Longtemps éclipsé par le Livret A et les fonds en euros, le compte à terme revient au premier plan en 2026. Dans un contexte de taux encore élevés, d’inflation modérée et de fiscalité désormais stabilisée, ce produit bancaire discret redevient une vraie option pour placer une somme importante à un taux garanti. Le principe est simple : vous immobilisez un capital pendant une durée convenue, la banque vous verse un intérêt fixé dès la souscription, et le capital est protégé.
Les conditions varient fortement selon les établissements, la fiscalité réduit le rendement, et les pénalités pour retrait anticipé sont significatives. Voici le fonctionnement en 2026, les rendements, les risques réels et comment l’intégrer dans une stratégie patrimoniale.
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Les stratégies évoquées (investissement immobilier, placements financiers, structuration patrimoniale, optimisation fiscale, diversification internationale, etc.) doivent être analysées au regard de votre profil, de vos objectifs et de votre situation globale. Elles peuvent nécessiter des ajustements spécifiques et un accompagnement adapté.
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Compte à terme à taux fixe : un prêt à la banque, à conditions verrouillées
Un compte à terme (CAT) à taux fixe fonctionne comme un prêt que vous accordez à votre banque. Vous déposez une somme unique au départ, vous acceptez de la bloquer pendant une durée déterminée, et en échange la banque s’engage à vous verser des intérêts connus à l’avance. Contrairement aux livrets réglementés, il n’est pas possible d’alimenter librement le compte : il s’agit d’un versement unique, pour un contrat donné.
La rémunération dépend de trois paramètres essentiels : le montant placé, la durée d’immobilisation et le niveau des taux de marché (notamment l’Euribor sur le marché interbancaire). Le principe de base reste toutefois identique : taux fixé dès la signature, taux identique pendant toute la vie du contrat, visibilité complète sur le rendement final. C’est ce qui distingue ce placement d’un livret bancaire dont le taux peut être révisé à tout moment.
Le compte à terme est un compte de dépôt. La banque doit fournir un document d’information précontractuelle séparé du contrat, puis un contrat détaillant les montants min et max, la durée (unique ou renouvelable), la nature du taux (fixe, progressif ou variable), les modalités de calcul, la fréquence de versement des intérêts (périodique ou à l’échéance), les pénalités de retrait anticipé et les conditions de restitution des fonds.
Sécurité du capital et garantie des dépôts : pourquoi le CAT est considéré comme sans risque
Le compte à terme est classé parmi les placements « sans risque de marché ». Les sommes déposées ne sont pas investies en Bourse : la banque les place essentiellement sur le marché interbancaire, à des taux liés à l’Euribor, et vous reverse une partie de cette rémunération sous forme d’intérêts.
Le capital est contractuellement garanti par la banque à l’échéance, sauf pénalités en cas de retrait anticipé, et les dépôts sont protégés par le FGDR jusqu’à 100 000 € par déposant et par établissement, tous comptes confondus.
Pour un particulier, cela signifie qu’un compte à terme jusqu’à 100 000 € dans une banque française est couvert par cette garantie, même en cas de faillite de l’établissement. Ce filet de sécurité s’applique également aux personnes morales (sociétés, associations) pour leurs dépôts éligibles, avec une indemnisation théoriquement effectuée en sept jours ouvrables.
En résumé, le risque principal d’un compte à terme n’est pas la perte en capital, mais le risque de rendement réel : si l’inflation dépasse votre taux après impôts, votre pouvoir d’achat diminue malgré la garantie nominale du capital.
Taux des comptes à terme en 2026 : une fourchette de 2 % à 4 % brut
En 2026, le compte à terme revient dans le jeu grâce aux niveaux de taux encore élevés. Les données de la Banque de France et des comparateurs spécialisés montrent des rendements bruts moyens compris entre 2 % et 3 % selon la durée, avec des meilleures offres qui grimpent sensiblement au-dessus de cette moyenne.
Une série de statistiques résume bien l’état du marché :
| Indicateur | Durée | Taux brut moyen observé |
|---|---|---|
| Moyenne CAT ≤ 2 ans (tous contrats) | Jusqu’à 24 mois | ~2,32 % |
| Moyenne CAT ≤ 2 ans (nouvelles ouvertures) | Jusqu’à 24 mois | ~2,01 % |
| Moyenne CAT > 2 ans (tous contrats) | Plus de 24 mois | ~2,40–2,65 % |
| Nouvelles ouvertures CAT > 2 ans | Plus de 24 mois | ~2,48–2,65 % |
Sur certaines grilles bancaires, notamment dans les réseaux de détail, on retrouve des structures de taux progressifs avec une tendance classique : plus la durée est longue, plus le taux proposé est élevé. Pour un barème type, on observe par exemple des taux indicatifs de 1,80 % brut pour un an, 1,90 % pour deux ans, 2,10 % pour trois ans, 2,30 % pour quatre ans et 2,60 % pour cinq ans.
Les chiffres publiés par la Banque de France confirment la montée en puissance du produit : en février 2026, le taux moyen pondéré des nouveaux contrats de plus de deux ans atteignait 2,65 % brut, soit environ 1,82 % net après application de la flat tax à 31,4 %. Sur l’ensemble du marché, les CAT proposent en 2026 des rendements bruts annuels de 1,80 % à 3,40 % en fonction de la durée, soit entre 1,23 % et 2,33 % net après fiscalité.
Exemples d’offres concrètes : Klarna, Swaive, Distingo, Ramify…
La photographie du marché est particulièrement parlante lorsque l’on regarde des offres réelles de banques et plateformes spécialisées. Plusieurs établissements se distinguent.
Une première série d’offres illustre les positions des acteurs en ligne sur les durées moyennes et longues :
| Établissement / Produit | Durée | Taux brut annuel | Dépôt minimum | Conditions d’accès |
|---|---|---|---|---|
| Swaive (CAT fixe) | 60 mois | 2,60 % | 10 000 € | Aucune condition particulière |
| Klarna Bank | 48 mois | 2,39 % | 1 € | Ouverture d’un compte Klarna |
| Placement Direct | 60 mois | 2,45 % | 10 000 € | Sans condition |
| Ramify | 60 mois | 2,45 % | 5 000 € | Sans condition |
| Distingo Bank (CAT 36 mois) | 36 mois | 2,30 % | 1 000 € | Nécessite un compte épargne Distingo |
| Monabanq (CAT progressif) | 60 mois | 2,52 % (progressif) | 3 000 € | Réservé aux clients Monabanq |
| Raisin / Morrow Bank | 24 mois | 2,40 % | 5 000 € | Ouverture d’un compte Raisin |
Les comparateurs mettent également en avant une sélection des « meilleurs comptes à terme » par horizon :
| Horizon retenu | Meilleure offre citée | Taux brut | Plage de montant possible |
|---|---|---|---|
| 1 an | CAT Klarna (1 an) | 2,90 % | 500 à 85 000 € |
| 2 ans | CAT Distingo (Distingo Bank) | 2,40 % | 1 000 à 100 000 € |
| 3 ans | CAT Younited via Raisin | 3,00 % | 2 000 à 100 000 € |
Klarna se positionne également sur tout un éventail de durées, avec des taux bruts qui montent progressivement de 1,84 % pour trois mois à 3,00 % pour quatre ans, un dépôt minimum symbolique de 1 €, et un plafond élevé de 500 000 €. Les intérêts sont versés à l’échéance.
Le plafond des placements chez Swaive, qui cible les investissements à partir de 10 000 €.
D’autres établissements comme Hamburg Commercial Bank, accessible via la plateforme Raisin, affichent des barèmes resserrés mais compétitifs sur les durées de deux à cinq ans, avec des taux allant de 2,60 % à 2,90 % brut pour un dépôt compris entre 5 000 et 100 000 €, intérêts servés à l’échéance.
Ces exemples montrent deux tendances fortes : d’un côté, des plateformes qui abaissent fortement le ticket d’entrée (à partir de 1 € chez Klarna) mais limitent ou encadrent l’accès via l’ouverture d’un compte dédié ; de l’autre, des acteurs plus patrimoniaux (Swaive, Placement Direct, Ramify) qui visent les montants élevés, souvent avec peu de contraintes d’accès.
Comparaison avec Livret A, LEP, PEL et fonds en euros : le CAT à sa juste place
Pour bien juger de l’intérêt d’un compte à terme à taux fixe, il faut le comparer aux autres placements sans risque disponibles en 2026.
Les livrets réglementés constituent la base de l’épargne de précaution. Le Livret A et le LDDS offrent un taux net de 1,50 % depuis février 2026, totalement exonéré d’impôt et de prélèvements sociaux, avec une disponibilité immédiate des fonds. Le plafond du Livret A est de 22 950 €, celui du LDDS de 12 000 €. Le Livret d’Épargne Populaire (LEP), réservé aux ménages modestes sous condition de revenu, est plus généreux avec 2,50 % nets et un plafond de 10 000 €.
Le Plan d’Épargne Logement (PEL) de nouvelle génération affiche 2,00 % brut, soit environ 1,40 % net après PFU à 30 %, pour un plafond de 61 200 € et un blocage minimum de quatre ans.
Le rendement brut moyen des fonds en euros des assurances-vie pour 2025 est d’environ 2,65 %, avec des taux plus élevés sous conditions.
Pour positionner le compte à terme dans ce paysage, il faut tenir compte de la fiscalité qui lui est propre. En 2026, les intérêts de CAT sont imposés par défaut au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 31,4 %, composé de 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux. Ce taux a été relevé au 1er janvier 2026, la CSG passant de 9,2 % à 10,6 %, ce qui a fait grimper le PFU de 30 % à 31,4 %.
Cette fiscalité change la hiérarchie des rendements. Un taux brut de 2,50 % sur un compte à terme se traduit par un taux net d’environ 1,72 % après PFU, ce qui le place légèrement au-dessus du Livret A à 1,50 % net. Le taux « de rupture d’égalité » pour dépasser le Livret A est d’environ 2,19 % brut : en dessous, mieux vaut rester sur le Livret A ; au-dessus, le compte à terme prend l’avantage à condition d’accepter le blocage des fonds.
Sur 10 000 € placés un an, un compte à terme à 2,50 % brut génère 250 € d’intérêts bruts, soit environ 171,5 € nets après PFU, contre 150 € nets sur un Livret A à 1,50 %. L’avantage n’est que de 21,5 € sur un an, mais la différence se creuse sur cinq ans si le Livret A reste à 1,50 %.
À cinq ans, un compte à terme à 3 % brut produit environ 1 075 € de gains nets sur 10 000 € (taux net proche de 2,05 %), contre environ 773 € sur un Livret A payé 1,50 % net sur la même période. L’écart approche 300 € en faveur du compte à terme, en contrepartie d’une absence de disponibilité.
Face aux fonds en euros, le CAT occupe une position intermédiaire. Sur un horizon de 2 à 5 ans, un bon CAT à environ 2,60–2,90 % brut offre un rendement net compris autour de 1,65–1,99 % après PFU. Certains fonds en euros visant 3,5–5 % brut (avec une part en unités de compte) peuvent faire mieux sur la durée, mais en contrepartie d’un risque plus élevé sur la partie non garantie et d’une fiscalité plus complexe. Pour un horizon très long (8 à 10 ans), l’assurance-vie a l’avantage, mais pour une épargne à échéance proche, le compte à terme garde de solides arguments.
Fiscalité détaillée : PFU, option barème, exonération du prélèvement de 12,8 %
Tous les intérêts de comptes à terme sont fiscalement classés comme « revenus de capitaux mobiliers », dans la catégorie des « produits de placement à revenu fixe ». La règle de base est l’application automatique du Prélèvement Forfaitaire Unique de 31,4 % au moment du paiement des intérêts par la banque, précompte qui combine 12,8 % d’impôt sur le revenu et 18,6 % de prélèvements sociaux.
Le prélèvement de 12,8 % sur l’impôt n’est pas libératoire : vous devez déclarer les intérêts dans votre déclaration annuelle, et vous pouvez opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu à la place du PFU. Cette option est globale et s’applique à tous vos revenus de capitaux mobiliers et plus-values (hors assurance-vie dans certains cas), ce qui suppose de bien simuler l’impact avant de la choisir.
Pour les ménages faiblement imposés, l’option pour le barème peut se révéler avantageuse. Des tableaux de comparaison montrent que pour les tranches à 0 % et 11 %, le cumul « impôt + prélèvements sociaux » peut être inférieur au PFU de 31,4 %, d’où la recommandation de privilégier l’impôt sur le revenu dans ces cas. À partir des tranches à 30 % et plus, le PFU redevient en général plus favorable.
Les contribuables peuvent être exonérés du prélèvement non libératoire de 12,8 % si leur revenu fiscal de référence de l’avant-dernière année ne dépasse pas 25 000 € pour une personne seule ou 50 000 € pour un couple. La demande d’exonération doit être faite auprès de l’établissement payeur avant le 30 novembre de l’année précédant le paiement des intérêts.
Les non-résidents fiscaux de France bénéficient d’un traitement spécifique. Sous réserve de certaines exceptions (pays non coopératifs notamment), les intérêts de comptes à terme ne sont pas soumis à l’impôt français ni aux prélèvements sociaux. Les banques versent alors les intérêts en brut, sans retenue de 31,4 %, et la taxation intervient dans le pays de résidence du contribuable. Pour un non-résident, il s’agit d’un avantage immédiat de 31,4 % par rapport à un résident à revenu comparable.
Conditions d’ouverture et fonctionnement pratique
Ouvrir un compte à terme à taux fixe est en théorie simple, mais les exigences varient d’un établissement à l’autre. De manière générale, il faut être majeur ou représenté légalement, fournir une pièce d’identité valide, un justificatif de domicile récent, et remplir les obligations réglementaires de connaissance client (KYC) sur l’origine des fonds.
Dans la plupart des cas, il est nécessaire de disposer d’un compte courant ou d’un compte support dans la même banque pour pouvoir souscrire un CAT. C’est le cas chez Monabanq, Hello bank!, BoursoBank ou Distingo Bank, qui conditionnent l’accès à l’existence d’un compte de dépôt ou d’un livret maison. Les plateformes comme Raisin ou Swaive servent d’intermédiaires : vous ouvrez un compte chez elles, puis vous accédez à des comptes à terme de banques partenaires via une interface unique.
Vous versez un montant unique et signez un contrat définissant le taux, la durée, la fréquence de versement des intérêts (souvent à l’échéance) et les pénalités pour retrait anticipé. Aucune action n’est requise jusqu’à l’échéance, mais un retrait avant terme peut entraîner des conséquences financières importantes.
Retrait anticipé : pénalités, préavis de 32 jours et fermeture du compte
Le principal point de vigilance d’un compte à terme à taux fixe concerne l’indisponibilité des fonds. Contrairement aux livrets, vous ne pouvez pas faire de retrait partiel en conservant le contrat. Dans la très grande majorité des cas, toute demande de retrait avant la date d’échéance entraîne la clôture pure et simple du compte à terme.
Les banques appliquent des pénalités en cas de remboursement anticipé : réduction ou suppression des intérêts. Par exemple, des pénalités de 25 % des intérêts bruts ou une décote fixe de 0,15 point sont possibles. Un retrait avant 30 jours peut entraîner une perte totale des intérêts.
À ces pénalités de taux s’ajoute souvent un délai de préavis. Dans le cadre des contraintes prudentielles (notamment Bâle III), les établissements appliquent en pratique un délai de 32 jours calendaires entre la réception de la demande écrite de retrait et la libération effective des fonds. Ce délai commence à courir à partir de la réception, par la banque, de votre demande officielle – généralement une lettre recommandée avec accusé de réception comportant les références du compte, le montant demandé, et une copie de pièce d’identité. Aucune dérogation n’est prévue à ce délai dans les pratiques standard, ce qui interdit tout retrait immédiat.
Les conditions exactes varient selon l’établissement, mais la mécanique est toujours pénalisante. La banque peut revoir rétroactivement le taux d’intérêt en l’alignant sur la durée immédiatement inférieure, avec des intérêts calculés prorata temporis sur 360 jours. Dans d’autres cas, elle applique des frais fixes de gestion et de clôture, qui s’ajoutent à la réduction du taux.
Pour l’épargnant, cela implique une double prudence : d’abord, ne pas immobiliser sur un compte à terme des sommes dont il pourrait avoir besoin à court terme ; ensuite, lire attentivement les conditions générales pour évaluer l’ampleur des pénalités possibles et du délai de libération des fonds.
Rendement réel et inflation : un gain parfois fragile
Même si les comptes à terme affichent en 2026 des rendements bruts séduisants – souvent entre 2,5 % et 3,5 %, parfois jusqu’à 4 % pour certaines négociations à 36 mois – il faut tenir compte de deux érosions : la fiscalité et l’inflation.
Dans la période récente, les comptes à terme de plus de deux ans ont offert en moyenne un taux brut de 2,62 %, soit 1,80 % net après prélèvements. Les placements de moins de deux ans affichaient un taux brut moyen de 1,99 %, soit environ 1,37 % net : un niveau inférieur à l’inflation anticipée de 1,7 %, donc une perte de pouvoir d’achat malgré l’apparente sécurisation du capital.
Le compte à terme n’est pas un rempart automatique contre l’inflation, mais son avantage majeur est de figer un taux sur une période donnée. Si les taux du marché ou des livrets réglementés baissent, verrouiller aujourd’hui un taux de 2,5–3 % brut pour 2 à 5 ans peut constituer une assurance contre une future baisse de la rémunération des liquidités.
À l’inverse, si les taux de marché remontent brutalement, un compte à terme souscrit à taux fixe peut devenir moins attractif que les nouvelles offres, et l’épargnant se retrouve coincé, sauf à accepter de casser son contrat avec pénalités. C’est le risque d’opportunité inhérent à tout engagement à taux fixe.
Comment utiliser intelligemment un compte à terme dans une stratégie patrimoniale
Les spécialistes de la gestion de patrimoine recommandent rarement de concentrer tout son capital sur des comptes à terme. Le CAT est plutôt vu comme un composant de la « poche sécuritaire » d’un patrimoine financier, aux côtés des livrets réglementés et des fonds en euros.
Les règles prudentes d’allocation suggèrent de consacrer environ 20 à 30 % de ses actifs financiers à des placements de sécurité et de liquidité. Dans cette poche, une partie doit rester en disponibilité immédiate (Livret A, LDDS, LEP si éligible), à hauteur de 3 à 6 mois de dépenses courantes, afin de faire face aux imprévus. Le surplus peut être placé sur des supports moins liquides mais mieux rémunérés : comptes à terme, fonds en euros, voire obligations de bonne qualité.
Le compte à terme est adapté pour un horizon de 1 à 3 ans. Il peut remplacer une partie des fonds en euros pour les investisseurs prudents, offrant un taux connu d’avance sans volatilité. Il est également utile pour placer une trésorerie temporaire (vente immobilière, succession, trésorerie d’entreprise).
Une approche efficace consiste à construire une « échelle de maturités » (laddering) : au lieu de placer tout son capital sur un seul compte à terme de trois ans par exemple, il s’agit de le fractionner en plusieurs CAT de durées différentes, par exemple un an, deux ans et trois ans. Chaque année, un compte arrive à échéance, libérant des liquidités qui peuvent être réinvesties aux conditions du moment ou utilisées selon les besoins. Cela permet de bénéficier d’une partie des rendements longs, tout en gardant des fenêtres régulières de sortie sans pénalité.
À partir de 500 000 € d’actifs, les comptes à terme offrent une gestion flexible sans plafond réglementaire et des taux négociables entre 3,5 % et 4,5 % brut sur 24 à 36 mois.
Choisir son compte à terme : critères à examiner avant de signer
Face à la diversité des offres, plusieurs critères doivent être analysés avant d’ouvrir un compte à terme à taux fixe.
Le premier critère est bien sûr le taux d’intérêt proposé, mais il ne faut pas se limiter au nominal affiché. L’indicateur pertinent pour comparer des offres différentes (taux fixe, progressif, versement périodique ou à l’échéance) est le taux de rendement annuel brut (ou actuariel) qui intègre l’effet des intérêts composés. Certains comparateurs utilisent un taux de rendement annuel brut actuariel (TRAAB) pour homogénéiser les comparaisons.
En 2026, la durée de 12 mois est considérée comme le ‘sweet spot’ avec des taux bruts jusqu’à 3% chez les meilleurs acteurs en ligne. Au-delà de 24 ou 36 mois, les taux peuvent être plus élevés, mais le risque d’être enfermé dans un taux médiocre si le marché remonte est plus important. En revanche, si vous anticipez une baisse des taux directeurs, verrouiller un taux sur 3 à 5 ans devient plus défendable.
Le troisième critère est le montant minimum et le plafond. Selon les banques, le ticket d’entrée varie d’1 € à plusieurs milliers d’euros. Pour un épargnant qui souhaite tester le produit ou n’a qu’une petite somme à placer, des acteurs comme Klarna (minimum 1 €) sont plus adaptés. Pour des montants significatifs, des plateformes visant les gros patrimoines (Swaive, Placement Direct, Ramify) pourront proposer des barèmes plus intéressants, parfois dès 10 000 € ou 50 000 €.
Les conditions d’accès incluent l’ouverture d’un compte courant ou livret, l’exclusivité pour les clients de la banque, et l’absence ou présence de frais d’ouverture. La plupart des offres annoncent explicitement ‘pas de frais d’ouverture’ pour attirer les épargnants.
Enfin, il est indispensable de passer au crible les clauses de retrait anticipé : pénalité maximale en cas de sortie avant terme, délai de préavis, possibilité ou non de sortie partielle (dans les faits, quasi toujours interdite), modalités de calcul des intérêts en cas de clôture anticipée. L’expérience montre que ces éléments peuvent faire basculer la rentabilité réelle de l’opération si une dépense imprévue vous oblige à casser le contrat.
Pour quels profils et quels projets le compte à terme reste pertinent en 2026 ?
En 2026, le compte à terme à taux fixe n’est pas le placement miracle, mais il reste adapté à plusieurs profils et situations.
Il convient d’abord aux épargnants qui privilégient la visibilité absolue et la sécurité, tout en acceptant un certain blocage. Pour un projet clairement daté à 12, 24 ou 36 mois – travaux de rénovation, achat de véhicule, apport immobilier différé –, un compte à terme permet de « ranger » une somme dans un compartiment fermé, avec un rendement connu, sans risque de dérive psychologique (puisque l’argent n’est pas accessible en deux clics comme sur un livret).
Le compte à terme est adapté après avoir atteint les plafonds du Livret A, LDDS ou LEP. Il sert de relais avant des placements plus sophistiqués comme l’assurance-vie ou les ETF obligataires, et constitue la dernière option sans risque de marché.
Pour les contribuables non imposables ou faiblement imposés, il peut être judicieux d’examiner l’option du barème progressif plutôt que le PFU. Si la tranche marginale est basse, l’impact de la fiscalité sur le rendement final est moins lourd, ce qui peut améliorer sensiblement la rentabilité nette d’un compte à terme.
Pour les ménages aisés ou les entreprises disposant de liquidités importantes mais non immédiatement mobilisables, les certificats de dépôt (CAT) permettent de transformer une trésorerie dormante en revenu d’attente, avec un risque quasi nul à condition de respecter les contraintes de durée.
À l’inverse, le compte à terme ne constitue pas une stratégie patrimoniale autonome. Il ne protège que marginalement contre l’inflation, n’offre aucun potentiel de valorisation réelle à long terme et subit une fiscalité lourde. Pour construire un patrimoine qui progresse en termes de pouvoir d’achat, il doit donc rester cantonné à la poche de sécurité du portefeuille, et être complété par des placements en actions, obligations, immobilier ou fonds diversifiés selon le profil de risque.
En conclusion : un outil de précision, pas un placement universel
Le compte à terme : placement securise à taux fixe est en 2026 un instrument redevenu compétitif dans l’univers des placements sans risque. Ses points forts sont clairs : capital garanti, taux connu dès la souscription, rendements bruts pouvant atteindre 3 à 4 % pour les meilleures durées, absence de plafond réglementaire, adaptation aux projets à horizon défini.
Imposition à 31,4% réduit la performance, l’inflation atténue le gain réel, indisponibilité des fonds avec pénalités de retrait, et absence de création de valeur long terme contrairement aux actions ou à l’immobilier.
Utilisé avec discernement – après avoir rempli ses livrets réglementés, en complément d’assurance-vie en euros, dans une logique de trésorerie de 1 à 3 ans et en fractionnant les échéances – le compte à terme reste pourtant un outil de précision précieux. Il permet de transformer une épargne excédentaire en revenu d’attente sécurisé, d’apporter de la stabilité à un portefeuille, et de profiter ponctuellement de fenêtres de taux favorables. À condition de bien lire les petites lignes, de surveiller l’inflation et d’intégrer ce placement dans une stratégie d’ensemble, il conserve toute sa légitimité dans le paysage de l’épargne en 2026.
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