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Comment choisir les meilleurs fonds OPCVM dans son assurance vie?

Publié le 19 novembre 2015 | Dernière mise à jour le 25 octobre 2021
Cyril Jarnias Expert en Gestion de Patrimoine indépendant

Vous recherchez les meilleurs fonds dans votre assurance vie pour gagner plus que le fonds euros?

C’est la fin de l’année, vous allez bientôt voir amis lecteur du blog gestion de patrimoine si vous avez gagner de l’argent dans votre assurance vie.

Je pense que vous vous doutez que sur la partie sécurisée de votre contrat d’assurance vie, vous avez de fortes chances que le compte n’y soit pas.

Taux bas, rendement de la dette des Etats stables en baisse, le fonds euros baisse et baissera.

Les raisons sont simples : les taux sont bas, la dette des Etats européens les plus solides (2 éléments essentiels pour comprendre en partie comment l’assureur fait de la performance sur le fonds euros) dépassent rarement les 1% par an.

Il est donc compliqué pour votre assureur vie adoré de prendre plus de risque tout en assurant la sécurité de votre fonds euros dans votre contrat vie.

Je me mets donc un instant à la place de l’épargnant qui veut gagner plus dans son contrat en choisissant de préférence les meilleurs fonds du marché et peut être faire mieux que le fonds euros.

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Plusieurs points à regarder pour espérer trouver les meilleurs fonds dans son assurance vie?

J’attire le lecteur (cf. disclaimer plus bas) qu’il ne s’agit en aucun cas de conseils en investissement, ce n’est pas la vocation du blog gestion de patrimoine.

Son objectif est avant tout de la vulgarisation sur la gestion de patrimoine et vous aider à mieux comprendre comment suivre et comprendre son patrimoine et ses placements.

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1ère idée : combien suis-je prêt à perdre pour avoir plus que le fonds en euros?

Je sais bien que cela ne fait pas rêver.

J’ai déjà expliquer quel pouvait être le risque suivant le placement.

Plus le rendement est élevé plus le risque sera important.

Exemple :

On suppose que le fonds euros peut donner 2,1% net.

Cela voudra donc dire que si vous prenez des fonds actions avec une perte maximale théorique de -30% par exemple, vous pouvez espérer de ne pas perdre de capital jusqu’à 7% de fonds opcvm actions dans votre asssurance vie (7%X -30% = -2,1% la performance de votre fonds euros) et 93% sur le fonds euros.

Fixer un niveau de risque maximal et faire la bonne combinaison fonds euros et OPCVM dans son contrat d’assurance vie.

Vous allez donc regarder la performance passée par exemple sur quantalys.fr des meilleurs fonds et vous pourrez ainsi faire la combinaison que vous voulez suivant le risque évalué.

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2ème idée : on a déjà cherché pour vous les meilleurs fonds.

Vous n’allez pas refaire la roue ou le travail des analyses.

Vous avez des sites comment quantalys.fr ou encore morningstar.fr. Pour les moins curieux, vous allez dans la rubrique OPCVM de boursorama.com, vous pourrez classer les fonds suivant leurs catégories.

Vous pouvez vous concentrer sur les fonds qui ont les meilleures performances sur le long terme et le moyen terme, ce sera souvent un gage de qualité.

Enfin, les fonds ont des notes, vous vous doutez bien que si la note est forte avec de nombreuses étoiles, le fonds sera souvent bons.

La note du fonds : la base pour trouver le meilleurs fonds.

Néanmoins, vous devez toujours regarder si la performance du fonds est régulière et s’il ne s’effondre pas sur le court terme.

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Quels sont les meilleurs critères pour choisir un fonds de placements?

Ces critères, par exemple, me servent à vous donner régulièrement le top et le flop des opcvm.

Généralement, il convient de se concentrer sur plusieurs indicateurs pour trouver un bon opcvm.

La volatilité à 3 ans et à 1 an pour connaître le risque du fonds : plus le chiffre est élevé plus le risque est fort.

Volatilité, performance sur la durée, notation, taille du fonds : autant d’indicateurs à regarder pour choisir son fonds.

Les étoiles : d’aucune à généralement 5 étoiles. J’ai un faible pour l’indicateur H (exposant d’Hurst pour les puristes) que vous trouver sur boursorama.com ou encore sur l’edhec risk notation (cf google) : pou voir la persistance du fonds à générer de la performance dans le temps.

Les quartiles ou encore le classement du fonds par rapport aux autre fonds de sa catégorie :

j’ai un faible pour les fonds qui sont régulièrement en second quartile : c’est un gage de persistance dans la performance d’un fonds.

Je préfère un fonds régulier qu’un fonds premier puis 3ème, 1er, second… dans le temps.

Je recherche de la stabilité.

La taille du fonds : en dessous de 50 millions d’euros, il vaut mieux s’abstenir si on ne comprend rien à la gestion de fonds opcvm.

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4ème idée : trouver le meilleur fonds, c’est comprendre la fiche reporting du fonds.

 

Quand votre banquier, assureur ou même un bon conseiller en gestion de patrimoine vous propose un fonds de placement, on vous donne généralement la fiche reporting du fonds.

Même si vous trouvez les meilleurs fonds flexibles par exemple sur quantalys.fr, vous aurez besoin de comprendre un minimum comment le gérant fait sa performance et de quoi est constitué le fonds.

Si vous avez fait votre sélection, vous devez aller sur le site de la société de gestion gérant le fonds et télécharger le dernier reporting mensuel au format pdf.

Vous devez apprendre à lire la fiche mensuelle de reporting d’un fonds de placement.

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De mon côté sur la fiche d’un fonds, je regarde :

Je cherche en premier les encours ou la taille du fonds en euros (généralement).

Je regarde sur la valorisation du fonds est quotidienne : plus facile pour revendre le fonds.

Je regarde sur 5 ans combien le fonds à perdu au maximum.

Je lis les commentaires de gestion : est-ce compréhensible?

Je me concentre sur la répartition géographique du fonds et par type d’actifs (actions, obligations, autres) mais aussi sur la répartition par taille de capitalisation des entreprises.

Enfin, je regarde le risque annoncé par le reportant en terme de volatilité.

Je pourrais ainsi comparer ces critères avec ceux des autres meilleurs fonds sélectionnés pour une même catégorie.

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5ème : avoir le meilleur fonds demande aussi du suivi et penser à prendre ses bénéfices

Tous les 3 mois, vous devez faire le points sur la performance de vos fonds.

Un petit tableau excel : le prix d’achat et le prix aujourd’hui, tous les 3 mois.

Suivre la performance de ses fonds au moins tous les 3 mois.

Vous vous fixez un seuil de perte maximal et vous apprenez à prendre vos bénéfices : je pense que si vous dépassez les 30% sur un fonds rapidement, il est peut être de prendre quelques plus-values.

En assurance vie, c’est merveilleux pas de taxe tant que vous ne sortez pas vos capitaux!

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6ème idée : j’apprends à diversifier les fonds OPCVM d’une même catégorie.

J’ai peut être le meilleur fonds actions us de l’année mais que se passe t il si l’année suivante il est moins bon?

Je peux citer l’exemple de fonds carmignac patrimoine : je l’analyse souvent et vous voyez qu’il peut avoir de bonnes performances mais aussi de plus mauvaises.

On doit donc se diversifier et ne pas croire qu’un 5 étoiles et meilleur fonds sur 5 ans sont les meilleurs critères!

Pour les plus joueurs, vous pouvez toujours tenter de trouver un fonds très récent lancé par un ancien gérant star qui a monté sa société de gestion.

Avoir plusieurs fonds d’une même catégorie : pas un seul!

C’est complexe à trouver mais vous par exemple chercher sur le site de l’AMF les nouvelles société de gestion agréés ou si vous avez un contrat d’assurance vie d’un CGP conseiller en gestion de patrimoine répérer les nouveaux fonds référencés.

Vous demanderez alors à votre CGP quels sont ses fonds : pépites ou non?

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7ème: gagner du temps et de l’argent avec un bon conseiller en gestion de patrimoine!

J’évoque toujours comment gagner de l’argent avec un CGP.

Je peux comprendre votre envie de gérer votre contrat d’assurance vie vous même.

Maintenant, même avec mon article, je pense que vous ne maîtrisez pas tout.

Vous pouvez toujours prendre un mandat de gestion en assurance vie en payant un gérant pour s’occuper de votre contrat.

Gagner du temps dans votre sélection de fonds avec un bon conseiller en gestion de patrimoine.

Maintenant, l’historique des performances de ces contrats peuvent semer le doute car ils sont rares et peu réguliers pour le moment.

Rien ne vous empêche à minima de passer un CGP : celui vous trouvera un bon contrat d’assurance vie et pourra vous parler des derniers fonds du moment et avoir un suggestion des meilleurs fonds de placement OPCVM ou SICAV.

Je ne peux que vous conseiller de vous former et d’être épaulé.

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C’est plus simple maintenant pour trouver les meilleurs fonds?

Amis lecteurs, vous comprenez mieux la difficulté d’avoir les meilleurs fonds et suivre efficacement son contrat d’assurance vie?

Et, encore, je n’ai pas évoqué le rôle de l’analyse économique et savoir suivre les tendances sur les marchés financiers pour espérer peut être bien investir.

Vous n’êtes pas expert. Mon diagnostic patrimonial sur mesure peut vous aider à mieux comprendre votre patrimoine, gagner du temps et donc de l’argent.

En premier lieu, si vous avez un contrat d’assurance vie vous devez voir s’il est encore compétitif.

Ensuite, vous devez analyser la performance historique de votre contrat et le poids des frais.

Enfin, vous aurez besoin de fixer un niveau de risque et de performance tous les ans et faire des arbitrages si les fonds ne sont pas bons ou pour prendre des bénéfices ou couper vos pertes.

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C’est compliqué de choisir les meilleurs fonds en assurance vie?

Je le pense et pourtant je suis un professionnel de la gestion de patrimoine.

Je vous propose donc d’échanger ensemble sur votre situation et voir comment mon expertise peut vous aider avec mon diagnostic patrimonial sur mesure gratuit à construire et apprendre pour votre patrimoine!

 

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Qui suis-je

Je suis Cyril Jarnias, expert en gestion de patrimoine indépendant depuis plus de 20 ans. J’aide particuliers et chefs d’entreprise à « Construire, protéger et transmettre votre patrimoine en toute sérénité ». J’interviens dans de nombreux médias sur le patrimoine : BFM Business, La Tribune, Les Echos, Investir notamment.

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