Je vais vous parler sur le blog gestion

de patrimoine des astuces pour gagner plus

avec votre banque.

Je vous rassure, je n’ai rien contre les banquiers. Bien souvent, ils sont salariés, une famille : ils doivent payer leurs loyers ou le crédit de la maison ou encore l’éducation de leurs enfants…

Maintenant, ils doivent souvent faire du chiffre, vendre du produit ou placement financier : de la carte bancaire, à l’assurance habitation ou le crédit de la maison, le métier des banquiers a bien évolué.

A titre d’exemple, ne croyez pas qu’un banquier gagne une fortune, de l’agent commercial au guichet qui dépasse à peine le smic ou chargé de clientèle plus proche du salaire moyen des français, on est loin de l’opulence dans les métiers commerciaux classiques en banque de réseau.

Je ne parle pas de conseillers en gestion de patrimoine ou de postes techniques au siège d’une banque.

Maintenant, au-delà de la vente des produits ou d’un placement financier, si nous parlions des services que pourraient vous apporter une banque ?

Allez ! Je vais vous donner mes astuces pour gagner plus avec votre banque !

Mes 10 astuces sur le blog gestion de patrimoine pour gagner plus avec sa banque :

Pour écrire cet article, je pense aux remarques de mon entourage, à des clients qui ont pu me raconter leurs tribulations dans une banque ou encore ce que l’on peut lire sur les forums sur internet.

Astuce 1 : si vous en savez plus que votre banquier, danger !

Je vais vous donner un exemple.

Prenons votre contrat d’assurance vie avec la banque « machin ». Voilà quelques années, vous avez pris ce contrat pour mettre de l’argent de côté. C’était selon votre banquier, une bonne idée avec tous les avantages de l’assurance vie (cliquez ici).

Depuis quelques temps, ce contrat d’assurance vie vous « titille » l’esprit. Vous lui posait une question sur les frais ou sur les options de gestion du contrat.

Là, votre banquier ne peut répondre.

Il doit se renseigner.

Vous avez toujours confiance ? Danger !

Astuce 2 : éviter la promotion du mois !

Votre banquier vous propose 50 euros si vous versez dans un nouveau placement.

C’est la promotion du mois dans la banque. Malheureusement, c’est aussi l’objectif du mois.

S’agit-il d’une véritable opportunité ?

Avez-vous besoin de ce nouveau placement ? Si on vous donne 50 euros, c’est souvent pour vous demander de l’argent en plus… On regarde vos autres comptes et on vous conseiller de vous diversifier dans le mauvais sens du terme…

Astuce 3 : « Peu ou pas de service ? Alors, pas de frais Monsieur le banquier ! »

C’est bien joli de vous proposer des produits tous « les 4 matins »  mais au final a – t –on écouté vos besoins ?

Je peux vous donner mon exemple personnel : tous les 4 mois, ma banquière adorée me laisse un message sur mon répondeur.

Elle veut faire le point. Je préfère dire, elle a le produit du moment…

C’est vraiment la chose qui m’insupporte. C’est toujours la même chanson, faire le point mais le point de quoi ? Ce qui est certain, c’est que les frais de ma carte bleue ne baissent pas, eux…

Donc, dès le départ, vous devez négocier des frais les plus bas possibles : sur votre compte, votre carte bleue.

« Lachez-vous ! ». En effet, conquérir un nouveau client, cela coûte cher. L’objectif d’une banque est de capter des clients, pas de les perdre : donc profitez-en.

Astuce 4 : allez voir les prix de la concurrence et demandez à votre banquier de s’aligner

Voilà 20 ans que madame « Pigeon» est la bonne cliente de son banquier : pas de compte dans le rouge, une épargne qui s’accumule sur les livrets : livret a, cep, pel, compte sur livret…

Par contre, Madame « Pigeon » paye toujours aussi cher les frais de son compte, de sa carte bleue…

Ca devient très frustrant quand la dernière pub TV sur une banque en ligne annonce le 0 frais « à gogo ».

La solution ? Négocier ! Direction votre banquier et à l’image de mon Astuce 3 : vous allez faire tomber vos frais.

Astuce 5 : demander des conseils personnalisés

Je crois que votre banquier ne va pas en croire ses yeux. Cette fois, vous prendrez les devants.

Vous cherchez le meilleur placement ? Baisser votre fiscalité ? Améliorer le rendement de l’assurance vie que ce même banquier vous a vendu ?

Prenez les devants, vous demandez un rendez-vous et vous allez interroger votre banquier. S’il ne peut pas aller plus loin, vous allez lui demander d’avoir accès à un conseiller en gestion de patrimoine.

Astuce 6 : ne pas avoir peur de changer de banque

Oui, je sais ce n’est pas simple de changer de banque. Vous avez vos virements habituels (edf, adsl…) ou encore votre salaire réglé comme du papier à musique tous les 29 du mois sur votre compte.

Maintenant, vous vous plaignez de vos frais, vous voulez gagner plus ! C’est d’ailleurs le but du blog gestion de patrimoine.

Il est temps de faire jouer la concurrence. Vous étudiez les offres du marché. Vous les contactez et vous demandez simplement : « si je change ma banque : est ce que vous gérez l’administratif : les transferts, les courriers types ? ».

En période de crise, il est complexe de trouver des placements rentables. Par contre, comme tout le monde se bat pour avoir de nouveaux clients, la course aux frais les plus bas devient la norme.

Vous allez donc en profiter : commencez dans un premier temps à utiliser les comparateurs sur internet.

Astuce 7 : fuir les produits financiers complexes

Voilà, nous sommes face à la plus belle des arnaques bancaires.

Tous les produits ou fonds à promesse, à capital paraît-il garanti, ces produits où il est impossible de connaître les frais réels, les belles performances à terme qui bloquent votre argent x années : « Dites NON ! ».

Si vous ne croyez ou ne comprenez pas ces produits : vous ne devez pas souscrire.

En gestion de patrimoine, on apprend à diversifier ses placements. On apprend surtout à analyser ses placements. Donc, je le répète quand vous ne comprenez pas, vous ne souscrivez  pas.

Que conclure sur le blog gestion de patrimoine ?

Ces 7 astuces doivent vous permettre de baisser les frais bancaires et gagner plus avec votre banque.

En fait, j’insiste sur l’idée de bénéficier de services personnalisés.

Si votre banque n’est pas capable de cela, si vous voulez mettre à plat vos placements et les auditer : en tant qu’expert, je suis là pour cela.

Vous pouvez me contacter cliquez ici ou encore vous pouvez poser votre question sur le forum.