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Le CAC40 au sommet comme vos impôts!

Cyril Jarnias Expert en Gestion de Patrimoine indépendant

Le CAC40 retrouve les sommets de janvier 2008.

Voilà plus de 7 ans que l’on n’avait pas vu l’indice boursier parisien à si belle fête.

Le cours du CAC40 atteint les 5240 points et surtout gagne encore cette semaine 3% pour réaliser plus de 22% de performance depuis le début de l’année.

C’est assez incroyable et on a du mal à imaginer qu’une telle performance soit tenable sur l’année.

Le cours du CAC40 au plus haut depuis janvier 2008 et la suite?

Je ne vais pas revenir sur mon analyse du CAC40 et sur sa hausse peut être artificielle. Maintenant, une chose est certaine, les investisseurs sur le CAC sont les grands gagnants boursiers de ce premier trimestre.

L’actualité patrimoniale cette semaine a été également riche de nouveautés : fiscalité, placement mais surtout immobilier ont fait parler la presse.

 

Après le CAC40, ma revue de presse sur la gestion de patrimoine :

Après ce tour d’horizon sur l’indice parisien et sur un graphique du CAC40 alléchant, je vous propose de vous concentrer sur des thèmes importants pour votre patrimoine.

 

Parlons immobilier :

La actualité a été assez riche cette semaine sur la situation de l’immobilier en France.

Tout commence avec les 8 villes où ils faudrait investir avec les echos.fr : je suis toujours prudent quand on annonce un classement.

En matière d’immobilier comme toujours l’emplacement est essentiel, la ville peut-être mais surtout la localisation du bien précisément, ses charges et surtout son prix avec son rendement réel.

D’ailleurs, on parle beaucoup de baisse des prix de l’immobilier en France. Je ne sais pas si vous connaissez la loi ALUR mais il semblerait qu’elle a sur les prix de l’immobilier sur Paris l’effet contraire souhaité.

La loi Alur fait monter les prix immobiliers à Paris : un comble…

Les prix de l’immobilier meublé parisien monte depuis 3 mois selon le particulier.fr, c’est le comble du comble pour une loi qui devait encadrer plus les prix…

 

Vos placements :

Une revue de presse sur la gestion de patrimoine a du mal à imaginer sans l’assurance vie.

L’assurance vie, c’est principalement le fonds en euros avec en moyenne 2,5% de rendement en 2014. Maintenant, le taux baisse et cela devrait s’aggraver.

Selon le quotidien Le Monde, le fonds euros serait à 0% en 2020!

Même si on a du mal à y croire, on a du mal à imaginer qu’il ne faudrait pas songer à la diversification de son assurance vie à l’avenir. Pour cela, vous avez de nombreux thèmes pour comprendre votre assurance vie sur le blog gestion de patrimoine.

 

Contre un fonds en euros en baisse : la diversification s’imposerait.

L’assurance vie, c’est du fonds euros mais aussi des unités de compte, opcvm, sicav ou fcp. Vous avez un choix large à votre disposition. Je pense que si vous avez un conseiller en gestion de patrimoine ou un banquier à vos côtés, il a du vous proposer des solutions.

 

Maintenant en dehors de l’assurance vie, il existe d’autres placements.

 C’est le cas des produits sur les devises avec le Forex :

Là, je préfère le dire d’emblée : c’est du risque et souvent que du risque! J’avais évoqué sur le blog gestion de patrimoine quel risque pour quel rendement.

Heureusement, le gendarme des marchés financiers et du CAC40, l’AMF veille. On apprend dans cet article sur les dangers du FOREX . 9 fois sur 10, les investisseurs sont perdants selon capital.fr.

Investir sur les devises me semble très spéculatif et comporte trop de risque pour l’investisseur classique.

Investir sur les devises : trop risqué pour l’investisseur lambda.

 

Transmission, protection ou succession :

Dans le cycle de vie du patrimoine, vous devez anticiper la suite. A qui ira votre patrimoine? Comment réduire vos droits de succession? Quel contrat de mariage est le plus efficace? Quelles donations?

J’ai pu lire dans la presse deux sujets qui m’ont intéressé. Le premier concerne le remariage : quels sont les droits des époux? Comment protéger son patrimoine? Quels sont les droits des enfants du premier lit?

Cet article du Monde.fr expose les choix à faire en terme de placements ou encore de testament.

Mon sentiment : vous devez faire appel systématiquement à un notaire et préparer un contrat de mariage.

Pour finir : avez-vous entendu parlé du détournement d’héritage?

Omettre l’existence d’un héritier ou encore détourné l’argent du défunt, en matière de succession tout est envisageable.

Une consultation chez un notaire, contrairement à un avocat, n’est pas payante. Pourquoi vous en priver? D’ailleurs avez-vous anticipé vos droits de succession ou fait en sorte de les baisser?

 

Le CAC40 s’envole et votre patrimoine?

Je ne cesse de le dire sur le blog gestion de patrimoine, un patrimoine se prépare.

Ensuite, si vos impôts s’envolent, n’attendez pas le dernier moment pour réagir.

 

Même si vous n’avez pas de conseiller en gestion de patrimoine pour vous aider :

On compare, on analyse et on va se diversifier.

On peut évaluer son risque.

On doit penser à protéger ses proches.

Autant de problématiques patrimoniales existent que de solutions possibles.

De nombreuses questions se posent, on a souvent du mal à connaître ses objectifs patrimoniaux.

Vous avez “mal au crâne” quand vous pensez à vos impôts mais : pensez-vous à votre retraite, à la transmission, à optimiser vos crédits, à acheter de l’immobilier avec moins de pression fiscale?

C’est autant de questions où mon expertise en gestion de patrimoine peut vous aider!

 

Mes services

Bilan patrimonial unique et confidentiel

Immobilier international

Expatriation et retraite à l’étranger

Qui suis-je

Je suis Cyril Jarnias, expert en gestion de patrimoine indépendant depuis plus de 20 ans. J’aide particuliers et chefs d’entreprise à « Construire, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité ». J’interviens dans de nombreux médias sur le patrimoine : BFM Business, La Tribune, Les Echos, Investir notamment.

3 étapes. 1 idée forte. Votre patrimoine.

Depuis plus de 20 ans, j'accompagne mes clients dans la gestion de leur patrimoine.

Mon approche est simple : vous permettre de Construire, Protéger et Transmettre votre patrimoine en toute sérénité.

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N'hésitez pas à me contacter afin de déterminer comment je peux vous aider à construire, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité.

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