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Suivant son âge, en gestion de patrimoine, on se pose des questions!

par | 13 Sep 2013 | Mes analyses d'expert

Cyril Jarnias Expert en Gestion de Patrimoine indépendant

La gestion de patrimoine peut vous permettre de mieux gérer votre patrimoine et vous posez les bonnes questions pour aussi le faire fructifier.

Suivant votre âge, vous allez avoir des questions à vous poser : quelles sont ces questions?

J’ai voulu sur le blog patrimoine vous apporter des pistes patrimoniales pour que vous puissiez vous constituer un patrimoine et mieux gérer vos affaires.

Derrière les problématiques pour financer votre résidence principale avec le crédit ou des apports personnels, réduire vos impôts, vous constituer une retraite, assurer votre succession, aider vos enfants ou encore vos proches, de nombreuses questions sont à se poser suivant votre âge.

La gestion de patrimoine peut vous aider à y voir plus clair. Je vous invite avant de lire l’article sur l’intérêt du bilan patrimonial avant de découvrir ces pistes : cliquez ici.

 

Les bonnes questions patrimoniales suivant son âge (tranches d’âges souples) :

>Jusqu’à 25 ans :

Vous êtes jeune, souvent insouciants mais vous commencez à vous poser des questions : vos études, comment vous loger ensuite, comment gagner un peu d’argent tout simplement.

Ces questions ou pistes patrimoniales peuvent vous aider :

Avez-vous un livret A ou un livret jeune pour gagner un peu d’argent avec vos économies et placer l’argent de votre job d’été?

Comment pensez-vous financer vos études? Avez-vous regarder les solutions du prêt étudiant?

Pour votre santé : devrez-vous prendre une mutuelle étudiante quand vous commencerez vos études supérieures? Avez-vous utilisé un comparateur sur internet pour avoir le meilleur prix?

Pour votre futur logement si vous êtes étudiants : savez-vous comment faire une demande d’allocation logement?

Allez-vous être boursier? Vos parents sont-ils imposables? Vous devez simuler et chercher les modalités pour être boursier!

Vous envisagez de passer le permis : avez-vous pensé à la conduite accompagnée pour réduire la note finale du permis?

Avez-vous une voiture? Quel est le coût de votre assurance auto? Faites des comparaisons sur Internet.

 

>A partir de 25 ans (ou peut être après vos 18 ans si vous êtes déjà salarié) :

Vous grandissez, vous allez avoir de nouveaux besoins et de nouvelles contraintes.

Vous voulez mettre un peu d’argent de côté pour votre future acquisition immobilière ou en cas de coup dur : quelle est votre capacité d’épargne? C’est à dire ce qu’il vous reste une fois tout payé en fin de mois.

Ce montant pourra être placé : sur votre livret A, PEL (pour un futur logement), CEL, assurance vie, PEA si vous voulez prendre plus de risque ou encore livrets boostés.

Votre mutuelle santé : soit vous bénéficier de celle de votre société alors vous devrez vous renseigner, idem si vous devez en prendre une. Vous devez utiliser les comparateurs.

Votre assurance auto : même problématique et solutions identiques par la comparaison.

 

>A partir de 30 ans :

Vous souhaitez acheter votre résidence principale (cela peut se faire avant) :

vous devrez regarder votre capacité d’endettement 33% de votre salaire et prendre en compte vos apports personnels (sommes économisées auparavant cf plus haut).

Ensuite, ce sera la course au meilleur taux de crédit chez votre banquier ou un courtier (sur internet par exemple). Vous allez comparer et faire des devis.

 

>A partir de 40 ans :

Votre résidence principale est partiellement financée, votre crédit s’estompe petit à petit. Vous vous posez des questions :

sur votre retraite future,

avoir des revenus complémentaires avec l’immobilier ou les placements financiers,

réduire vos impôts.

Comment faire?

L’immobilier défiscalisé peut vous aider : Duflot, Louer meublé professionnel ou non, investissement dans l’immobilier maisons de retraite ou médicalisées, monuments historiques, investissement en outre-mer dans les dom-tom

Des solutions existent pour réduire la note fiscale et préparer des revenus futurs : vous devez chercher sur internet les programmes disponibles et être aidé par un conseiller en gestion de patrimoine.

Les placements financiers et enveloppes fiscales à privilégier : penser déjà à atteindre les plafonds sur les placements classiques PEL, CEL, Livret A, LDD…

Ensuite, vous avez le PEA ou encore l’assurance vie (là encore, vous devez comparer!) avec le fonds en euros sécurisé, un choix large en opcvm ou fonds de placement et la possibilité de travailler votre clause bénéficiaire pour par exemple donner avec moins de fiscalité à vos enfants ou vos proches.

Vous devez aussi penser à votre bien être : pourquoi ne pas joindre l’utile à l’agréable avec les avantages de l’Art fiscalement,  pour votre “zénitude” ou pour devenir mécène en aidant des artistes : cliquez ici?

 

 Que conclure?

L’objectif de cet article sur le blog gestion de patrimoine était de vous donner des pistes suivant votre âge pour mieux gérer vos affaires.

Il existe encore de nombreuses solutions en gestion de patrimoine suivant votre âge, vos revenus, votre patrimoine ou tout simplement des objectifs patrimoniaux plus larges.

Je voulais commencer par le début avec plusieurs pistes pour vos réflexions en matière de gestion de patrimoine.

J’espère vous aider sur le blog gestion de patrimoine!

Mes services

Bilan patrimonial unique et confidentiel

Immobilier international

Expatriation et retraite à l’étranger

Qui suis-je

Je suis Cyril Jarnias, expert en gestion de patrimoine indépendant depuis plus de 20 ans. J’aide particuliers et chefs d’entreprise à « Construire, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité ». J’interviens dans de nombreux médias sur le patrimoine : BFM Business, La Tribune, Les Echos, Investir notamment.

3 étapes. 1 idée forte. Votre patrimoine.

Depuis plus de 20 ans, j'accompagne mes clients dans la gestion de leur patrimoine.

Mon approche est simple : vous permettre de Construire, Protéger et Transmettre votre patrimoine en toute sérénité.

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