S’expatrier, c’est changer de pays, parfois de continent, mais aussi de système de santé et de protection sociale. Derrière le projet de carrière, de retraite au soleil ou de vie de « digital nomad », une question revient toujours : que se passe-t-il si je tombe gravement malade, si j’ai un accident, si je deviens invalide… ou si je décède à l’étranger en laissant une famille derrière moi ?
Cet article propose une lecture claire et pratique de ces dispositifs pour aider à trouver une couverture internationale réellement adaptée à sa situation.
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Les stratégies évoquées (investissement immobilier, placements financiers, structuration patrimoniale, optimisation fiscale, diversification internationale, etc.) doivent être analysées au regard de votre profil, de vos objectifs et de votre situation globale. Elles peuvent nécessiter des ajustements spécifiques et un accompagnement adapté.
Avant toute prise de décision, il est recommandé de consulter des professionnels qualifiés (conseiller en gestion de patrimoine, avocat, notaire, expert-comptable ou tout autre spécialiste compétent). L’éditeur et l’auteur déclinent toute responsabilité quant aux décisions prises sur la base des informations diffusées sur ce site.
Dès lors que vous partez travailler ou vivre à l’étranger de façon durable, vous sortez en grande partie du champ de la Sécurité sociale française. Le droit commun est simple : vous devenez affilié au régime local du pays de résidence, et c’est lui qui devient votre socle de protection (maladie, maternité, retraite, risques professionnels), sauf cas particuliers de détachement.
La distinction de base repose sur deux statuts :
Expatrié ou détaché : un choix qui change tout
Le droit français distingue clairement le « travailleur détaché » du « travailleur expatrié ».
Le travailleur détaché d’une entreprise française reste affilié à la Sécurité sociale française, avec maintien du contrat de travail, cotisations versées en France et durée limitée (renouvelable une fois). Pour optimiser les remboursements hors de France, il est conseillé d’ajouter une mutuelle internationale ou une surcomplémentaire.
Le travailleur expatrié, lui, bascule sous un contrat local dans le pays d’accueil, sur une durée indéterminée ou longue. Il perd ses droits directs à la Sécurité sociale française (hors dispositifs spécifiques) et dépend du régime local, avec souvent des trous de couverture sur l’incapacité, l’invalidité ou les rentes de survivant. C’est pour ce profil que la question d’une prévoyance internationale devient cruciale.
Local, CFE, assurance privée : les trois piliers possibles
En pratique, la couverture d’un expatrié repose sur trois briques possibles, combinables selon son projet :
| Pilier | Rôle principal | Avantages | Limites |
|---|---|---|---|
| Régime local de sécurité sociale | Socle obligatoire dans le pays d’accueil | Intégré dans le système du pays, couverture minimale souvent sur maladie et maternité | Très variable, souvent faible sur incapacité, invalidité et pensions de réversion |
| Caisse des Français de l’Étranger (CFE) | Maintenir un lien avec la « Sécu » française | Continuité des droits, couverture maladie–maternité–invalidité, risques pro, retraite de base | Rembourse sur la base des tarifs français, souvent très insuffisant dans les pays à santé chère |
| Assurances privées internationales (santé + prévoyance) | Compléter ou remplacer le socle public | Formules au 1er euro ou en complément CFE, garanties incapacité–invalidité–décès, assistance, RC, options famille | Coût variable, conditions d’adhésion, zones géographiques et exclusions à décrypter |
Construire une protection adaptée passe donc par un arbitrage entre ces trois niveaux, auquel viennent s’ajouter des outils patrimoniaux (contrats vie, Luxembourg), notamment pour la transmission et la constitution d’un capital de sécurité.
Maintenir un « fil français » avec la CFE : intérêt et limites
La Caisse des Français de l’Étranger est une caisse de Sécurité sociale de droit privé, accessible à tout Français qui vit à l’étranger. Elle reproduit, à l’international, une protection proche de celle de la France.
Ce que couvre vraiment la CFE
La CFE propose trois grands volets :
| Offre de la CFE | Contenu principal |
|---|---|
| Assurance maladie–maternité–invalidité | Maladie, maternité, incapacité/invalidité selon barèmes similaires à la France |
| Assurance vieillesse (retraite de base) | Maintien de la validation des trimestres de retraite français |
| Risques professionnels | Accidents du travail et maladies professionnelles |
Pour les salariés expatriés (et leurs employeurs), il existe un espace entreprise permettant de gérer cotisations, attestations et suivi des salariés couverts. Les cotisations sont calculées notamment en fonction du nombre de salariés (moins de 100, 100–399, plus de 400), de l’âge, des tranches de revenus et des garanties souscrites.
Adhérer à la CFE permet de ne pas perdre de trimestres retraite, de conserver un historique de droits français, et de faciliter le retour en France sans ou avec peu de délai de carence pour la réouverture des droits.
Pourquoi la CFE ne suffit plus à elle seule
Dans de nombreux pays, les coûts médicaux sont sans commune mesure avec les tarifs de la Sécurité sociale française. Or la CFE rembourse sur la base des barèmes français, sans tenir compte des prix locaux. Une hospitalisation à plusieurs dizaines de milliers d’euros dans un pays à santé chère laissera donc une très lourde part à votre charge si vous n’avez qu’elle.
Pour les pays où les soins sont coûteux ou l’offre privée dominante, la solution standard consiste à combiner la CFE avec une complémentaire internationale privée, car la CFE ne propose ni tiers payant international systématique, ni services étendus de réseau de soins, ni plafonds élevés sur toutes les lignes.
Cette combinaison permet :
– de bénéficier d’une prise en charge « au réel » ou avec plafonds élevés (hospitalisation, soins courants, dentaire, optique, maternité) grâce à l’assureur privé,
– tout en conservant ses droits français (retraite, retour en France, etc.) via la CFE.
Assurances santé internationales : au 1er euro ou en complément de la CFE
Une fois le socle (local/CFE) posé, il faut choisir un schéma de couverture santé internationale, qui est la première brique avant même la prévoyance lourde.
Au 1er euro ou complément CFE : deux architectures possibles
Une assurance « au 1er euro » prend en charge les frais de santé dès le premier centime, indépendamment de la CFE ou d’un régime public. C’est un système autonome, souvent très lisible, qui convient particulièrement aux personnes qui ne souhaitent pas (ou ne peuvent pas) cotiser à la CFE.
À l’inverse, une assurance complémentaire CFE intervient comme une mutuelle : la CFE rembourse d’abord, puis l’assureur complète, pour tendre vers 100 % des frais réels ou jusqu’à un plafond.
De nombreux contrats proposent d’ailleurs les deux modes, au choix à la souscription.
| Type de contrat | Fonctionnement | Pour qui ? |
|---|---|---|
| Au 1er euro | Remboursement direct des frais réels (ou quasi) sans passer par un régime public | Expatriés sans CFE, non Français, situations hors cadre CFE |
| Complément CFE | Intervient après la CFE pour compléter les remboursements et réduire le reste à charge | Français expatriés ayant fait le choix CFE |
Garanties essentielles à exiger
Au minimum, un contrat santé d’expatrié doit couvrir pleinement :
Les couvertures incluses dans un contrat d’assurance santé
Couverture des frais de séjour, blocs opératoires et soins intensifs.
Prise en charge des consultations, médicaments et analyses.
Soins dentaires, prothèses et éventuellement orthodontie.
Remboursement des lunettes et lentilles.
Consultations, accouchement, hospitalisation, soins pré et postnatals.
Assistance rapatriement, tiers payant international et assistance multilingue.
Les formules sont souvent organisées en « niveaux » ou « packs » avec des plafonds différents selon les postes de dépenses. L’exemple des offres SPVIE « Santé Expatriés », par exemple, illustre bien ces différences :
| Plan SPVIE | Plafond annuel santé | Consultations généraliste | Dentaire | Optique | Maternité |
|---|---|---|---|---|---|
| Basic | 250 000 € | 100 €/consultation, 10 visites (urgence seulement) | Non couvert | Non couvert | Oui (accouchement, soins, hospitalisation) |
| Intermédiaire | Variable selon options | 100 €/consultation, 10 visites | Jusqu’à 300 €/an | Jusqu’à 350 €/2 ans (1 paire) | Oui |
| Premium | Plus élevé | 200 €/consultation, 20 visites | Jusqu’à 800 €/an | Jusqu’à 600 €/2 ans (1 paire) | Oui |
On voit immédiatement que, sans prévoyance dédiée, un accident ou une maladie chronique demeurent financièrement risqués : même bien remboursé sur le plan médical, vous pouvez vous retrouver sans aucun revenu si vous ne pouvez plus travailler.
Rapatriation, responsabilité civile, assistance : les options à ne pas sacrifier
La plupart des expatriés sous-estiment l’importance des garanties d’assistance, alors que l’expérience montre qu’elles sont parfois plus vitales que la simple couverture médicale locale.
Pourquoi la garantie rapatriement est indispensable
Une assurance santé internationale classique couvre vos frais médicaux dans votre pays de résidence. Mais elle ne garantit pas forcément un transfert organisé vers un hôpital de référence ou vers votre pays d’origine. Or, dans des pays où les infrastructures sont limitées, un rapatriement peut faire la différence entre un traitement adéquat et des séquelles irréversibles… voire la mort.
La garantie d’assistance rapatriement prend en charge :
– l’organisation du transfert (ambulance, avion médicalisé, vol commercial adapté, hélicoptère…),
– la sélection d’un établissement adapté à votre pathologie,
– le suivi médical et logistique pendant le transport,
– parfois le retour dans le pays d’expatriation une fois stabilisé.
Les frais de rapatriement peuvent atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros. Sans contrat d’assurance, l’État français n’est pas tenu de les prendre en charge ; en cas de rapatriement organisé par les autorités, la totalité de la facture peut vous être réclamée.
Assistance, famille, transport de proches et autres services
Les contrats d’assistance sérieux ajoutent un ensemble de services périphériques :
– orientation vers des hôpitaux de référence dont les coûts ont été préalablement négociés,
– envoi de médicaments introuvables localement (frais de transport),
– prise en charge du déplacement d’un proche en cas d’hospitalisation longue,
– retour anticipé en cas de décès d’un membre de la famille,
– gestion des enfants mineurs (rapatriement, accompagnement) si le parent est hospitalisé,
– prise en charge de la dépouille en cas de décès à l’étranger.
Certains contrats incluent une couverture spécifique pour les frais de recherche et de secours (en montagne, en mer ou dans des zones difficiles d’accès), qui ne doit pas être confondue avec les soins médicaux.
Responsabilité civile vie privée : le risque souvent oublié
En expatriation, un sinistre de responsabilité civile (accident de la route, dommage matériel ou corporel causé à un tiers, enfant qui blesse un camarade, incendie déclenché dans un logement loué) peut vite tourner à la catastrophe financière. Les montants de réparation, les frais d’avocats et les décisions de justice peuvent être très lourds.
De nombreux contrats internationaux intègrent donc une responsabilité civile vie privée. L’offre SwissLife Corporate Expat, par exemple, prévoit une garantie responsabilité civile vie privée pouvant aller jusqu’à 10 000 000 € par année d’assurance, pour les dommages corporels, matériels, immatériels, y compris certaines formes de pollution accidentelle, avec une garantie défense–recours.
APRIL International ou SPVIE proposent également des options de responsabilité civile pouvant atteindre 7 500 000 €, parfois couplées à des capitaux décès accidentels.
La pierre angulaire oubliée : la prévoyance incapacité–invalidité–décès
La prévoyance est le volet qui protège vos revenus et votre famille contre les grands aléas de la vie : incapacité de travail prolongée, invalidité permanente, décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). C’est sur ce terrain que les systèmes locaux sont souvent les plus lacunaires.
Les risques assurables et ce qu’ils couvrent
Les principaux risques « assurables » en prévoyance sont :
– le décès toutes causes,
– la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA),
– l’incapacité temporaire totale de travail, qui justifie un arrêt de travail,
– l’invalidité permanente (partielle ou totale).
Dans la plupart des contrats, les garanties sont exprimées en pourcentage de votre salaire brut annuel (souvent jusqu’à une tranche dite « C »), ou en capital fixe choisi à la souscription.
Une prévoyance internationale bien conçue inclut en général :
Présentation des principales garanties couvrant un prêt immobilier ou à la consommation
Versement d’un capital en cas de décès, y compris accidentel avec une possible majoration, ainsi qu’en cas de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA).
Mise en place d’une rente ou d’indemnités journalières en cas d’arrêt de travail pour incapacité temporaire ou invalidité permanente.
Versement d’une rente dédiée aux enfants, pour assurer la continuité de leurs études et de leur éducation en cas de sinistre.
Attribution d’une rente spécifique pour le conjoint, offrant un soutien financier après un sinistre.
Le contrat SwissLife Corporate Expat, par exemple, met en place des couvertures décès–PTIA et incapacité–invalidité avec trois niveaux modulables pour chaque risque, exprimés en pourcentage de salaire brut. Il peut aussi prévoir un « double effet » au profit du conjoint survivant et une rente éducation.
Pourquoi c’est vital pour un expatrié
Dans bien des pays, le régime local ne prévoit qu’un minimum strict, voire rien du tout, pour les longues maladies et les handicaps permanents, en particulier pour les étrangers. Le risque concret, pour un cadre ou un indépendant à l’étranger, est de se retrouver sans aucun revenu au bout de quelques mois de maladie, sans pension d’invalidité ni capital de sécurité.
Sans prévoyance :
– l’incapacité de travail peut signifier une chute brutale à zéro revenu après épuisement des droits locaux,
– l’invalidité peut condamner à vivre d’aides familiales ou, au retour en France, du RSA,
– le décès laisse conjoint et enfants face au niveau de vie du pays de résidence, sans rente de réversion suffisante.
Les contrats sérieux offrent une rente de remplacement (24 à 36 mois d’indemnités journalières, puis éventuelle invalidité) et un capital décès adapté au niveau de vie de la famille, contrairement aux systèmes locaux.
Comment dimensionner ses garanties de prévoyance à l’international
Pour calibrer une prévoyance, on part du « salaire de base », c’est-à-dire l’ensemble des rémunérations brutes annuelles (fixe, bonus garantis, etc.). Beaucoup d’entreprises se réfèrent à ce salaire pour fixer les montants assurés.
Un schéma courant s’inspire des pratiques des grandes entreprises françaises : capital décès égal à 2 ou 3 années de salaire, augmenté d’une année de salaire par enfant à charge. Ce type de formule permet de sécuriser à la fois le logement, les études des enfants et la période de réorganisation familiale.
Dans les contrats groupe comme SwissLife Corporate Expat, les garanties sont modulables par tranches et par status (cadre / non cadre), ce qui permet à l’employeur d’adapter le niveau de protection selon les profils.
Pour un travailleur indépendant ou un salarié sans couverture d’entreprise, un contrat individuel permet une personnalisation totale des montants, franchises (30 à 90 jours d’arrêt) et durées de prestations.
Prévoyance familiale : protéger aussi conjoint et enfants
Une prévoyance familiale ne couvre pas que le revenu du souscripteur. Elle tient compte de l’ensemble du noyau familial :
– prise en charge de certaines dépenses de dépendance pour les personnes âgées ou handicapées (adaptation du logement, matériel médical, aide à domicile),
– rentes éducation destinées à financer les études des enfants en cas de décès,
– rentes de conjoint pour compenser une perte significative de revenu familial,
– capital spécifique versé en cas de diagnostic de maladie grave (cancer, insuffisance rénale, sclérose en plaques…), afin de financer traitements, réorganisation de vie ou retour au pays.
Beaucoup de contrats de prévoyance couvrent les bénéficiaires dans le monde entier, mais souvent pour des séjours limités (60 à 90 jours consécutifs) hors pays de résidence. Il est donc crucial de vérifier la durée de couverture à l’étranger et la liste des pays inclus.
Solutions collectives versus contrats individuels : quel format choisir ?
La nature du contrat dépendra beaucoup de votre situation professionnelle : salarié envoyé par une entreprise, dirigeant, indépendant, retraité.
Contrats collectifs d’entreprise : souplesse pour le salarié, pilotage côté employeur
Pour une entreprise qui envoie plusieurs collaborateurs à l’étranger, la solution la plus cohérente est le contrat groupe international. Les offres comme SwissLife Corporate Expat ont été pensées spécifiquement pour ce besoin :
Protection sur-mesure santé et prévoyance sans sélection médicale, avec assistance et responsabilité civile intégrée
Trois formules avec hospitalisation, soins, dentaire et optique. Assistance incluse. Tarifs selon âge, pays et zone géographique.
Garanties décès, PTIA, incapacité, invalidité en pourcentage du salaire. Ajustable selon vos besoins.
Protection intégrée jusqu’à 10 millions d’euros. Fonctionnement en complément de la CFE ou au 1er euro.
Ajustée sur la masse salariale, l’activité et la zone d’expatriation. Aucun délai d’attente ni sélection médicale.
Pour l’entreprise, l’intérêt est triple : homogénéiser la protection des expatriés, éviter les trous de couverture lors des mobilités, et piloter les coûts à l’échelle du groupe. Pour les salariés, l’avantage est d’obtenir des garanties sans formalités médicales lourdes, avec la famille souvent incluable.
Contrats individuels : la flexibilité des cas particuliers
À l’opposé, quand il s’agit de couvrir un nombre très limité d’expatriés (moins de trois personnes) ou des profils très spécifiques (un dirigeant-partenaire, un haut risque, un digital nomad), les contrats individuels s’imposent.
Ils offrent :
– une personnalisation fine des garanties (santé, rapatriement, prévoyance incapacité–invalidité–décès),
– un ajustement exact à la destination, au style de vie, à l’historique médical,
– une tarification sur mesure, mais souvent plus élevée, et une gestion administrative au cas par cas (questionnaires médicaux, certificats, etc.).
Le revers : une vigilance accrue sur les clauses (zones géographiques couvertes, exclusions, délais de carence, non-couverture des pathologies préexistantes pendant 24 mois en cas de moratoire, éventuelles limites d’âge).
Dimension patrimoniale : vie française et assurance-vie luxembourgeoise pour expatriés
La prévoyance ne s’arrête pas aux seules garanties incapacité–invalidité–décès. Pour les profils mobiles à forte capacité d’épargne, la vie française ou luxembourgeoise est un complément naturel.
Pourquoi la vie française reste un outil clé pour les non-résidents
Un expatrié peut en principe ouvrir une assurance-vie en France, ou conserver ses contrats existants après départ. Il doit simplement notifier son changement d’adresse et justifier de sa nouvelle résidence fiscale.
Les avantages sont importants :
Pas d’imposition en France sans rachat ; exonération des prélèvements sociaux de 17,2 % sur les rachats ; fiscalité de sortie souvent plafonnée par les conventions fiscales ; exonération d’IFI sur la part non immobilière ; transmission avantageuse avec abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les primes versées avant 70 ans, puis taxation à 20 % puis 31,25 % au-delà, modulée par la résidence des parties.
Cette enveloppe permet de constituer, en parallèle de la prévoyance décès, un capital de sécurité mobilisable si un accident grave survenait après la période d’expatriation ou en fin de carrière, et de protéger ses proches en cas de décès.
L’assurance-vie luxembourgeoise : la neutralité fiscale au service de la mobilité
Pour les expatriés qui bougent fréquemment de pays, l’assurance-vie luxembourgeoise ajoute un atout : la neutralité fiscale du Luxembourg pour les non-résidents. Le principe est simple : aucun impôt luxembourgeois ne s’applique sur le contrat. C’est la fiscalité du pays de résidence du souscripteur qui prévaut directement.
Ce fonctionnement :
– évite les doubles impositions,
– limite les « frottements fiscaux » en cas de déménagement,
– facilite la portabilité internationale du contrat.
C’est un outil très recherché par les cadres internationaux, les dirigeants et les retraités multisites, qui y logent souvent des unités de compte diversifiées ou des fonds en euros, avec souvent des gestions pilotées adaptées à leur profil de risque, y compris en ISR et ETF capitalisants.
Zones géographiques, plafonds, délais de carence : les clauses techniques à ne pas ignorer
Au-delà de la liste des garanties, l’adéquation d’une couverture passe par un examen détaillé des conditions générales.
Zones et limitations géographiques
La plupart des assureurs organisent leurs tarifs par zones (Europe, monde hors USA, monde incluant USA, zones à haut risque, etc.), avec des règles spécifiques :
– couverture pleine dans le pays de résidence et dans les pays de même zone ou moins chers,
– couverture d’urgence limitée lors de séjours temporaires dans d’autres zones (souvent 30 à 90 jours),
– exclusions pures pour certains pays à risques politiques, sanitaires ou juridiques.
Il faut donc vérifier :
Avant de souscrire, assurez-vous que votre pays de résidence actuel est bien couvert, que les pays où vous voyagez fréquemment le sont également, et vérifiez si la couverture reste valable en cas de changement de pays de résidence (certains contrats imposent une renégociation ou cessent de couvrir certaines garanties importantes).
Délais de carence et pathologies préexistantes
Les contrats santé expatriés comportent presque toujours des délais de carence :
– aucun délai pour les soins courants dans la majorité des cas,
– environ 3 mois pour l’hospitalisation hors accident,
– 6 mois pour le dentaire et l’optique,
– 10 mois pour la maternité.
Pendant ces périodes, les garanties sont soit inexistantes, soit limitées aux urgences. Il est parfois possible de faire lever ces délais en justifiant d’une couverture équivalente juste avant la souscription (certificat de résiliation, tableau de garanties détaillé).
De nombreux contrats d’assurance prévoient un moratoire pour les pathologies préexistantes : celles-ci ne sont pas couvertes tant que l’assuré n’a pas passé 24 mois consécutifs sans symptôme, traitement, prescription ou avis médical spécifique pour cette maladie.
Indexation, devise et clauses financières
Pour les employeurs et les expatriés payés dans des devises différentes, il est aussi utile de regarder les clauses financières :
– devise de paiement des cotisations,
– mécanismes d’indexation sur une monnaie de référence (souvent l’euro),
– impacts des fluctuations de change sur le « coût réel » du contrat.
Certaines clauses d’indexation prévoient des ajustements automatiques en fonction du cours EUR/USD ou d’autres référentiels, ce qui peut jouer sur les primes de prévoyance et de santé dans la durée.
Construire sa stratégie : quelques principes pour trouver une couverture internationale adéquate
Mettre en place une couverture pertinente n’est pas qu’une question de budget. C’est un travail d’architecture où santé, prévoyance, assistance et patrimoine doivent s’articuler.
Une stratégie robuste repose généralement sur plusieurs principes.
Combiner socle public, CFE et privé plutôt que choisir un seul acteur
Sauf cas très simples, il est rarement pertinent de s’en remettre à un seul système. Dans la plupart des situations :
Synthèse des trois niveaux de couverture pour les expatriés : droit local, CFE et assurance privée internationale.
Apporte une base de droits pour les soins de proximité et les obligations légales.
Assure la continuité française : santé, retraite et risques professionnels.
Complète et renforce l’ensemble : santé réelle, assistance, prévoyance, responsabilité civile, options famille.
Le bon dosage dépendra de votre pays, de votre âge, de votre situation familiale, de votre niveau de revenus et du temps que vous comptez rester à l’étranger.
Couvrir en priorité les risques « catastrophiques »
Quand le budget est contraint, mieux vaut sécuriser en priorité :
– l’hospitalisation lourde partout dans le monde,
– le rapatriement,
– la prévoyance incapacité–invalidité–décès, dimensionnée sur 2 à 3 années de revenus,
– une responsabilité civile solide.
Quitte à réduire les postes plus « confort » (dentaire haut de gamme, optique de luxe) dans un premier temps.
Anticiper les mobilités futures et le retour en France
Peu d’expatriés restent toute leur vie dans le même pays. Lorsque vous choisissez vos contrats :
Vérifiez si la couverture vous suit en cas de changement de pays, regardez comment elle s’articule avec un retour en France (réouverture des droits, délais de carence, maintien de la CFE), et assurez-vous que vos contrats patrimoniaux (vie française ou luxembourgeoise) restent utilisables sans blocage fiscal ou contractuel.
Ne pas oublier la famille
Une prévoyance pensée uniquement pour le titulaire, sans rentes éducation ni annuités pour le conjoint, laisse un angle mort majeur dès lors qu’il y a des enfants ou un conjoint dépendant. Intégrer ce paramètre dans les choix de capital et de rentes est indispensable, encore plus à l’étranger où les coûts d’éducation ou de logement peuvent être très élevés.
Conclusion : une couverture internationale adéquate, c’est une stratégie globale
Prévoyance et expatriation ne se limitent pas à « une bonne mutuelle ». Entre la sortie partielle de la Sécurité sociale française, l’adhésion possible à la CFE, les assurances santé internationales (au 1er euro ou en complément), la prévoyance incapacité–invalidité–décès, l’assistance rapatriement, la responsabilité civile et les outils patrimoniaux (vie française ou luxembourgeoise), la protection d’un expatrié relève d’une véritable stratégie.
Une couverture internationale adéquate :
Une couverture complète pour vos expatriations et mobilités, alliant soins, rapatriement et préservation de vos revenus.
Sécurise vos soins lourds où que vous soyez, avec une prise en charge globale.
Garantit un rapatriement ou une évacuation médicale en cas de besoin urgent.
Protège vos revenus et votre famille en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès.
S’adapte à vos mobilités géographiques futures, sans contrainte.
S’appuie sur des enveloppes d’épargne et de transmission fiscalement optimisées.
Prendre le temps de construire ce dispositif en amont de l’expatriation, ou de le remettre à plat régulièrement, n’est pas un luxe : c’est la condition pour que votre projet de vie à l’étranger ne soit pas fragilisé par un événement que vous ne maîtrisez pas, mais pour lequel vous pouvez vous préparer.
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