Tous les investisseurs connaissent très certainement le fameux adage : “Il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier !” Si il est vrai que la diversification est essentielle dans une stratégie d’optimisation patrimoniale, il n’est pas toujours facile d’y voir clair dans la jungle des offres d’investissement et donc de diversifier efficacement son patrimoine. Heureusement, dans cet article, je vais vous dévoiler quelques astuces pour bien diversifier son épargne.
Disclaimer : Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne doit pas être interprété comme un conseil financier ou d’investissement professionnel. La diversification de l’épargne peut varier considérablement en fonction des circonstances individuelles, des objectifs financiers et du niveau de tolérance au risque. Avant de prendre toute décision d’investissement, il est recommandé de consulter un conseiller financier qualifié qui pourra fournir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Les performances passées des investissements ne garantissent pas les résultats futurs. L’auteur de cet article et l’éditeur ne peuvent être tenus responsables des pertes financières ou des dommages résultant de la mise en œuvre de toute stratégie d’investissement mentionnée dans cet article. Investir comporte des risques, y compris la perte du capital. N’hésitez pas à me contacter si vous souhaitez en savoir plus.
Investissez dans l’immobilier avec les SCPI, le crowdfunding immobilier et l’immobilier à l’étranger
Le secteur immobilier représente l’une des solutions incontournables pour diversifier son épargne efficacement. Pourtant, il n’est pas facile d’investir dans une propriété immobilière sans un capital de départ important (ou des revenus très stables via le recours à un emprunt immobilier par exemple). Voyons quelques-unes des solutions alternatives pour diversifier son épargne dans l’immobilier sereinement :
1 – Investir des fonds dans le secteur immobilier à l’étranger : Bulgarie, Ile Maurice, Indonésie, Madagascar, USA
Comptez au moins 60000 euros d’investissement pour vous offrir une propriété immobilière neuve située en Bulgarie (pour un studio sur la mer Noire par exemple). C’est beaucoup moins que dans les autres capitales européennes (près de 10 000 euros par m² en moyenne à Paris par exemple), pour 3000 à 4500 euros dans le centre ville de Sofia, même si le potentiel touristique n’est évidemment pas le même. La forte hausse des prix en Bulgarie est spectaculaire depuis 2015 avec une hausse des prix de l’ordre de 90.48% (entre 2015 et le troisième trimestre 2023). Aux USA, vous pourrez vous rapprocher des 10% ou peut être plus si vous allez sur Madagascar. Il faudra dans tous les cas accepter que plus le rendement est important plus le risque est grand.
Pour plus d’informations sur l’investissement des fonds dans le secteur immobilier à l’étranger, n’hésitez pas à me contacter.
2 – Crowdfunding immobilier : jusqu’à 11% de rentabilité brute
Le crowdfunding immobilier permet de dégager une rentabilité assez élevée : jusqu’à 11% de rentabilité brute annuelle pour certains projets immobiliers. Veuillez cependant que cette solution pour diversifier son épargne est assez risquée et que la performance réelle est très variable suivant les projets. Le risque de perdre une partie ou la totalité de son épargne n’est pas à exclure. Il faut également disposer des compétences nécessaires et du temps suffisant pour sélectionner les meilleurs projets. Ce genre de solution est cependant amené à se développer considérablement dans le courant des prochains mois.
3 – Placements en Bourse dans des actions de sociétés immobilières
Beaucoup d’investisseurs n’y pensent pas forcément, mais l’acquisition d’actions de sociétés dédiées à la gestion, la transformation et l’exploitation de locaux commerciaux est souvent une solution alternative pour diversifier son épargne sereinement et intelligemment. Certaines sociétés, comme la société Mercialys (MERI), qui se négocie actuellement sur les marchés financiers autour de la barre des 10 euros, offre actuellement un dividende assez copieux de 0.96 euro (en 2023, au titre de l’exercice 2022), ce qui offre ainsi un rendement spectaculaire de 9.60%. Les experts s’attendent à ce que la société annonce la distribution d’un dividende de 1.01 euro en 2024, au titre de l’exercice 2023, puis 1.04 euro en 2025. Il ne s’agit bien sûr pas d’une recommandation d’investissement, mais d’un simple exemple, d’autant que cette société est assez lourdement endettée, ce qui explique sans doute cette importante décote par rapport aux autres sociétés similaires présentes dans le secteur d’activité. Il faut bien comprendre également que la performance de ces sociétés est très variable et dépend largement de la bonne croissance de l’économie dans son ensemble. Une bonne diversification de son épargne est essentielle pour préserver son patrimoine sur le long terme.
4 – L’investissement dans l’immobilier dans une SCPI
L’investissement dans une société de type SCPI est également une solution d’épargne incontournable pour diversifier son épargne sereinement tout en exploitant le potentiel du secteur immobilier et de la SCPI : mutualisation des risques, diversification efficace avec la SCPI de son patrimoine et rentabilité assez élevée (jusqu’à 5% par an).
Les autres astuces pour bien diversifier son épargne
1 – Investir sur les marchés boursiers : comment bien choisir ?
En tant que spécialiste dans la gestion de patrimoine, de nombreux lecteurs me posent souvent la même question : combien de fonds faut-il investir dans les marchés financiers pour diversifier efficacement son épargne ? Il n’est pourtant pas facile de répondre à cette question, d’autant qu’il s’agit avant tout de savoir combien de fonds un investisseur est prêt à épargner. S’agit-il avant tout d’investir un capital prédéterminé (la somme perçue d’un héritage), un capital mensuel qui sera spécialement affecté à une solution d’épargne ou bien encore une solution hybride composée d’un investissement fixe et d’une épargne progressive au fil du temps. Prenons l’exemple d’un investisseur de 28 ans capable d’épargner chaque mois 500 euros. Au bout de seulement une année, il aura accumulé une épargne totale de 6000 euros, ce qui peut sembler être une somme assez faible, et en tout cas trop faible pour investir sereinement dans une propriété immobilière. Au niveau des options d’épargne, il lui reste donc les placements sûrs (comme l’assurance-vie classique, les livrets d’épargne, les obligations d’état), les placements modernes (crowdfunding, crypto-monnaies) ou bien encore les placements boursiers. Il est clair que cet investisseur devra exclure toutes les solutions d’investissement qui exigeront un capital trop important telles que l’investissement dans une propriété immobilière, souscription au capital d’une PME.
Bon à savoir :
Les marchés boursiers offrent le gros avantage de pouvoir diversifier efficacement son épargne tout en profitant de la croissance de l’économie et des nombreuses opportunités présentes sur les marchés financiers.
2 – Diversifiez votre épargne sur les marchés boursiers en investissant les fonds dans différents secteurs géographiques et sectoriels
Diversifiez efficacement son épargne en investissant des fonds dans différentes zones géographiques ainsi que dans différents secteurs d’activité. A l’heure d’Internet, la plupart des brokers en ligne permettent d’accéder à plusieurs milliers d’actifs financiers situés sur des marchés boursiers différents (Nasdaq, Bourse de Paris, Londres, NYSE…). Comptez seulement quelques euros de frais de courtage et vous pouvez potentiellement acquérir plusieurs milliers d’actions d’entreprises internationales comme Tesla Inc (par exemple). Un autre aspect intéressant, c’est que quelques courtiers en ligne (comme eToro par exemple) vous proposent également de fractionner votre investissement dans des sociétés américaines de premier plan cotées en bourse. Bien que vous ne deveniez pas officiellement le propriétaire d’une action en Bourse, cela vous permet de diversifier votre épargne en répartissant vos fonds dans plusieurs entreprises cotées en Bourse.
3 – Limiter efficacement votre exposition aux marchés boursiers trop risqués
Diversifier son épargne ne signifie pas pour autant exposer votre patrimoine financier aux marchés boursiers trop risqués (Forex, options binaires…). Le Forex est à la base un marché intégralement dédié exclusivement aux échanges de devises étrangères. L’effet de levier (très souvent accordé par de nombreux brokers, jusqu’à 1:2000) est un piège pour les investisseurs novices.
4 – Suivez efficacement l’efficacité de vos placements pour mieux diversifier son épargne
La mise en place d’un outil de suivi de vos placements est essentielle pour assurer la diversification efficace de votre patrimoine financier. Il s’agit le plus souvent d’un tableau de bord, parfois conçu avec le logiciel Excel ou Google Calc, afin de lister l’inventaire complet de tous vos investissements. Des solutions plus modernes sont apparues dernièrement, telles que des applications dédiées à la gestion d’un portefeuille d’investissement avec des tableaux de bord personnalisés pour optimiser la gestion de vos placements.
5 – Méfiez-vous des formations clés en main de trading trop alléchantes
Le besoin de diversifier son épargne ne doit pas vous éblouir et vous forcer à tomber dans le panneau des offres de formations clés en main de trading trop alléchantes ! Méfiez-vous comme de la peste de toutes les solutions trop faciles vous promettant de vous transformer en l’espace de quelques heures (ou quelques jours) en un trader professionnel à succès ! La plupart de ces offres sont de pures arnaques et vous perdrez (au mieux) que le prix de la formation (source). Les statistiques parlent pour elles-mêmes : la quasi majeure partie des traders professionnels dans le secteur du forex et des options binaires ont perdu la totalité ou une grosse partie du capital investi (certaines personnes se sont même endettées). N’oubliez jamais que la maîtrise du trading nécessite plusieurs années d’entraînement intensif et très souvent, des compétences professionnelles très rares.
6 – Les placements dans les livrets d’épargne
Malgré un ticket d’entrée très faible (la plupart des comptes d’épargne n’exigent aucun minimum à l’ouverture du compte), ne vous attendez pas à une rentabilité exceptionnelle : globalement il n’y aura pas de grande surprise à attendre de cette solution d’épargne (3 à 4% maximum de rentabilité annuelle). Seul gros avantage de cette solution d’épargne : le capital d’investissement est préservé dans le temps (sauf en cas de faillite de l’établissement financier bien sûr). Les placements dans les livrets d’épargne offrent cependant une solution alternative efficace et fiable pour diversifier son épargne sereinement ou bien tout simplement pour réduire l’exposition de votre portefeuille d’investissements à des solutions risquées.
