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Mon livret A ne rapporte plus rien : que faire?

Cyril Jarnias Expert en Gestion de Patrimoine indépendant

Le livret A ne rapporte plus rien, c’est un fait.

Le 1er juillet, le livret A devrait passer à 1%.

Oui, vous avez bien entendu : 1% par an.

Avec une inflation en France sur un an glissant de 0,7% :

Au mieux, le livret vous rapportera 0,3% soit vraiment rien.

Si, on parle en euro, cela veut dire que vous ne gagnerez pas plus de 229,50 euros sur un an si votre livret A est à plein. Si vous voulez vous mettre à jour avec votre livret A, tout est expliqué dans cet article.

Face à ce dur constat, que faire pour gagner plus que son livret A?

Les solutions pour gagner plus que le livret A :

Ses solutions existent, comme on l’apprend avec la gestion de patrimoine, il faut savoir se diversifier!

Maintenant, n’oubliez pas que plus vous voudrez du rendement, plus vous devez (en théorie) prendre de risque.

Comment faire avec le minimum ou pas de risque?

Première solution : l’assurance vie et le fonds euros.

C’est très simple, vous allez retirer l’argent de votre livrer A si possible dès le 16 du mois ou le 1er du mois (intérêts calculés tous les 15 jours sur le livret A) et orienter votre épargne sur un contrat d’assurance vie.

Je vous invite à vous orienter vers les contrats d’assurance vie sur internet.

Pourquoi?

Frais très bas, de bons fonds euros, la réactivité d’internet pour faire vos opérations, je pense que vous devrez trouver votre bonheur en cherchant sur google assurance vie internet.

Là encore, vous devez prendre un contrat d’assurance vie qui n’est pas trop récent et investir sur un fonds en euros avec un historique de performance.

Vous allez mettre votre argent sur le fonds en euros du contrat d’assurance vie.

Des inconvénients avec l’assurance vie?

Vous devrez de préférence retirer votre argent seulement après 8 ans (faire des rachats). Néanmoins, vous pouvez retirer tout de suite votre argent sur votre assurance vie avec un abattement de 4600 euros pour un personne seule et 9200 euros pour un couple.

Quel gain par rapport au livret A?

Le fonds en euros, c’était en moyenne 2,5% net en 2013 donc plus de deux fois le livret dès juillet.

Autre solution : les SCPI ou 4% net par an en moyenne

Il s’agit d’investir dans des parts de sociétés qui gèrent un parc immobilier : bureaux, commerces… le choix est large.

Historiquement, en moyenne, ces placements rapportent plus de 4% net.

Là encore, il faut surveiller la taille de la SCPI pour assurer la liquidité si vous rachetez vos parts, son historique de performance, le taux d’occupation des biens immobiliers…

J’ai expliqué comment souscrire dans cet article sur les SCPI sur le blog gestion de patrimoine.

Un astuce supplémentaire avec les SCPI?

Vous pouvez les souscrire dans un contrat d’assurance vie :  vous bénéficierez des avantages de l’assurance vie évoqués plus hauts et surtout de la liquidité assurée par la compagnie d’assurance.

De nombreux contrats d’assurance vie sur Internet, par exemple, proposent des SCPI dans leurs contrats d’assurance vie sur Internet.

Solution 3 : les livrets d’épargne boostés.

J’ai expliqué dans cet article sur le blog gestion de patrimoine la particularité des livrets d’épargne boostés.

Le plus souvent vous allez bénéficier d’un taux promotionnel avantageux sur quelques mois qui sera bien meilleur que votre livret A : 2, 3 ou encore 4% pour un livret d’épargne boosté.

Vous pourrez donc gagner sur une période 2, 3 à 4 fois plus que le livret A.

Des inconvénients avec les livret d’épargne boostés?

Vous devrez surveiller la fiscalité quand vous retirez votre argent contrairement au livret A vous êtes fiscalisé dès le premier euro de gain.

Solution 4 : le livret jeune

Vous avez un enfant entre 12 et 25 ans?

Pourquoi ne pas remplir à plein leur livret jeune?

Vous gagnerez 25% de plus que le livret A sans risque!

Dernière solution : le PEL

J’ai évoqué plusieurs fois l’intérêt du PEL et son fonctionnement.

Pour faire simplement, il peut vous aider à bénéficier d’un taux d’intérêt avantageux pour un achat immobilier.

Ensuite, vous aurez 75% de rendement en plus que le livret A avec aucun risque!

Vous pouvez donc transférer une partie de votre argent du livret A, si vous avez du temps et que vous envisagez un projet immobilier par exemple.

Que conclure sur le blog gestion de patrimoine avec le livret A?

Il est tant de réagir avec votre livret A : 1%, ce n’est plus rien!

PEL, assurance vie avec fonds euros, scpi, livrets d’épargne …. : les solutions existent pour diversifier votre argent et gagner plus.

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Qui suis-je

Je suis Cyril Jarnias, expert en gestion de patrimoine indépendant depuis plus de 20 ans. J’aide particuliers et chefs d’entreprise à « Construire, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité ». J’interviens dans de nombreux médias sur le patrimoine : BFM Business, La Tribune, Les Echos, Investir notamment.

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