Aujourd’hui, j’ai décidé sur le blog gestion de patrimoine de vous donner 7 astuces pour épargner sans vous priver.
Comme je l’indiquais auparavant dans un article cliquez ici, la crise n’épargne personne et le low cost (la course aux frais les plus bas) en matière d’épargne peut avoir des limites. Il est donc grand temps de se protéger en épargnant ou en mettant de l’argent de côté pour les mauvais jours.
Vous allez alors me dire : “comment épargner quand on a des fins de mois difficiles?. Mieux, comment faire en sorte que dans un contexte de perte de pouvoir d’achat avec la crise, un salarié lambda puisse épargner sans rogner sur certaines dépenses et sur son bien être?
Avant de vous de vous expliquer quelques règles ou astuces pour épargner : je vous invite à découvrir un article sur l’intérêt d’un bilan patrimonial pour gérer votre quotidien et votre avenir cliquez ici.
7 astuces pour épargner sans se priver : entre bon sens et discipline (ne vous inquiétez, vous allez y arriver)
Astuce 1 : suivre votre budget au quotidien
C’est la base pour commencer à faire des économies et réorienter cet argent vers de l’épargne.
Vous allez installer un logiciel de gestion de budget sur votre smartphone, tablette ou encore ordinateur.
Pour cela, vous allez sur l’apple store si vous avez un iphone, sur le store android ou encore sur internet pour trouver un logiciel gratuit.
Vous cherchez donc un logiciel gratuit de gestion de budget et vous l’installez.
Vous allez prendre vos dépenses incompressibles : loyer, impôts, électricité, eau, gaz, fuel, essence, téléphonie : portable et internet, vos mensualités de crédit ou encore vos assurances (habitation, responsabilité civile, celle des enfants…).
Vous les rentrez une seule fois en opérations récurrentes.
Ensuite, il vous suffira de rentrer vos dépenses non récurrentes sur votre application.
C’est un peu de discipline, mais au bout de quelque mois, vous allez vite voir où vous dépensez votre argent et ce que vous pouvez améliorer.
Avec, les gains dégagés : vous pourrez les épargner! Intéressant non?
Astuce 2 : il est temps de revoir vos crédits et votre vision du crédit!
Si vous ne le savez pas encore, les taux d’emprunt sont à des niveaux historiquement bas.
Deux attitudes à avoir face au crédit existant ou à venir :
Vous avez contracté jadis un crédit : renégociez-le, allez voir votre banque ou faites appel à un courtier qui va renégocier pour vous. Le gain n’est pas négligeable.
Vous voulez acheter à crédit, par exemple, votre futur écran de télévision dernier cris, allez voir votre banquier : le taux sera toujours plus avantageux que celui d’une enseigne avec des taux prohibitifs (on parle de crédit revolving des taux à 17% par an ne sont pas rares…).
Un autre conseil : vous n’avez pas la possibilité d’avoir un bon taux chez votre banquier car vous n’avez pas assez de revenus, ne vous endettez pas! Prenez un bon livre, ce sera toujours mieux que rester des heures devant votre nouvel écran à crédit…
Astuce 3 : les petits ruisseaux font les grandes rivières en matière d’épargne ou le charme des intérêts composés
Pour reprendre Wikipédia : “Un capital est placé à intérêts composés lorsque les intérêts de chaque période sont incorporés au capital pour l’augmenter progressivement et porter intérêts à leur tour.”
Que ce soit 10, 100 ou encore 1000 euros de côté par mois sur livret A à 1,25% net, un PEL, des livrets boostés à 2% net au-delà d’un an ou encore un contrat d’assurance vie sur un fonds en euros à 2,5% net par an sur 8 ans, vous pouvez augmenter votre mise dans le temps!
Exemple : vous mettez 1000 euros par an pendant 5 ans à 2%. Au bout de 5 ans, vous aurez 1104 euros. Gain : 104 euros en 5 ans. Petit à petit, vous vous constituez une épargne de précaution.
Souvenez-vous de la tirelire que vous aviez enfant :
Imaginez maintenant que, dans 10 ans, vous retrouvez votre tirelire mais avec plus d’argent à l’intérieur, tentant non?
Je vous conseille dans un premier temps de mettre en placement un versement programmé sur votre livret A par exemple. Si vous avez un contrat d’assurance vie, vous pouvez également mettre cela en place.
Même avec une petite somme, au final, vous aurez toujours plus à la fin!
Astuce 4 : fixez-vous un budget par poste de dépenses
Vous avez suivi l’astuce 1.
Maintenant, nous parlons de discipline qui peut vous rapporter de l’argent!
Nous avons tous un incompressible dans notre budget : l’alimentation.
Je vous invite à réaliser une liste de courses et à vous y tenir avec un budget cible.
Exemple : 50 euros au niveau alimentation par semaine par personne
Je fais ma liste et je me tiens à cette somme.
Au fil des mois, vous pourrez ainsi mettre vos gains vers de l’épargne pour préparer votre avenir et vos projets de vie futurs.
Astuces 5 : attention au poste divers dans vos dépenses!
Logiciel de budget installé, discipline sur un poste de dépenses réalisée, je vous invite à vous méfier de vos dépenses “diverses”.
On a tous tendance à faire des petits extras dans ses dépenses. Bien souvent, vous allez vous rendre compte que le poste “divers” grimpe vite.
Là encore, je vous invite à toujours bien catégoriser une dépense, cela créera un nouveau poste dépense et vous verrez vite où vous faites vos excès.
Là encore, je ne vous dis pas de vous priver : fixez-vous juste une somme à ne pas dépasser.
C’est autant d’argent que vous pourrez mettre de côté en cas de coup dur ou pour, par exemple, financer un projet de vie futur (immobilier, voyage, travaux…).
Vous pouvez donc épargner sans vous priver juste avec un peu de discipline.
Astuce 6 : revendre pour épargner
Je vois venir déjà. Encore des astuces pratiques où on doit faire au final faire des efforts et se priver…
Je dis : “Non!”
Il est grand temps de faire le ménage de printemps dans vos placards!
Habits, équipement de la maison, vous avez accumulé dans les placards.
Il est temps de prendre des photos (la base pour vendre) de ce que vous n’utilisez pas.
Ensuite, direction leboncoin et ebay : c’est simple, rapide et vous allez pouvoir récupérer de l’argent que vous pourrez ensuite épargner!
La solution est rapide, gratuite et simple à mettre en place.
Un dernier conseil personnel : regardez combien se vendent vos produits d’occasion sur internet, prévoyez un peu de marge sur le prix de vente pour donner l’illusion au futur acheteur d’avoir fait une superbe affaire et prenez l’habitude de garder un facture (l’acheteur appréciera).
Astuce 7 : regardez le rendement réel de vos placements
Vous avez déjà des placements. Ils constituent votre épargne.
Mais, au final : que rapportent-ils vraiment? Est que l’on vous conseille bien?
Connaissez-vous le taux d’évolution? (Valeur d’arrivée / valeur de départ) – 1 X 100
Vous allez prendre un de vos placements et faire ce calcul.
Sur les placements sans risque :
Un livret A rapporte 1,25% sur un an
Un livret boosté : au mieux 2% net (souvent au-delà d’un an)
Un contrat d’assurance vie 100% sur le fonds en euros 2,5% net après fiscalité en moyenne
Et le votre en 2013?
Là encore, vous devez auditer vos placements, c’est autant de gains futurs qui pourraient être de l’épargne en plus.
Rassurez-vous, je peux vous aider : cliquez ici.
Que conclure?
A travers ces 7 astuces, avec souvent du bon sens et un peu de discipline au quotidien, vous devriez comprendre en quoi, faire de la gestion de patrimoine, peut avoir du sens quelque puisse être vos moyens financiers ou patrimoniaux.
