques sur une blockchain, permettant ainsi la division et la négociation de ces actifs en parts plus petites et accessibles. Plusieurs plateformes en ligne, comme RealT par exemple, permettent d’investir dans des parts d’une propriété immobilière. A partir de 50 $, il est possible d’investir des cryptos dans un token représentant une quote-part d’une propriété immobilière. Les revenus locatifs sont ensuite perçus par une agence de location et redistribuer automatiquement aux propriétaires fonciers.
Investir sur les marchés financiers avec les cryptos : comment faire ?
Bon à savoir :
La stratégie ci-dessous ne doit pas être utilisée pour contourner les règles fiscales de votre pays de résidence. En fonction de votre pays de résidence, les plus-values générées à partir de votre portefeuille de crypto-monnaies peuvent éventuellement être soumises à taxation. Il est indispensable de respecter la législation fiscale en vigueur dans votre pays de résidence.
Déposer des cryptos sur son compte broker
De nombreux brokers en ligne acceptent les dépôts sous forme de crypto-monnaies : en Bitcoin (BTC), en Ethereum (ETC), en USDT (ERC-20), en USDT (TRC-20) et parfois même en USDC. C’est le cas par exemple d’Interactive Brokers, Exness, FP Markets, Tickmill, IC Markets, entre autres. La solution de dépôt de fonds sous forme de crypto-monnaies semble plus répandue chez les brokers spécialisés dans le forex, mais il reste possible quoi qu’il en soit d’investir des fonds sur les marchés financiers en acquérant des CFD d’actions de grandes entreprises (comme Tesla Inc par exemple).
Si vous ne possédez pas l’une de ces crypto-monnaies, ce n’est pas non plus un problème car il est possible d’échanger vos crypto-monnaies contre une autre crypto-monnaie, moyennant le versement de frais (assez faible !). Certaines plateformes décentralisées, comme Uniswap ou PancakeSwap, offrent également des services similaires sans nécessiter de compte, mais en utilisant directement votre portefeuille numérique.
Pour déposer des fonds sur votre compte broker, il vous suffit de suivre les instructions fournies par votre courtier en ligne. En règle générale, il faut vous connecter à votre compte client, puis cliquer sur l’option « Dépôt de fonds », puis ensuite sélectionner le mode de dépôt (donc dépôt de fonds via crypto), renseigner le montant que vous souhaitez transférer (la plateforme se charge d’effectuer automatiquement la conversion pour vous). Une fois ces étapes franchies, l’adresse d’envoi, spécialement créé pour l’occasion, apparaît. Vous disposez alors d’un certain délai pour accomplir le transfert de cryptos (généralement moins de 30 minutes, mais cela est variable suivant les devises). Il est important de ne pas se tromper dans l’adresse d’envoi, le montant et aussi le réseau utilisé pour le transfert : par exemple, pour un envoi en USDT (ERC-20), le transfert échouera si les fonds sont envoyés à partir du réseau Tron (TRC-20).
Acquérir des actions d’entreprise et toucher des dividendes
Il est possible d’acquérir des actions d’entreprise cotées en Bourse avec votre compte broker. Certains brokers en ligne, comme la plateforme eToro, vous proposent par exemple d’investir dans des actions CFD. L’investissement dans des actions CFD vous donne le droit de percevoir des dividendes.
Bon à savoir :
Un « Contract for Difference » (CFD) est un instrument financier dérivé qui permet aux investisseurs de spéculer sur les mouvements de prix d’un actif sous-jacent, tel qu’une action, sans posséder physiquement cet actif. Lorsque vous achetez un CFD sur une action, vous ne possédez pas réellement l’action elle-même, mais vous concluez un contrat avec un courtier pour échanger la différence de valeur de l’action entre le moment où le contrat est ouvert et celui où il est fermé. Si le prix de l’action augmente, le vendeur du CFD vous paie la différence, et si le prix baisse, c’est vous qui payez la différence au vendeur. Les CFD permettent de tirer parti de la hausse comme de la baisse des marchés, et ils sont souvent utilisés avec un effet de levier, ce qui amplifie à la fois les gains potentiels et les risques de pertes. En raison de leur nature spéculative et de l’effet de levier associé, les CFD sont considérés comme des instruments à haut risque et ne conviennent pas à tous les investisseurs.
Comment dépenser ses crypto-monnaies ? Quelles sont les options
Les cartes bancaires des plateformes de cryptos
Certaines plateformes d’échange de crypto-monnaies proposent à leur clientèle de commander une carte bancaire qui permet de payer ou de retirer des fonds en étant automatiquement débitée à partir d’un compte alimenté en crypto-monnaies. C’est notamment le cas de la plateforme Binance (service limité en fonction de votre pays de résidence), Bitpanda, Crypto.com ou encore Coinbase. Ce service n’est pas disponible pour tous les clients et il convient de consulter les conditions générales d’utilisation de la plateforme.
Les cartes cadeaux
C’est une option assez peu avantageuse car la plateforme de cartes cadeaux se rémunère assez grassement. Il faut compter, en règle générale, une commission globale de près de 10 à 15%, sur le montant déposé, ce qui est bien sûr énorme. Cette solution est néanmoins très pratique pour payer avec des cryptos. Il vous suffit de vous rendre sur une plateforme comme Bitrefill, l’une des plateformes leaders dans son secteur, pour ensuite sélectionner l’offre qui vous intéresse. Tous les choix sont possibles : solution de location de vacances (AirBNB), plateformes de jeux (Steam), ecommerce (Fnac), acquisition de matériel informatique et même livraison de plateaux repas (deliveroo).
Exemple de quelques services disponibles sur la plateforme Bitrefill.com
Il est également possible de commander une carte bancaire prépayée virtuelle, alimentée avec les crypto-monnaies que vous possédez sur votre portefeuille, pour régler certains achats du quotidien. Vous recevrez automatiquement les codes de la carte bancaire après avoir réglé votre commande, avec le montant que vous aurez crédité.
Trouver les sites qui acceptent les règlements en cryptos
Plusieurs sites spécialisés dans la vente d’or en ligne acceptent les règlements sous forme de cryptos. Il suffit d’effectuer une recherche en ligne sur Google pour trouver tout un ensemble de sites proposant ce type de services. Il est possible généralement de stocker les métaux précieux directement dans le coffre-fort de la plateforme ou bien de tout simplement se faire livrer à domicile.
D’autres sites acceptent les règlements en cryptos. La plateforme de paiement Bitpay, par exemple, regroupe une partie des sites qui acceptent les règlements sous forme de cryptos. Cette plateforme est très pratique à utiliser dans la mesure où vous pouvez en plus appliquer des filtres (par catégorie).
