Le conseiller en gestion de patrimoine : une aide précieuse pour votre famille.
Je dois reconnaître que cela devient pénible d’entendre que les CGP sont simplement des vendeurs de produits.
C’est totalement faux.
Ensuite, venir voir un conseiller en gestion de patrimoine pour baisser ses impôts ou trouver un placement : c’est limité le potentiel du CGP indépendant.
Un conseiller en gestion de patrimoine a une approche globale, ce n’est pas un simple vendeur de produits!
En effet, ce professionnel est un généraliste du patrimoine, il a donc de nombreuses compétences à savoir utiliser.
Aujourd’hui, un conseiller en gestion de patrimoine est diplômé le plus souvent d’un bac+5 en gestion de patrimoine.
Il a généralement des compétences juridiques (ce n’est pas un avocat).
Il a donc un panel de connaissances lui permettant de répondre à de nombreux thèmes sur le patrimoine :
Fiscalité,
Immobilier et crédit,
Placements,
Retraite et,
la protection et transmission de votre patrimoine pour votre famille.
C’est ce dernier point qui m’intéresse sur le blog gestion de patrimoine.
Je vous invite à découvrir les forces du CGP pour vous aider à protéger votre famille efficacement.
Un conseiller en gestion de patrimoine doit protéger votre famille.
La protection est malheureusement souvent oublié par les clients patrimoniaux.
Ils viennent avec le poids de leurs fiscalité, IR ou ISF. Ils cherchent le placement 7% sans risque…
Mais généralement, ils n’ont pas une approche globale pour construire et valoriser efficacement leur patrimoine.
Le conseiller en gestion de patrimoine va donc devoir leur ouvrir les yeux.
Comment un conseiller en gestion de patrimoine va protéger votre famille?
En premier, pour vous comprendre, le CGP fait un bilan patrimonial :
C’est le pré requis pour qu’on vous comprenne.
C’est un peu le check up que peut faire votre médecin généraliste.
Pour prendre en compte la protection de votre famille, le CGP va vous poser des questions.
Vous devez donc être à l’aise avec lui.
Il vous faut parler librement de votre patrimoine, de votre fiscalité, de ce que vous aimerez, des investissements où vous ne vous sentez pas à l’aise.
C’est pour cela que j’insiste sur la proximité importante entre un conseiller patrimonial et ses clients. Cela n’a pas de prix.
S’il fallait résumer l’intérêt du bilan patrimonial :
C’est un comme le bilan d’une entreprise : il vous permet d’avoir une photographie à un instant donné de votre patrimoine entre l’actif et le passif.
A cela, vous devez ajouter le droit de propriété de vos biens. C’est là que vous voyez qu’il faut analyser votre famille : qui possède quoi? comment?
Comment la gestion de patrimoine va vous aider à protéger votre famille?
Avant même de penser à transmettre votre patrimoine à vos enfants par exemple, il est important de regarder deux points.
Vous allez regarder votre régime matrimonial :
Généralement, si vous n’avez rien fait, vous êtes sous le régime légal.
Ce qui a été acquis avant le mariage est à Monsieur ou Madame, ce qui est acquis pendant (à part exception) est aux deux.
C’est un résumé simpliste mais cela vous donne une première idée.
Alors vous pouvez vous demander : “que se passe t il s’il y a un héritage ou un donation?”
Ce sont des exemples.
Ensuite, vous avez le régime de séparation des biens : cela se passe de commentaires, les biens sont clairement séparés entre les époux.
Il existe d’autres régimes comme par exemple : la communauté universelle.
Ce que je veux mettre en avant, c’est que suivant votre régime matrimonial votre famille est plus ou moins protégée.
Je ne peux que vous conseillez de faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine pour y voir plus clair et mieux vous orienter.
Derrière les régimes matrimoniaux : organiser et protéger sa famille avec les donations.
Si vous ne voulez pas que votre famille paye des droits de succession trop élevés s’il arrive quelque chose, vous pouvez démembrer votre patrimoine ou encore faire des donations.
Pour protéger sa famille : on regarde son régime matrimonial et on fait des donations.
Le plus simple pour protéger sa famille : les donations.
Tous les 15 ans, vous pouvez donner plus de 130000 euros à chacun de vos enfants.
Je vous conseille donc de faire des donations le plus tôt possible.
Vous voulez donner mais vous voulez garder un contrôle sur vos biens :
On parle ici de démembrement de propriété.
L’objectif est de garder les fruits de vos biens, par exemple les loyers d’un bien locatif et de donner la nue propriété de votre bien.
L’intérêt est simple : vous sortez votre bien de votre base taxable à l’impôt sur le revenu ou sur votre ISF en le donnant. Mais, vous gardez les avantages du bien à savoir les loyers.
Vous pouvez faire l’inverse si vous souhaitez donner des revenus complémentaires à vos enfants avec les loyers.
Cette stratégie est envisageable également pour un contrat d’assurance vie où vous pourrez démembrer la clause bénéficier du contrat.
Je reste également convaincu qu’un contrat de mariage bien travaillé sera la meilleure protection pour votre famille.
Si vous n’êtes pas marié? Pacsé : comment protéger votre famille?
Généralement, le testament est très pratique pour donner à ses proches dans ce contexte. Je ne peux que vous orientez vers un notaire pour discuter de votre situation familiale.
Vous voulez transmettre progressivement votre patrimoine avec des droits précis?
La SCI ou société civile immobilière est très pratique pour organiser la gestion de son patrimoine et sa transmission.
Le CGP en étudiant les droits de propriété de vos bien pourra vous aider à donner efficacement avec l’aide d’un notaire pour faire les actes juridiques, il pourra aussi vous aider à réduire votre fiscalité tout en protégeant votre famille.
Vous voyez ainsi qu’on est très loin d’un objectif unique comme avoir le meilleur placement ou réduire ses impôts.
Vous protégerez votre famille avec un conseiller en gestion de patrimoine!
Avec ces quelques exemples sur les donations ou sur la transmission de son patrimoine : vous voyez comment un CGP avec son approche globale peut vous aider à protéger votre famille.
Par exemple :
Quand je pense placement, je me demande pour quel risque, pour quel rendement, son utilisation à terme : moi, ma famille, financer ma retraite?
Quand je veux donner : je me demande à qui je vais le donner, à quelle fréquence, quel montant, si je peux baisser ma fiscalité, si je ne peux pas démembrer les droits de propriété de mon bien pour par exemple garder les “fruits” de mon bien.
Vous voyez que protéger sa famille est indispensable dans la gestion de patrimoine.
Vous avez des questions sur votre patrimoine, la protection de votre famille, la transmission, je peux vous aider!
