Vous hésitez à prendre un conseiller en gestion de patrimoine à la place de votre banquier.
Avoir son propre conseiller patrimoine, son confident pour gérer et faire fructifier son patrimoine : ce n’est pas une bonne solution?
Ce que je tente d’expliquer dans le blog gestion de patrimoine depuis des années, c’est l’intérêt de la gestion de patrimoine dans la construction de son patrimoine.
Cela suppose de se former, en ce sens, je peux vous aider avec plus de 730 articles sur mon blog.
En parallèle, je vous fais découvrir le métier de gestionnaire de patrimoine : ils sont plus de 3000 en France.
Il peuvent vous aider à construire votre patrimoine et à le bonifier comme le bon vin.
Pour vous rassurer, il s’agit notamment également d’une profession règlementée quand ces professionnels vendent des produits.
Je vous propose donc au travers cet article d’aimer le métier de gestionnaire de patrimoine et comprendre ses atouts pour vos proches et vous-même.
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5 raisons d’être amoureux de votre futur conseiller en gestion de patrimoine :
Comment être certain qu’un gestionnaire de patrimoine sera meilleur que votre banquier pour gagner plus et avoir les bons placements par exemple?
Je vous propose 5 raisons (évidentes à mon sens) :
Commençons donc :
- La proximité et la stabilité de votre CGP
Vous vous plaignez que votre banquier change souvent?
Ce ne sera pas le cas avec un CGP.
Je vous conseille de prendre une petite structure : elle connaîtra la vraie valeur de ses clients.
Un CGP : c’est moins de clients et donc plus de temps à vous consacrer. C’est une présence locale : vous prendrez un CGP dans votre région ou ville.
Elle aura une positionnement local : le CGP peut se déplacer pour venir vous aider et surtout comprendre vos objectifs.
Le CGPi (il le faut indépendant) est une petite entreprise : tout dépend donc de ses clients pour réaliser un chiffre d’affaires.
Il ne fera pas de l’abattage de produits financiers ou immobilier et pourra être présent car il n’a pas des milliers de clients à gérer contrairement aux portefeuilles très étoffés des banquiers.
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- La réalisation d’un bilan patrimonial sur mesure :
Sur le bilan patrimonial, amis du blog gestion de patrimoine, je pourrais écrire un roman tellement il s’agit de la pierre angulaire de la gestion de patrimoine et CGP.
Vous pouvez imaginer qu’il s’agit d’un bilan comme une entreprise entre l’actif (ce que vous avez) et le passif (le plus souvent vos dettes).
C’est une photographie à un instant t de votre patrimoine.
Le bilan patrimonial : c’est la pierre angulaire pour bien suivre et construire votre patrimoine avec un conseiller en gestion de patrimoine. Le CGP va réaliser un bilan patrimonial pour vous comprendre.
C’est à cet instant que l’on comprend l’important de la confiance avec son gestionnaire de patrimoine.
Les meilleurs CGP iront plus loin qu’un simple bilan. Ils voudront connaître vos goûts, en savoir plus sur votre famille, vos parents et vos projets de vie pour faire un service personnalisé.
Généralement le bilan patrimonial vous permettra d’avoir une meilleure vision sur des points capitaux en gestion de patrimoine :
Fiscalité : réduction de l’impôt sur le revenu? ISF? Son calcul? Son optimisation?
Immobilier : ca ne se résume pas qu’à acheter le meilleur bien immobilier Pinel,
Le crédit,
La famille et sa protection,
Les placements : le champs est vaste pour analyser et avoir le meilleur placement,
La retraite : qui peut se targuer d’avoir une bonne stratégie pour sa retraite?
Vous voyez le champs est vaste et le travail d’expertise en gestion de patrimoine est indispensable.
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Une offre large de solutions patrimoniales pour faire jouer la concurrence
Un CGP pour gagner plus ne propose pas des produits “maison” (sinon il faut le fuir quoi qu’il dise).
Fuyez les CGP qui vous proposent des produits maison : ils sont “margés” pour eux, pas pour vous. Vous devez sélectionner celui qui a une offre transparente sur les frais!
Il faut faire jouer la concurrence : offre bancaire, immobilière, financière, produits d’opportunités et originaux à l’image des groupements forestiers par exemple GFA ou très anciens comme le placement tontine.
Il peut proposer plusieurs contrats d’assurance vie de plusieurs compagnies avec une multitude d’options.
Il a la possibilité de vous suggérer un choix des meilleurs OPCVM ou fonds de placement et donc de sociétés de gestion.
Vous avez besoin d’un bon fiscaliste? D’un excellent notaire de confiance?
Le conseiller patrimonial vous ouvrira son réseau : cela veut dire un gain de temps et donc d’argent!
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- La sécurité : le CGP a des obligations réglementaires souvent plus importantes qu’un simple banquier.
Un conseiller patrimonial devra vous demander des documents précis et règlementés pour souscrire des produits.
Il dépendra d’une chambre de l’AMF (autorité des marchés financiers) s’il fait du conseil en investissement.
Il devra vous demander l’origine de vos fonds dès qu’ils dépassent un certain montant.
Pour résumer, ses conseillers ont souvent des obligations plus lourdes que les banques comparés à la petite taille de leur structure.
Vous avez donc ainsi des garanties sur le professionnalisme de ces experts en gestion de patrimoine dès qu’ils vendent
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Des outils informatiques pour suivre vos comptes et analyser vos placements :
Un CGP a un avantage important sur le plan technologique avec des outils informatiques récents.
Contrairement à la lourdeur d’une banque pour changer ses logiciels de simulation ou de suivi des comptes,
le conseiller en patrimoine a la possibilité de disposer d’outils d’agrégation de vos comptes bancaires et d’assurance vie. Ces outils sont souvent ouverts sur internet : accès via tablette ou smartphone par exemple donc réactifs.
Ensuite, il peut avoir des logiciels de gestion de patrimoine pour réaliser des bilans patrimoniaux ou encore des outils de “compliance” pour vous garantir d’être dans les obligations règlementaires (gestion des documents contractuels numériquement).
Un jeune CGP ou un petit cabinet CGP n’ont pas la lourdeur d’une grande banque quand il s’agit d’avoir de nouveaux outils informatiques et de rapidement les rendre opérationnel pour du service pour le client.
Il peut aussi avoir des outils de gestion de portefeuille s’il est conseiller en investissement financier.
Je pense donc que les nouveaux CGP ont la possibilité, pour des coûts relativement faibles, d’avoir de vrais outils pour fournir un service sur mesure à ses clients patrimoniaux.
Ils sont surtout très réactifs : c’est l’avantage de ces petites structures (1 à 3 personnes en moyenne).
Un CGP qui aura moins de 100 clients (c’est souvent le cas) peut donc facilement vous donner des états de compte consolidés comme vous le souhaiter.
Maintenant, il pourra vous facturer des honoraires pour des services plus poussés. Au moins, vous savez pourquoi vous payez : du service en fonction de vos besoins patrimoniaux.
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Un conseiller en gestion de patrimoine : oui, avec du service sur mesure et pas uniquement des produits.
C’est ce que je défends depuis des années sur mon blog sur la gestion de patrimoine.
Un CGP doit avoir le i d’indépendance. Il doit être en mesure de facturer son conseil pour être totalement indépendant.
C’est un peu comme un ticket d’entrée pour avoir accès à ses compétences et son réseaux d’experts en gestion de patrimoine. Cela doit sceller une confiance entre le particulier épargnant et le professionnel de la gestion de patrimoine.
Pour avoir un conseil en gestion de patrimoine sur mesure et totalement indépendant : vous devrez accepter de payer des honoraires dès le départ. De cette façon, vous vous garantissez que le conseil sera sur mesure et impartial.
Comment voulez-vous que le conseil patrimonial soit toujours indépendant si certains produits vendus par le CGP lui rapportent plus que d’autres. C’est le prix de la confiance : les honoraires.
Si votre gestionnaire de patrimoine est un bon conseiller en gestion de patrimoine : en ne fonctionnant que par des honoraires, il jouera sur sa réputation. Vous n’êtes pas content, vous le faites savoir, il ne vit que sur des honoraires, sans la confiance de ses clients, il perd tout.
J’ai fait ce choix en tant qu’expert en gestion de patrimoine : dès à présent vous pouvez me contacter pour étudier votre situation patrimoniale objectivement.
