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Un gérant pour faire de la gestion de patrimoine et s’occuper de mon assurance vie?

Cyril Jarnias Expert en Gestion de Patrimoine indépendant

Quoi de plus naturel que d’avouer que la Finance et la gestion de patrimoine : “ce n’est pas son dada”.

On peut souhaiter alors confier son argent à un spécialiste de la gestion de patrimoine ou à un gérant de portefeuille.

Le souhait de vouloir déléguer sa gestion à un tiers est légitime. On cherche alors le meilleur gérant en assurance vie.

Cette réaction pose 4 questions : Comment vais je pouvoir faire cela en assurance vie? quelles sont les performances de ce gérant? Est il réputé? Combien cela va t il me coûter?

1. 2 possibilités : mandate de gestion ou grille d’arbitrages

Soit on vous propose un mandat de gestion : là, vous choisissez le gérant, on évalue votre profil de risque et la société de gestion prend la main sur votre contrat d’assurance vie. Vous pourrez disposer d’un choix large de supports dont les trackers : cliquez ici “je vous explique”. On parlera de solution véritablement personnalisée. Malheureusement, ce type de gestion demande des montants importants.

Le contrat d’assurance vie luxembourgeois via un fonds dédié est souvent la solution la plus efficace (compter >500ke ou 2,5M d’euros de surface financière pour avoir accès à tous les véhicules d’investissement excepté l’or physique).

Soit vous choisissez le mode grille d’arbitrage : dès 5000 euros chez boursorama vie par exemple.

Généralement, le gérant dispose de 4 profils : prudent, équilibré, dynamique ou encore agressif.

Il effectuera pour tous les clients qui ont pris sa grille des arbitrages en masse sur le profil sélectionné. C’est un peu plus industriel.

 

Les performances des gérants?

Par évident de se faire un avis, je vous invite déjà à regarder les articles du blog sur nombreux thèmes pour voir les sociétés de gestion qui se démarquent.

Ensuite, vous devez aller sur Internet par exemple voir les offres : altaprofit, boursorama vie … et d’autres offres des possibilités. Vous pouvez également demander à votre conseiller en gestion de patrimoine, votre banquier ou assureur ce qu’il en magasin.

Donc : vous devez comparer! Quelle performance pour quel risque? Combien d’historique de performance?

 

Le gérant est il réputé?

Là encore le blog est votre ami : vous recherchez des informations sur la société de gestion, sur le thème qui vous interesse, vous allez ensuite sur quantalys.com pour voir les fonds qu’il gère en utilisant le moteur de recherche.

Vous pourrez mettre en parallèle les performances historiques comme indiqué auparavant.

Le prix?

Se payer un gérant : ce n’est pas offert. Néanmoins, vous devez toujours faire un arbitrage entre ce que vous dépenseriez ou dépensez en terme d’arbitrages par an sur votre contrat et le coût du mandat ou de la délégation d’arbitrage proposés.

J’ai pris à titre d’exemple boursorama vie :

“La Gestion Pilotée est proposée sans frais supplémentaires.
Les frais de gestion sont identiques à ceux de la Gestion Libre et restent parmi les plus intéressants du marché (0.60 sur le fonds en euros et 0.85% sur les supports en unités de compte).”

Je vous invite avec la FAQ des questions utiles : cliquez ici.

Moralité : le coût peut être similaire à la gestion libre sur Internet.

Pour conclure,

choisir un gérant ou une gestion pilotée par exemple, c’est accepté de faire confiance à un professionnel et surtout d’admettre qu’on a pas le temps de s’en occuper.

C’est aussi être plus réactif : n’oubliez pas que quand vous faites un arbitrage, cela prend du temps. Donc, quand le risque monte sur les marchés, vous pouvez manquer de temps pour réagir pour sécuriser votre contrat par exemple : courrier, délais administratifs…

Là encore, le bon sens et la comparaison sont des armes utiles dans la gestion de patrimoine!

Internaute, épargnant curieux pour vos placements mais zappeur, ne prenez pas la fuite dès la première page!

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Cyril JARNIAS

 

Mes services

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Qui suis-je

Je suis Cyril Jarnias, expert en gestion de patrimoine indépendant depuis plus de 20 ans. J’aide particuliers et chefs d’entreprise à « Construire, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité ». J’interviens dans de nombreux médias sur le patrimoine : BFM Business, La Tribune, Les Echos, Investir notamment.

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Depuis plus de 20 ans, j'accompagne mes clients dans la gestion de leur patrimoine.

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