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Faut-il investir dans l’or?

Faut-il investir dans l’or?
par cyril jarnias - le 22 avril 2014

 

C’est la question! Doit-on acheter de l’or? Doit-on posséder de l’or dans son patrimoine?

J’ai déjà évoqué sur le blog gestion de patrimoine le cas de l’or au travers du Napoléon Or, c’est un bon début  cliquez-ici.

Pour investir sur l’or, il faut comprendre l’intérêt de l’or dans son patrimoine avec sa particularité par rapport à de nombreux autres investissements.

On doit également se pencher sur le prix de l’or car si on achète de l’or, on ne doit pas l’acheter à n’importe quel prix.

Enfin, si on achète de l’or : sous quelle forme?

 

Tour d’horizon de l’investissement sur l’or en 3 points :

>Point 1 : un petit point sur l’or dans le monde et sa particularité  

Pour vous donner une petite idée sur la production d’or dans le monde, selon le World Gold Council, l’or représente un marché mondial de l’ordre de 4500 tonnes.

Si on regarde les prix, on constate que depuis 2012, ils ont amorcé une baisse.

Toute la question est de savoir si la baisse est durable ou s’il s’agit de points d’entrée pour acheter de l’or?

En fait, la question n’est pas vraiment là.

La question serait plus : « Pourquoi faut-il détenir de l’or dans son patrimoine? »

En gestion de patrimoine, on va vous apprendre à vous diversifier et à évaluer un placement.

En fait, ici, c’est la nature même de l’or qui nous intéresse. On doit considère l’or contre une protection contre une crise durable, une dépression également et surtout contre l’inflation.

Quoi qu’il arrive, vous pourrez toujours revendre votre or ou l’échanger contre du concret.

L’histoire a malheureusement démontré à quel point l’or était une « valeur refuge ».

 

>Point 2 : si j’achète de l’or, je dois regarder son prix au gramme.

Je ne pense pas que vous envisagiez tous d’aller acheter un lingot d’or à 29850 euros au 18 avril 2014 (il était de 29900 euros au 1er janvier 2014 Source : CPR Or). On peut donc considérer que le prix est globalement stable en 2014.

Donc, on est à 29,85 euros le gramme.

Pourquoi ce calcul?

Vous voulez acheter de l’or, mécaniquement vous allez vous diriger vers des pièces d’or à l’image du 20 francs Napoléon Or.

Regardons son cours et son poids en gramme : 5,80 grammes soit un prix au gramme or de 173,13 euros.

Maintenant, nous allons regarder si l’achat du Napoléon or, sa prime / g or, est avantageuse (on doit avoir un cours inférieur à 173,13 euros).

Au 18 avril 2014, le cours du Napoléon Or (20 francs) est de 180,2 euros.

Donc, aujourd’hui, vous allez payer une prime de l’ordre de 4% pour avoir un Napoléon 20 francs Or.

En résumé, sans être la bonne affaire du moment, le cours de l’or n’est pas surévalué en gramme or, c’est peut être le moment d’en acheter.

Passons maintenant aux autres moyens pour acheter de l’or.

 

>Point 3 : les différentes façons d’acquérir de l’or :

Vous l’avez vu, vous pouvez acheter un lingot d’or mais son prix est élevé.

Vous devrez le stock dans un coffre en banque.

Malheureusement, si vous avez besoin d’argent, vous ne pourrez pas le découper.

Vous ajoutez donc le prix, ce n’est pas la meilleure des solutions.

Par conséquent, vous pouvez vous diriger vers les pièces en or. De nombreuses boutiques vont vous en proposer  Vous pourrez acheter par exemple, des napoléon or 20 francs, des 20 francs Or Suisse ou encore des pesos mexicains Or (souvent ceux qui ont la prime la plus attractive).

Ces trois pièces sont souvent celles les plus faciles à revendre de part le monde.

Autre possibilité pour acheter de l’or, vous avez la pierre or. Vous pouvez acheter des ETF, des produits financiers qui répliquent un cours de l’or. Autre possibilité, vous disposez d’OPCVM sur les mines d’or.

Attention! Pour les ETF, ce n’est pas totalement le cours de l’or et vous dépendez encore plus des aléas des marchés. Vous pouvez avoir des soucis de liquidité car vous dépendez aussi de l’émetteur du produit.

En gestion de patrimoine, on doit analyser le risque d’un placement et savoir s’il est liquide ou non.

Pour les OPCVM sur les mines d’or, ce n’est pas le cours de l’or. Si l’or est volatile, les mines d’or dépendent fortement des aléas des marchés financiers et de la santé des sociétés minières.

Pour ma part, je vous déconseille les ETF et les fonds sur les mines d’or. Quand on veut de l’or, on achète du physique, rien d’autre!

 

Que conclure?

L’or est un élément à détenir dans son patrimoine.

Vous pourrez toujours utiliser l’or quoi qu’il arrive.

En période d’inflation, l’or ne baissera pas.

Dernier point, le plus important, avec l’or, on ne cherche pas de rendement, on cherche une protection!

Je vous propose maintenant un diagnostic patrimonial gratuit avec mon outil patrimoine sur mesure (voir ci-dessous).

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A Propos De Cyril Jarnias

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