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Un conseiller en gestion de patrimoine meilleur qu’un banquier

par | 06 Mar 2015 | Mes analyses d'expert

Vous vous plaignez de votre banquier mais êtes-vous aller voir un conseiller en gestion de patrimoine?

J’ai dépassé les 650 articles sur la gestion de patrimoine. Je tente depuis trois ans de faire découvrir le métier de conseiller en gestion de patrimoine ou CGP.

J’insiste sur l’idée d’approche globale de la gestion de patrimoine où un CGP peut vous offrir plus de solutions que votre banquier. Il peut aussi auditer avec les bonnes quesitons patrimoniales.

On pense à l’expertise fiscale, aux montages avec les crédit et l’immobilier ou encore au vaste choix de placements financiers que le CGP peut vous apporter.

Découvrez le CGP : quelles sont ses forces par rapport à votre banquier?

Maintenant, connaissez-vous vraiment les CGP ou CGP avec un i pour indépendant.

Je vous propose de comparer l’offre de votre banquier avec celle du conseiller en gestion de patrimoine.

Ensuite, je vais vous donner mon avis sur ces deux professions.

Pourquoi les conseillers en gestion de patrimoine sont meilleurs que les banquiers?

Commençons par le début : pourquoi un CGP serait meilleur que le banquier?

Un CGP peut vous proposer une offre de placements plus larges qu’un banquier et surtout il peut faire jouer la concurrence.

Exemple sur l’assurance vie : il pourra vous proposer une multitude d’assurance vie en unité de compte, opcvm, scpi… et surtout d’assureurs. Par exemple, il pourra vous proposer des contrats Allianz, AXA, Generali, La Mondiale, CNP, Natixis Assurances, Predica…

Le choix est très vaste et vous pourrez comparer avec lui l’offre qui vous correspond le mieux.

Un CGP vous proposera toujours un bilan patrimonial contrairement à une analyse plus réduite pour votre banquier.

Par bilan patrimonial, il ne s’agit pas d’un simple entretien découverte. Le CGP va auditer votre patrimoine avec une étude complète où il traitera des sujets comme l’immobilier, le crédit, la fiscalité ou encore la transmission de votre patrimoine.

Cette étude donnera lieu à une lettre de mission où vous validerez vos objectifs patrimoniaux.

Bien souvent pour avoir cette prestation, vous devez être dans la partie gestion privée de la banque. Si vous allez voir un conseiller en gestion de patrimoine en direct, vous aurez tout de suite cette prestation.

Soit elle sera facturée sous forme d’honoraires soit elle donnera lieu à la vente de produits qui rémunèreront le CGP.

Un CGP : c’est une meilleure offre de produits concurrentielle, une proximité, de la stabilité et une analyse poussée avec le bilan patrimonial.

Un conseiller en gestion de patrimoine : c’est pour longtemps contrairement à votre banquier!

Généralement votre conseiller de clientèle change tous les 3 ans (c’est une moyenne) : c’est donc très compliqué de se projeter sur problèmes patrimoniaux sur la durée.

Ils ont malheureusement un portefeuille de clients larges et ne peuvent pas toujours être présents.

Généralement, les CGP ont un portefeuille réduit, il est souvent seul ou à 2. Il a donc une force la proximité avec ses clients.

Vous aurez ainsi un professionnel capable de suivre votre patrimoine durant de nombreuses années avec de la fiabilité.

Un conseiller en gestion de patrimoine, c’est de l’indépendance par les honoraires.

Votre banquier vendra les produits de la banque en priorité. Un CGPi lui peut avoir une offre large et comparer.

Aujourd’hui, son indépendance est en jeu car il devrait la perdre pour garder ses rétrocessions sur les produits vendus.

On peut donc imaginer que les CGP qui vous proposeront uniquement des honoraires seront les meilleurs CGP car indépendants dans leurs choix de produits. Ils ne gagnent pas sur les produits et vous les payez pour avoir le meilleur service.

Maintenant, vous devez accepter de payer le service!

Le meilleur CGP devrait être celui qui ne perçoit que des honoraires mais encore faut-il que vous acceptiez de payer des honoraires!

Etes vous convaincu par le conseiller en gestion de patrimoine?

C’est un fait, votre banquier ne vous fait plus rêver. La crise aggrave la situation de défiance envers les banques. Vous voulez les meilleurs offres, de la concurrence et surtout du service de proximité.

Un CGP, c’est donc “Mr Plus!”

Plus de proximité,

Plus de concurrence,

Plus de stabilité,

Plus d’analyses personnalisées.

Il est donc impossible de ne pas tenter l’aventure du gestionnaire de patrimoine.

Là, où j’ai des doutes : c’est que vouloir, c’est accepter de payer le service.

Je vois des épargnants qui se plaignent de leurs banquiers. Malheureusement, dès qu’il s’agit de payer des honoraires pour avoir une offre totalement indépendante, le client hésite.

Un CGP donnera toujours plus de services qu’un banquier.

Tous les banquiers ne sont pas mauvais bien au contraire :

C’est juste leurs offres qui ne peut pas être concurrentielles totalement. La stabilité du banquier est impossible : une banque ne souhaite pas qu’un professionnel reste longtemps sur un portefeuille de peur qu’il se mette à son compte ou créé une relation trop forte avec sa clientèle.

Que se passe t il s’il change de banque ou se met à son compte?

Devez-vous aller vers un conseiller en gestion de patrimoine?

Oui, vous devez essayer.

Vous avez droit d’avoir du service.

Maintenant, je pense que l’avenir est à l’honoraire.

Vous devrez fuir les CGP qui vont trop vites vers une offre de produits.

Le CGP indépendant vous accompagnera tout au long de votre vie patrimoniale.

Je vois ce métier comme de l’expertise, l’avenir est à l’honoraire et à une analyse indépendante sans vente de produits.

Ce professionnel indépendant a de l’avenir, vous orientera vers des offres et vous pourrez le rémunérer uniquement sur le conseil. Ce sera un conseil dans la durée.

 

Je pense que vous voulez essayer.

Il est peut être temps de voir autre chose que votre banquier?

Je vous propose mon approche et mon expertise avec mon diagnostic sur mesure.

 

Mes services

Bilan patrimonial unique et confidentiel

Immobilier international

Expatriation et retraite à l’étranger

Qui suis-je

Je suis Cyril Jarnias, expert en gestion de patrimoine indépendant depuis plus de 20 ans. J’aide particuliers et chefs d’entreprise à « Construire, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité ». J’interviens dans de nombreux médias sur le patrimoine : BFM Business, La Tribune, Les Echos, Investir notamment.

3 étapes. 1 idée forte. Votre patrimoine.

Depuis plus de 20 ans, j'accompagne mes clients dans la gestion de leur patrimoine.

Mon approche est simple : vous permettre de Construire, Protéger et Transmettre votre patrimoine en toute sérénité.

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