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Sept astuces pour gagner plus avec la gestion de patrimoine

par | 28 Août 2014 | Mes analyses d'expert

La gestion de patrimoine: c’est « votre dada »!

Elle peut surtout vous permettre de gagner plus et de vous constituer un patrimoine efficacement.

C’est en tout cas l’objectif du blog gestion de patrimoine.

Je vous donne aujourd’hui 7 astuces simples qui vous permettront de vous constituer un patrimoine efficacement.

 

7 astuces pour gagner grâce à la gestion de patrimoine :

picsou gestion de patrimoine

Astuce 1 : économiser et avoir un an de salaire de côté

Règle numéro une, vous devez épargner pour vous protéger : perte d’emploi, besoin de liquidité pour vos enfants, régler des frais de santé,  avoir des apports pour acheter un bien immobilier…

Je ne peux que conseiller aux jeunes salariés d’avoir ce premier réflexe pour espérer se constituer un patrimoine.

 

livret a, ldd, lep

 

 

 

 

 

 

 

 

Astuce 2 : faire le plein des livrets sans risque et sans fiscalité.

Livret jeune, LEP, livret A, LDD, CEL ou encore PEL : apprenez à abonder régulièrement ces livrets quand vous dégager un peu de liquidité.

La rentabilité sera certes faible (1% pour le livret ou le LDD) mais, c’est la première chose à faire en matière d’épargne.

Avoir une discipline pour vous constituer un premier bas de laine. Il vous permettra dans les prochaines années de faire une acquisition immobilière ou encore financer votre retraite.

10, 50, 1000 ou plus par mois ou par an, les ruisseaux font des grandes rivières!

prendre date asurance vie

 

 

 

Astuces 3 : prenez date sur un contrat d’assurance vie pour vous et vos proches.

L’assurance vie : c’est au moins 2 fois la performance du livret A tous les ans nette de fiscalité avec le fonds euros, c’est un moyen de réduire vos droits de succession et c’est un outil très pratique pour donner à vos proches tout en bénéficiant d’une fiscalité attractive.

Aujourd’hui, la fiscalité est avantageuse. Je vous conseille donc de prendre date sur un contrat d’assurance vie.

Vous pouvez l’ouvrir même avec un petit montant (je pense au contrat internet par exemple qui demandent peu de liquidité pour l’ouvrir).

Quoi qu’il arrive votre contrat d’assurance vie bénéficiera des avantages fiscaux du moment de la souscription!

Autre conseil : faites la même chose pour vos enfants, vos proches si vous souhaitez les protéger ou encore transmettre une partie de votre patrimoine.

  immobilier assurance vie, scpi

 

 

Astuce 4 : bénéficier de la rentabilité et d’une plus grande liquidité des placements immobiliers SCPI (>4% net aujourd’hui) avec votre assurance vie.

Les SCPI (cf mon article) : c’est un moyen d’acheter de l’immobilier avec des « petits » montants et bénéficier encore aujourd’hui d’une rentabilité attractive avec un placement diversifié sur l’immobilier.

En souscrivant avec une assurance des SCPI, vous bénéficiez d’une liquidité plus forte car c’est l’assureur qui assure la liquidité de la SCPI et en plus vous aurez des avantages fiscaux après 8 ans sur la plus-value des SCPI.

  donation fiscalité

 

 

Astuce 5 : apprenez à donner!

Pour reprendre le site impo-gouv.fr : « Les dons de sommes d’argent effectués en pleine propriété aux enfants, petits-enfants ou arrière-petits-enfants, ou à défaut de descendance, aux neveux et nièces, ou par représentation à des petits-neveux ou des petites-nièces, sont exonérés de droits de mutation à titre gratuit, dans la limite de 31 865 € tous les quinze ans. Ces dons peuvent être effectués par chèque, par virement, par mandat ou par remise d’espèces.

Chaque enfant peut ainsi recevoir, en exonération de droits, jusqu’à 31 865 € de chacun de ses parents, grands-parents et arrière-grands-parents. Cela signifie qu’il peut recevoir, par exemple, une somme de 31 865 € de son père, plus 31 865 € de sa mère, plus 31 865 € de chacun de ses grands-parents en exonération de droits.

Quel que soit le nombre de donations consenties par un même donateur à un même bénéficiaire, l’exonération est limitée à 31 865 € tous les 15 ans : chaque enfant ne peut donc recevoir globalement que 31 865 € tous les 15 ans d’un même donateur en exonération de droits.

L’exonération sera soumise au respect des conditions suivantes :

le donateur doit, au jour de la transmission, être âgé de moins de 80 ans;

le bénéficiaire doit être majeur, c’est-à-dire avoir au moins 18 ans, au jour de la transmission (ou avoir fait l’objet d’une mesure d’émancipation).

Cette exonération se cumule avec les abattements accordés pour les autres types de dons (immeubles, titres, biens meubles…).

Par exemple :

Un des parents donne à son enfant le 25 août 2013 :

une somme d’argent de 35 000 €

des titres d’une valeur de 90 000 €

La somme d’argent est exonérée à hauteur de 31 865 €.

Le surplus (3 135 €) et les titres, soit un total de 93 135 € ne sont pas taxables car le montant de 93 135 € est inférieur à l’abattement personnel de 100 000 € (3 135 + 90 000 = 93 135 € <  100 000 € ) : voir ci-après « Abattement applicable aux donations aux enfants ». »

Vous avez donc intérêt à faire des donations (par exemple tous les 15 ans) pour réduire vos droits de succession.

 

diversifier gestion de patrimoine

 

 

 

Astuce 6 : ne pas tout mettre dans l’immobilier

En gestion de patrimoine, on apprendre qu’il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier.

Vous devez donc éviter d’être trop investi sur un placement donné. Si l’immobilier est adoré par les français : on ne doit pas oublier les autres solutions d’investissement.

Cela passe tout particulièrement par les placements financiers et les enveloppes fiscales avantageuses comme le PEA, PEA PME, PERP ou encore assurance vie.

Donc, ne misez pas tout sur l’immobilier de rapport, vous devez aussi investir dans les actions, les obligations ou à l’intérieur de placement comme le PERP où vous pourrez vous constituer une retraite avec des avantages fiscaux considérables.

capitalisation gestion de patrimoine

Astuce 7 : privilégier la capitalisation à la distribution.

Je m’explique : si vous avez principalement de l’immobilier de rapport. Vous allez toucher des revenus et ils vont être fiscalisés.

A contrario, si vous mettez votre argent dans une assurance vie et que vous sortez vos capitaux après 8 ans (par exemple) : vous aurez une fiscalité avantageuse.

Au départ, ne pensez pas revenus immédiats mais prévoyez plus pour le futur vos besoins financiers pour vos vieux jours ou à la retraite.

Cela ne sert à rien de générer des revenus supplémentaires fiscalités si vous n’en avez pas besoin tout de suite.

 

Alors que conclure avec ces astuces pour gagner plus avec la gestion de patrimoine?

Je pense que c’est avant tout du bon sens et de la discipline : apprendre à épargner (calculer sa capacité d’épargne), à chercher de bons placements, à comparer…

Vous devez apprendre à vous fixer des objectifs patrimoniaux : constitution d’une épargne de précaution, d’apports futurs pour un achat immobilier, préparation de votre retraite, protéger vos proches…

C’est avec ces objectifs, du bon sens mais aussi l’aide d’un conseil en gestion de patrimoine et du blog gestion de patrimoine que vous pourrez gagner plus en évitant les pièges financiers et fiscaux!

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Qui suis-je

Je suis Cyril Jarnias, expert en gestion de patrimoine indépendant depuis plus de 20 ans. J’aide particuliers et chefs d’entreprise à « Construire, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité ». J’interviens dans de nombreux médias sur le patrimoine : BFM Business, La Tribune, Les Echos, Investir notamment.

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