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gestion de patrimoine
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Placement : comment être en sécurité?

Placement : comment être en sécurité?
par cyril jarnias - le 16 novembre 2015

J’ai un placement mais comment être certain de ne pas perdre d’argent?

Quand on a peur de perdre ses économies, en période de crise, on déteste le risque.

On comprend sans doute mieux pourquoi le livret A et l’assurance vie avec le fonds euros sont plébiscités par les français.

Maintenant, la sécurité a un prix : le manque de rendement entre 0,75% et un peu plus de 2% pour le fonds en euros par exemple.

Il existe pourtant quelques règles en matière d’investissement et de placements qui pourraient souvent protéger de nombreux épargnants.

Avant de trouver le meilleur placement, petit tour sur les pièges à éviter dans les placements : entre analyse, bonnes questions et bon sens.


Placement, sécurité et rendement : comment éviter les pièges?

Je crois que l’on ne doit jamais oublier que nous sommes des êtres humains, nous sommes animés souvent par la peur ou par la convoitise.

Cela peut entrainer des réactions irrationnelles, nous pousser à rien faire et nous faire perdre de l’argent.

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1ère question : pourquoi ne regarde-t-on pas vraiment ce que propose notre banquier?

Déjà, on peut avoir confiance, c’est légitime.

Ensuite, on ne comprend pas tout.

Enfin, c’est notre banque, on peut avoir confiance.

Ne rien signer, d’abord chercher et comparer sur Internet.

 

On ne devrait avoir qu’un seul reflex :

On prend la jolie plaquette du banquier et on regarde les analyses et comparaisons sur internet.

Exemple : c’est un contrat d’assurance vie. Je regarde les frais d’entrée, les frais de gestion et la performance du fonds en euros sur plusieurs années.

Ensuite, je regarde si le contrat d’assurance vie a été noté par des experts.

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2ème question : qu’est ce qui se cache derrière le rendement annoncé?

Le beau rendement pour un placement me fait toujours penser à la belle réduction d’impôt promise.

On attire ainsi les pigeons très facilement.

Vous devez demander comment est réalisé le rendement : par magie?

Si on vous explique par des mots simples, accessibles ou compréhensibles comment le banquier, l’assureur, le gérant d’opcvm va générer ce rendement alors vous avez des chances d’investir.

Si on ne sait pas vous expliquer où vient le rendement : non!

Ensuite, il se pose la question du risque attaché à ce rendement.

Plus le rendement sera fort plus vous aurez de risque : c’est mécanique.

Ensuite, ce rendement sera-t-il net ou brut de frais? Quelle sera la fiscalité prise sur vos plus-values?

Pouvez-vous avoir une enveloppe fiscale pour subir moins la fiscalité à l’image de l’assurance vie après 8 ans?

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3ème question : avez-vous diversifié vos placements pour éviter de trop perdre si vous aviez un unique placement en perte?

On ne met pas tous ses oeufs dans le même panier, c’est évident.

Mais, entre le savoir et le faire : qui le fait vraiment?

De nombreux investisseurs ne croient qu’en la pierre à savoir l’immobilier et son rendement.

Malheureusement depuis le milieu des années 90, la hausse aujourd’hui dépasse bientôt les 150%.

Cela entraîne une hausse importante des prix à l’achat et des rendements en baisse notamment sur Paris où les rendements sont faibles.

Que se passera t il si le marché de l’immobilier se retourne?

Croire que l’immobilier est le placement le plus sur : c’est faux car le marché peut se retourner. Si on a besoin des loyers pour financer sa retraite, pas diversifié, on est alors en risque.

La fiscalité, elle ne devrait pas baisser.

Pourtant, que se passera-t-il si des investisseurs bientôt retraités espéraient avoir une retraite confortable s’ils n’ont plus les mêmes revenus fonciers?

On ne peut pas reprocher à l’épargnant de ne pas vouloir acheter de la dette d’Etat dans le fonds euros des contrats d’assurance-vie ou encore qu’il ne supporte plus les aléas et les baisses de la bourse.

Pourtant, la diversification peut être plus large : investir dans l’art, placer dans des groupements fonciers viticoles, regarder la tontine, l’or ou comment acheter des pièces de napoléon or, les placements ne manquent pas pour se diversifier.

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4ème question : la sécurité dans un placement n’est pas un piège en soi?

Un placement, c’est du temps et le temps, c’est de l’argent mais souvent avec du risque.

On doit accepter le risque suivant la structure de son patrimoine.

Soit on a peur de rien et on tente le tout pour le tout,

Soit on classe ses placements par strates comme quand on veut gravir une montagne : du moins ou plus risqué en montant l’échelle de risque et réduisant le pourcentage plus le risque monte.

Les actions auront donc rarement une part prépondérante dans votre patrimoine.

Par exemple :

Tout mettre dans le fonds euros d’une assurance vie même alors que c’est de la dette d’Etat, c’est espérer que l’Etat remboursera toujours.

Historiquement, il y a des faillites.

Diversifier son contrat d’assurance vie est donc indispensable mais cela suppose de comprendre les autres placements et leurs risques.

Comment peut-on espérer avoir toujours une belle performance sur le fonds euros si personne ne prend jamais le moindre risque? Comment l’assureur peut-il aujourd’hui donner plus de 3% net alors que la dette d’Etat de la France ne dépasse pas 1%!!!

La sécurité à 3% net sur les meilleurs fonds en euros : d’où vient-elle? Où est le risque?

Un beau rendement sécurisé est donc un mensonge tout comme nous vendre du 8% dans la gestion d’un placement soit disant prudente.

Conclusion :

je me renseigne, je cherche les performances passées des placements et je regarde ce que je peux vraiment perdre.


Il n’y a pas de sécurité dans un placement.

Ne vous affolez pas.

Je pense qu’à part la liquidité dans votre portefeuille, vous n’avez pas de réelle garantie dans la sécurité d’un placement.

Il existe sans doute une exception : l’or. C’est le placement anti-crise mais il n’est pas là pour faire du rendement.

Historiquement, en période de forte inflation ou de crise profonde, les détenteurs d’or ont toujours pu échanger ce métal jaune.

C’est d’ailleurs pour cela que des banques centrales comme la Russie ou la Chine font de belles réserves, elles se protègent du pire dans un monde où le chômage est fort et où l’insécurité devient croissante!

Vous devez donc à mon sens :

Diversifiez vos placements,

Ne pas croire qu’un rendement vient pas magie,

Penser que l’immobilier de rendement est stable,

Tout miser sur l’assurance vie ou encore,

Fuir les actions car vous avez connu à un moment une perte.

Je pourrais développer encore longtemps à l’aide de la gestion de patrimoine, ces règles de bon sens.

Avec un bon conseiller en gestion de patrimoine, vous pourrez apprendre où est le risque dans un placement et comment équilibrer le risque tolérable et le rendement pour construire votre patrimoine.

Je ne peux que vous inviter à me contacter pour réaliser un diagnostic patrimonial sur mesure pour rechercher votre sécurité et comprendre votre patrimoine!

 

 

 

 

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