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Pourquoi tout le monde devrait investir dans une assurance vie?

Les français continuent à investir en assurance vie.

Depuis septembre 2014, selon la FFSA (cf www.ffsa.fr), ils ont encore versé plus de 95 milliards d’euros sur leurs contrats (en hausse de 9 milliards par rapport à 2013).

Avec la baisse du rendement du livret A, les épargnants cherchent du rendement, de la sécurité et se tourne vers le fonds euros plus rémunérateur de l’assurance vie.

Maintenant, au-delà du rendement plus attractif, l’assurance vie a une multitudes d’atouts que souvent l’épargnant occulte ou ne connait pas.

Je vous propose donc sur le blog gestion de patrimoine de voir l’assurance vie sur un angle plus large et de vous poser les bonnes questions.

 

 

Ces 7 avantages de l’assurance vie qui vous donnerons envie d’aller investir :

Avant de rentrer dans le vif du sujet, j’insiste sur un point important.

La question n’est pas de savoir s’il ne faut plus croire aux placements financiers ou encore si en période de crise à part les placements or, rien n’est sur.

Si nous rentrions dans une crise profonde, les alternatives seraient très rares : c’est factuel.

En gestion de patrimoine, on parle toujours de diversification.

Mais, j’ai aussi envie de dire, cher lecteur, que vous devez avoir une approche globale : ne voyez pas que la réduction de vos impôts, le rendement pour le rendement ou je ne sais quoi encore.

Vous devez comprendre que n’importe quel placement doit s’incorporer dans une stratégie globale suivant vos objectifs patrimoniaux.

C’est pour cela que sur le blog gestion de patrimoine, je peux parler d’assurance vie, d’immobilier, de la retraite, des donations ou de l’or par exemple. Les sujets sont vastes et demandent de l’expertise.

C’est pour cela qu’avec plus de 620 articles, ce site vous propose du service (pas de vente de produit) et des analyses objectives avec l’aide d’un expert à votre service!

Passons maintenant aux vifs du sujet : les 7 avantages que je vois pour investir sur une assurance vie

 

1. La souplesse de l’assurance vie :

Avec une assurance vie, vous pouvez faire des rachats partiels (ou totaux) quand vous le souhaitez.

Vous pouvez aussi faire des avances : vous rembourserez certes un taux d’intérêt mais votre capital continuera à se fructifier sur la totalité de la somme investie (très pratique pour un besoin financier ponctuel).

Vous pouvez également faire des versements programmés ou quand vous le souhaitez.

 

2. Une fiscalité attrayante :

Après 8 ans, vos plus-values seront taxées (aujourd’hui) à 7,5% + 15,5% de prélèvements sociaux avec un abattement de 4600 euros pour un célibataire à 9200 euros pour un couple (Avant 4 ans, taxation à 35%, entre 4 et 8 ans : 15%, prélèvements sociaux à ajouter et les revenus sont réintégrés à l’impôt sur le revenu).

 

3. Un outil pour financer votre retraite :

L’assurance vie est donc souple et très avantageuse fiscalement après 8 ans.

C’est aussi un moyen de sortir en rente viagère pour créer un complément de retraite.

 

Age sortie en rente % imposable dans l’impôt sur le revenu
moins de 50 ans 70 %
de 50 à 59 ans 50 %
de 60 à 69 ans 40 %
70 et plus 30 %

Vous n’aurez pas les prélèvements sociaux classiques sur votre rentre mais un taux spécifique.

 

4. Deux fois le rendement du livret A :

Avec plus de 2,5% net en moyenne en 2013, le fonds en euros sécurisé de l’assurance vie fait clairement plus de deux fois le rendement du livret A.

Astuce : en allant sur internet, les frais sont plus bas, vous pourrez donc trouver des fonds euros moins impactés par les frais donc avec un meilleur rendement.

Je vous invite à lire mon article sur les contrats d’assurance vie sur internet pour comprendre comment les choisir…

Maintenant, le low cost veut dire aussi parfois ou souvent moins de services!

 

5. Des offres assurance vie sur internet avec des frais bas :

L’assurance vie avec internet permet d’avoir des frais de souscription à 0%, des frais d’arbitrage à 0 et de bénéficier d’un large soit de supports et d’options de gestion (par exemple).

D’ailleurs : que peut-on mettre dans un contrat d’assurance vie? Mon article vous explique ICI.

Je ne peux que vous conseillez de comparer et faire jouer la concurrence!

 

6. L’assurance vie pour donner plus facilement et aider vos proches :

Avec une assurance vie, vous pouvez travailler la clause bénéficiaire du contrat d’assurance vie pour transmettre votre contrat.

Par exemple, ce contrat pourra servir à financer l’éducation de vos enfants ou encore transmettre des capitaux à quelqu’un de votre entourage en dehors, par exemple, de votre famille proche.

Rien ne vous empêche également de démembrer le droit de propriété sur votre contrat d’assurance vie.

 

7. Réduire vos droits de succession avec une assurance vie :

L’assurance vie permet de réduire vos droits de succession : vous pouvez par exemple transmettre jusqu’à 152500 euros par bénéficiaire en franchise de droits de succession.

Là encore, il convient de travailler avec un expert en gestion de patrimoine et un notaire pour travailler la clause bénéficiare du contrats d’assurance vie.

 

Alors investir ou non dans une assurance vie?

Je pense, amis lecteurs fidèles du blog gestion de patrimoine, que vous avez compris l’intérêt d’une assurance vie.

La question n’est pas de savoir si vous aurez le meilleur rendement avec ce placement ou encore si on peut avoir des doutes sur la santé des compagnies d’assurance avec la crise.

Je dis toujours que l’on a deux scénarios : soit on ne croit en rien et il faut s’enfuir avec un fusil dans une forêt avec un bout de terre et un chalet et être totalement autonome (cela vous tente?) soit,

on sait qu’on est dans une crise durable et que la seule façon d’avancer consiste à diversifier ses placements à utiliser leurs avantages actuels.

L’assurance vie a donc des avantages : on doit juste s’entourer des bons experts et se poser les bonnes questions avant de penser investir.

 

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Je suis Cyril Jarnias, expert en gestion de patrimoine indépendant depuis plus de 20 ans. J’aide particuliers et chefs d’entreprise à « Construire, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité ». J’interviens dans de nombreux médias sur le patrimoine : BFM Business, La Tribune, Les Echos, Investir notamment.

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